Potrebujete hypotéku a zároveň chcete v pokoji spať? Vyberte si top poistenie

Redakcia | rubrika: Článok | 30. 5. 2025
Financovanie bývania pomocou hypotéky je záväzok na dlhú dobu. Nikdy neviete, čo vás môže stretnúť. Pre prípad straty hlavného príjmu alebo dlhodobej choroby je tu poistenie schopnosti splácať. Vďaka nemu budete mať zaistené splácanie hypotéky pri nečakaných situáciách. Aké poistenie ale vybrať?
Potrebujete hypotéku a zároveň chcete v pokoji spať? Vyberte si top poistenie

Zdroj: Shutterstock

Poistenie schopnosti splácať splátky úverov na bývanie alebo pôžičiek znižuje riziko možných budúcich problémov so splácaním. Vďaka nemu nemusia mať ľudia obavy z neočakávaných životných udalostí, ktoré by mohli ohroziť ich schopnosť splácať ich finančné záväzky voči finančným inštitúciám. Poistenie je možné uzavrieť súčasne spolu s úverovou zmluvou.  Dlhodobo sú najlepšie produkty BNP Paribas Cardif Poisťovne. To potvrdzujú aj výsledky súťaže „Finparáda - Finančný produkt roka 2024“.   

Výhodou súťaže je, že umiestnenie finančných produktov je možné sledovať on-line počas celého roka v rebríčkoch Finparády. Rebríčky majú komplexnú a pri tom zrozumiteľnú metodiku. Výsledné hodnotenie je odborné a nezávislé. 

BNP Paribas Cardif Poisťovňa ovládla celú kategóriu tejto súťaže, a to ako s Poistením schopnosti splácať hypotekárny úver, tak aj s Poistením schopnosti splácať spotrebný úver. 

Pokojne spím a mesačne platím menej 

Niektoré banky ponúkajú klientom za dojednanie poistenia schopnosti splácať úver na bývanie zľavu na úrokovej sadzbe, u inej banky zase nájdeme výhodnú úrokovú sadzbu pri určitej dĺžke fixácie.  

Poďme sa pozrieť na konkrétne modelové príklady dvoch najlepších produktov na trhu (pri výpočte boli použité webové kalkulačky bánk k 29. 4. 2025): 

V prípade poistenia schopnosti splácať úver na bývanie v Slovenskej sporiteľni od BNP Paribas Cardif Poisťovne, pri hypotekárnom úvere vo výške 110 000 EUR, splatnosti 25 rokov a dĺžke fixácie 3 roky, zaplatíte vďaka zľave na úroku o 13,83 EUR mesačne menej, to je úspora 165,92 EUR ročne. Mesačné splátky úveru vrátane poistenia schopnosti splácať úver vyjdú klientov na 632,54 EUR. 

V prípade poistenia schopnosti splácať úver na bývanie v Prima Banke od BNP Paribas Cardif Poisťovne, pri hypotekárnom úvere vo výške 110 000 EUR, splatnosti 25 rokov a dĺžke fixácie 33 mesiacov, zaplatíte vďaka nižšiemu úroku za poistenie 58,15 EUR mesačne. Mesačné splátky úveru vrátane poistenia schopnosti splácať úver vyjdú klientov na 597,11 EUR.  

Čo poistenie kryje a ako poisťovňa vypláca poistné plnenie? 

Nasledujúca tabuľka uvádza, čo poistenie schopnosti splácať úver kryje a čo poisťovňa pri poistnej udalosti uhradí:  

Poistenie schopnosti splácať úver na bývanie 

 

Pracovná neschopnosť 

Strata zamestnania, ukončenie či pozastavenie živnosti 

Ošetrovanie člena rodiny 

Plná a trvalá invalidita 

Úmrtie 

Slovenská sporiteľňa 

 

(poistenie od Kooperatíva poisťovne, od BNP Paribas Cardif Poisťovne) 

aspoň 30 dní -mesačná splátka úveru vr. poplatku za poistenie za každý mesiac od prvého do posledného dňa neschopnosti - max. po dobu 12 mesiacov 

aspoň 30 dní -mesačná splátka úveru vr. poplatku za poistenie za každý mesiac od prvého do posledného dňa - max. po dobu 12 mesiacov 

aspoň 8 dní -mesačná splátka úveru vr. poplatku za poistenie - max. po dobu 12 mesiacov 

jednorazovo nesplatený zostatok úveru k dátumu priznania invalidity 

jednorazovo nesplatený zostatok úveru k dátumu úmrtia poistenca 

Prima Banka 

 

(poistenie od BNP Paribas Cardif Poisťovne) 

Zdroj: Finparada.sk  

Poistiť si môžete aj pôžičku 

Poistenie schopnosti splácať sa netýka len hypoték, ľudia si môžu poistiť aj pôžičku. V tejto kategórii je najlepšie Poistenie schopnosti splácať pôžičku v mBank od BNP Paribas Cardif Poisťovne. 

Poistenie kryje pracovnú neschopnosť, stratu zamestnania alebo zrušenie či pozastavenie živnosti, ošetrovanie člena rodiny, hospitalizáciu, čiastočnú alebo trvalú invaliditu a úmrtie. 

V rámci poistenia majú klienti mBank možnosť využívať zdarma nonstop službu Virtuálna ordinácia, ktorá ponúka online konzultáciu so všeobecným lekárom, so zdravotnými problémami dieťaťa poradí pediater. Konzultácia zahŕňa odporučenie ďalšej liečby, vystavenie lekárskej správy, e-receptu alebo žiadanky k ďalšiemu vyšetreniu. Službu možno využiť opakovane, bez obmedzenia. 

Čo poistenie schopnosti splácať pôžičku, dvoch najlepších produktov na trhu v mBank a Slovenskej sporiteľni, kryje a čo poisťovňa pri poistnej udalosti uhradí: 

Poistenie schopnosti splácať pôžičku 

 

Pracovná neschopnosť 

Strata zamestnania, zrušenie či pozastavenie živnosti 

Ošetrovanie člena rodiny 

Hospitalizácia 

Invalidita 

Úmrtie 

mBank 

 

(poistenie od BNP Paribas Cardif Poisťovne) 

aspoň 30 dní - mesačná splátka úveru vr. poplatku za poistenie za každý mesiac od prvého do posledného dňa neschopnosti - max. po dobu 12 mesiacov 

aspoň 30 dní -mesačná splátka úveru vr. poplatku za poistenie za každý mesiac od prvého do posledného dňa - max. po dobu 12 mesiacov 

aspoň 8 dní -mesačná splátka úveru vr. poplatku za poistenie - max. po dobu 12 mesiacov 

 jednorazovo suma vo výške 10 % zo splátky úveru  denne, max 100 EUR za každý deň a to od 1. dňa hospitalizácie po dobu maximálne 10 kalendár. dní hospitalizácie 

Čiastočná alebo trvalá invalidita: jednorazovo nesplatený zostatok úveru k dátumu priznania invalidity 

jednorazovo nesplatený zostatok úveru k dátumu úmrtia poistenca 

Slovenská sporiteľňa 

 

(poistenie od Kooperatíva poisťovne, od BNP Paribas Cardif Poisťovne) 

Plná i trvalá invalidita: jednorazovo nesplatený zostatok úveru k dátumu priznania invalidity 

Zdroj: Finparada.sk 

U mBank je cena poistenia stanovená na 0,20 % z počiatočnej výšky úveru.  

V Slovenskej sporiteľni je cena poistenia 9,99 % z mesačnej splátky úveru (komplexný súbor poistenia). 

Poistné je hradené mesačne, spolu so splátkou úveru. 

Redakcia

Autor článku Redakcia

Internetový denník Peniaze.sk momentálne patrí medzi najnavštevovanejšie ekonomické weby. Svojim užívateľom ponúka články z rôznych oblastí osobných financií, praktické rady, komentáre, užitočné kalkulačky, politické témy,... Ďalšie články autora.

Porovnajte si ponuky, vyberte tú najvýhodnejšiu a ušetrite.

Ušetrite na hypotéke a životnom poistení alebo s nami sporte a zarobte viac. Nechajte si od nás porovnať ponuky a vyberte si tú najvhodnejšiu pre vás.

Páčil sa vám článok?

0
ÁnoNie
Vstúpiť do diskusie
V diskusii je celkom 0 komentárov

Toto ste už čítali?

Plánujete hypotéku? Od júla vám nemusia dať sumu, akú potrebujete (+kalkulačka)

16. 6. 2025 | Ivana Sladkovská

Plánujete hypotéku? Od júla vám nemusia dať sumu, akú potrebujete (+kalkulačka)

Od 1. júla 2025 vstupuje do platnosti nové životné minimum, ktoré môže zásadne ovplyvniť vašu schopnosť získať hypotéku. Ak plánujete kúpu nehnuteľnosti a spoliehate sa na úver, mali... celý článok

Štát Slovákom prispieva na splátky hypoték. Záujem je však veľmi slabý

4. 6. 2025 | Ivana Sladkovská

Štát Slovákom prispieva na splátky hypoték. Záujem je však veľmi slabý

Od začiatku minulého roka Slovensko zaviedlo štátnu pomoc na zmiernenie dopadov rastúcich úrokových sadzieb hypoték, no záujem o túto podporu je prekvapivo nízky. Prečo sa Slováci zdráhajú... celý článok

Predávate nehnuteľnosť s hypotékou? Toto sú vaše možnosti

9. 4. 2025 | Ivana Sladkovská

Predávate nehnuteľnosť s hypotékou? Toto sú vaše možnosti

Ak už bývate v nehnuteľnosti, na ktorú ste si vzali hypotéku, no plánujete sa presťahovať, nebudete to mať úplne jednoduché. Hypotéku, ktorú ste si v minulosti vzali s výhodným úrokom,... celý článok

Dostanete 400 alebo 1200 eur? Rozhoduje jeden dátum na daňovom priznaní, pozor naň

10. 3. 2025 | Ivana Sladkovská

Dostanete 400 alebo 1200 eur? Rozhoduje jeden dátum na daňovom priznaní, pozor naň

Mladí dlžníci do 35 rokov majú dôvod na radosť – štát im teraz ponúka až trojnásobný daňový bonus na zaplatené úroky z hypotéky, ktorý môže dosiahnuť až 1 200 eur ročne. Tento výrazný... celý článok

Máte hypotéku? Možno máte nárok na bonus, o ktorom ste ani netušili

11. 2. 2025 | Ivana Sladkovská

Máte hypotéku? Možno máte nárok na bonus, o ktorom ste ani netušili

Daňový bonus na zaplatené úroky predstavuje pre mnohých mladých Slovákov atraktívnu možnosť, ako znížiť náklady na hypotéku. Aké kritériá však musíte splniť, aby ste na tento bonus... celý článok