Ako vyhlásiť osobný bankrot? V roku 2020 sú podmienky prísnejšie

Roland Regely | rubrika: Článok | 22. 6. 2020
Ako sa zbaviť dlhov? Ak sa minuli všetky možnosti, alternatívou je osobný bankrot. Od roku 2020 sa však sprísnili kritéria.
Ako vyhlásiť osobný bankrot? V roku 2020 sú podmienky prísnejšie

Zdroj: Shutterstock

Od 1. januára 2020 je možné podať žiadosť o osobný bankrot len v prípade, ak je voči osobe vedené exekučné konanie dlhšie ako jeden rok. Podmienky osobného bankrotu sa tak výraznejšie sprísnili. 

Novela umožňuje správcovi dôslednejšie preskúmať majetkové pomery dlžníkov a tým odhaliť nepoctivý zámer dlžníka. Ako odstrašujúci účinok pre ďalších prípadných dlžníkov ,,špekulantov“ je po novom aj verejné zverejnenie dlžníkov v Obchodnom vestníku, ktorým súd zrušil oddlženie pre nečestný úmysel, čoho dôsledkom je vrátenie všetkých dlhov dlžníkovi s povinnosťou ich zaplatenia.

Ako to bolo „po starom“?

Podľa starej úpravy bolo súčasťou procesu osobného bankrotu aj trojročné skúšobné obdobie, počas ktorého bolo potrebné čakať na oddlženie. Podľa novej úpravy táto lehota už neexistuje. Analytička spoločnosti CRIF - Slovak Credit Bureau Jana Marková ešte začiatkom roka pre agentúru SITA predpovedala, že počet osobných bankrotov aj vďaka tomuto opatreniu v roku 2020 medziročne klesne.

 

ako začať osobný bankrot v roku 2020?

Zdroj: Shutterstock

Bankrot súvisí s exekúciou

Podmienkou osobného bankrotu je, že musí byť voči osobe vedené exekučné konanie. Osoba musí byť platobne neschopná. A kedy sa fyzická osoba stáva platobne neschopná? Stačí ak nie je schopná plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok. 

To však nie je všetko. Dotyčný musí preukázať poctivý zámer, musí mať snahu o vyriešenie svojej situácie a zbavenie sa dlhov. Odborníci na osobný bankrot hovoria, že osoba musí poskytnúť potrebnú súčinnosť, preukázať snahu nájsť si zamestnanie alebo si zabezpečiť iný zdroj príjmov a dokázať, že má riadny záujem o opätovné zaradenie sa do spoločnosti.

Najčastejšie príčiny osobného bankrotu

Najčastejšou príčinou osobného bankrotu je kombinácia nadmerného zadlženia s málo stabilným príjmom. Táto situácia často vedie v prípade výpadku príjmu k neschopnosti splácať záväzky. Jednou z príčin je tiež absencia dostatočnej finančnej rezervy.

Pri výpadku príjmu na jeden či viac mesiacov potom nie je možné nájsť dostatok zdrojov na splácanie finančných záväzkov a dochádza k omeškaniu platieb.

K osobnému bankrotu dochádza tiež v dôsledku dlhodobého výpadku príjmov z dôvodu straty zamestnania alebo PN.

V prípade, že osoba disponuje príjmom, ostáva jej celý a nemalo by sa z neho už nič strhávať. Osobný bankrot sa nevzťahuje na dlhy z výživného, na zabezpečenú pohľadávku, akou je napríklad hypotéka. Osobný bankrot sa ďalej nevzťahuje na pohľadávky nepeňažného charakteru, na pohľadávky za spôsobené škody, na peňažný trest podľa trestného konania ako aj na pohľadávky z pôžičky poskytnutej Centrom právnej pomoci.

Bankrot možno vyhlásiť dvomi spôsobmi

Zbaviť sa dlhov prostredníctvom vyhlásenia osobného bankrotu je možné dvoma spôsobmi. Buď dotyčný požiada o konkurz alebo si vyberie splátkový kalendár.

Podstata konkurzu spočíva v tom, že ak by dlžník mal nejaký majetok, musí akceptovať to, že tento osobný majetok sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov resp. vyplatenie dlhov. Ak súd vyhlási konkurz, musia sa bezodkladne zastaviť všetky prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Na majetok podliehajúci konkurzu nemožno počas konkurzu začať ani viesť exekučné konanie alebo obdobné vykonávacie konanie. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. Ak prebieha dražba, na návrh dlžníka dražobník upustí od konania dražby.

Ak je celkový dlh dlžníka vyšší ako hodnota jeho majetku a dlžník je zároveň nezamestnaný, po vyhlásení osobného bankrotu prechádza dlžník do konkurzu. 

Do konkurzu nie je zaradená len nepostihnuteľná hodnota obydlia v hodnote 10 000 EUR. Táto suma je vyplácaná dlžníkovi mesačne po 250 EUR.

Ak si dlžník vyberie druhý spôsob oddlženia, teda splátkový kalendár, musí okrem už uvedených podmienok spĺňať aj podmienku pravidelného príjmu. Dôležitou podmienkou je tiež, že dlhy nesmú prevyšovať majetok dlžníka. Pri tomto spôsobe súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka. Správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak, aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné percento aké bude musieť dlžník počas piatich rokov splatiť určí až súd. 

Na rozdiel od konkurzu, pri určení splátkového kalendára sa prebiehajúce súdne ani exekučné konania nezastavujú.

V roku 2019 zbankrotovali tisíce Slovákov

V minulom roku podľa spoločnosti CRIF - Slovak Credit Bureau zbankrotovalo na Slovensku historicky najviac dlžníkov, presné číslo je 16 167 Slovákov. Medziročne je to nárast o takmer 17 %. Zvýšený nárast záujmu ľudí o osobné bankroty zaznamenalo vlani aj Centrum právnej pomoci, ktoré agendu osobných bankrotov zo zákona zastrešuje. 

V minulom roku sa tiež inštitút osobného bankrotu zameriaval na zvýšenie efektivity svojich služieb. Výraznejšie sa skrátili časy čakania na konzultácie, čo prispelo k vybaveniu väčšieho množstva dlžníkov.

Hlavným dôvodom vysokého počtu osobných bankrotov v minulom a aj v predchádzajúcom roku však bola podľa odborníkov najmä vyššia dostupnosť osobného bankrotu ako inštitútu zbavenia sa dlhov. Túto dostupnosť umožnila legislatívna zmena účinná od 1. marca 2017. 

Očakáva sa, že v roku 2020 bude počet osobných bankrotov naďalej vysoký, pravdepodobne sa však v porovnaní s rokom 2019 zníži.

Anketa

Koľko máte úverov a pôžičiek?

Roland Regely

Autor článku Roland Regely

Problematika, ktorou sa zaoberá v článkoch je široká a postihuje väčšinu oblastí ekonomického života jednotlivca alebo skupiny. V jeho článkoch nájdete zaujímavé postrehy, ktoré sa týkajú dôchodkov, dopravy alebo bežného... Ďalšie články autora.

Porovnajte si ponuky, vyberte tú najvýhodnejšiu a ušetrite.

Ušetrite na hypotéke a životnom poistení alebo s nami sporte a zarobte viac. Nechajte si od nás porovnať ponuky a vyberte si tú najvhodnejšiu pre vás.

Páčil sa vám článok?

+2
ÁnoNie
Vstúpiť do diskusie
V diskusii je celkom 0 komentárov

Toto ste už čítali?

Čo robiť, keď vám končí fixácia úroku na hypotéke? Máte tri možnosti, vyberajte múdro

31. 7. 2024 | Ivana Sladkovská

Čo robiť, keď vám končí fixácia úroku na hypotéke? Máte tri možnosti, vyberajte múdro

Čo môžete robiť, keď vám končí fixácia hypotéky? Máte tri možnosti: ostať v súčasnej banke, refinancovať úver v inej banke alebo splatiť úver predčasne. Každá z týchto možností má svoje... celý článok

Slováci môžu získať až 900 eur na bývanie navyše. Pozor, žiadosť treba podať do konca júla

22. 7. 2024 | Ivana Sladkovská

Slováci môžu získať až 900 eur na bývanie navyše. Pozor, žiadosť treba podať do konca júla

Od 1. júna 2024 majú na pomoc so zvýšenými splátkami hypoték aj ľudia, ktorí svoje úvery refinancovali. Peniaze môžu získať až za pol roka spätne, no žiadosti musia poslať do konca... celý článok

Ako splácať hypotéku efektívne: Kompletný sprievodca

16. 7. 2024 | Natália Stašíková

Ako splácať hypotéku efektívne: Kompletný sprievodca

Hypotéka je pre väčšinu ľudí najväčším finančným záväzkom v živote. Preto je dôležité mať prehľad o tom, ako ju správne splácať a kedy by bolo vhodné zvážiť jej refinancovanie. Aké... celý článok

Stopka pre vysoké hypotéky: 1. júla sa mení kľúčové pravidlo

14. 6. 2024 | Ivana Sladkovská | 1 komentár

Stopka pre vysoké hypotéky: 1. júla sa mení kľúčové pravidlo

Banky pri výpočte maximálnej výšky hypotéky zohľadňujú nielen čistý príjem, ale aj existujúce úvery, maximálnu zadlženosť a životné minimum. Práve posledná spomínaná suma sa od júla... celý článok

Zabudli ste na splátku úveru? Takto budú môcť veritelia zakročiť proti neplatičom

7. 6. 2024 | Barbora Magočová

Zabudli ste na splátku úveru? Takto budú môcť veritelia zakročiť proti neplatičom

Ministerstvo spravodlivosti predložilo NR SR návrh zákona, ktorý zmení pravidlá predčasného splatenia spotrebiteľských dlhov. Novelizácia má okrem iného zabrániť tomu, aby boli spotrebitelia... celý článok