Maximálna výška hypotéky kalkulačka

Ide o skratku anglických slov Debt to income. To v preklade znamená pomer dlhu k ročným príjmom. Táto skratka sa v praxi používa od júla 2018. Vtedy sa totiž zaviedol strop pre poskytovanie úverov vzhľadom na príjmy a dlhy. Banky môžu klientom poskytovať úvery vo výške maximálne 8-násobok ich čistého ročného príjmu pre ľudí do 40 rokov. Nad tento vek sa limit znižuje. Napríklad žiadateľ vo veku 35 rokov s čistým príjmom 1200 eur mesačne má ročný príjem 14 400 eur a žiadať preto môže maximálny úver do výšky 115 200 eur.

Výpočet DTI nie je žiadna veda.

• Pri dlžníkoch do 40 rokov je určený limit vo výške 8-násobku ročného príjmu domácnosti
• Pri dlžníkoch nad 41 rokov, ktorí úver splatia do dovŕšenia 65. roku života, je tiež určený limit vo výške 8-násobku ročného príjmu domácnosti
• Pri dlžníkoch nad 41 rokov, ktorí splatia úver po dovŕšení 65. roku života, sa limit znižuje o 0,25 % za každý rok až do 65 roku života, kedy DTI dosiahne hodnotu 3 a od toho roku už zostáva na úrovni 3.

Ide o skratku Debt service-to-income ratio, čo v preklade znamená ukazovateľ schopnosti splácať. To znamená, že splátky všetkých dlhov môžu tvoriť najviac 60 % príjmu domácnosti. Započítava sa aj rezerva na nárast úrokových sadzieb. Príjem domácnosti je už v tomto výpočte znížený o životné minimum.

Výpočet presnej výšky hypotéky záleží od mnohých faktorov. Ako prvé do hry vstupuje zákonné obmedzenie, že výška hypotéky je limitovaná maximálne 8 násobkom ročného príjmu žiadateľa. Súčasne sa preveruje schopnosť splácať dlh, kedy súčet dlhov môže byť maximálne 60 % príjmov. Následne výšku vašej hypotéky ovplyvní aj stress test a LTV. Stress test slúži na to, aby sa banka zistila, že aj v prípade zvýšenia úrokových sadzieb budete môcť hypotéku splácať. K ponúkanej úrokovej sadzbe sa pripočítajú teoretické 2 %. LTV znamená, že banka už nepreplatí celú cenu nehnuteľnosti, ale pravidlá sú nasledovné:

• byt – 90 % z ceny nehnuteľnosti
• rodinný dom – 90 % z ceny nehnuteľnosti
• pozemok, iný typ – 80 % z ceny nehnuteľnosti
• rekreačné stavby– 60 % z ceny nehnuteľnosti