Hypotéka až 180 000 eur s úrokom 1 %: Štát ju dáva len „vyvoleným“, možno ste medzi nimi

Hypotéka je často jediným spôsobom, ako si mladí ľudia na Slovensku môžu financovať vlastné bývanie. V bankách sa úrokové sadzby pohybujú od približne troch do štyroch percent a zároveň je potrebné mať aspoň 10 % sumy z vlastných prostriedkov. Na Slovensku však existuje málo známa možnosť pre ľudí do 35 rokov. Ak splníte podmienky, môžete si od Štátneho fondu rozvoja bývania vziať úver až 180 000 eur, s úrokom 1 % a financovať ním úplne celú kúpnu sumu bytu či domu.

Takéto výhodné podmienky však nie sú len tak. Musíte splniť naozaj prísne kritériá veku, rodinného stavu, rozlohy bytu/domu, príjmu, a ak kupujete už hotový byt, musí s tým súhlasiť predávajúci. Od podania žiadosti po jej schválenie a načerpanie peňazí totiž môžu uplynúť celé mesiace, čo nie každému vyhovuje. Ak však chcete stavať rodinný dom, alebo máte záujem o byt v novostavbe, môže to byť pre vás zaujímavá možnosť financovania.

Návod, ako požiadať o úver zo ŠFRB

Úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania je určený na podporu výstavby alebo kúpy bývania s výhodnou úrokovou sadzbou 1 % a dlhodobou splatnosťou až do 40 rokov. Podmienkou je, aby vek žiadateľa spolu s lehotou splatnosti nepresiahol 65 rokov. 

Okrem veku musíte tiež splniť podmienku príjmu. Ak o úver žiadate ako manželia, posudzuje sa príjem vašej domácnosti podľa životného minima. To je od 1.7.2025 stanovené na 284,13 € na dospelú osobu. Teda ak napríklad žiadate o úver ako jednotlivec, váš príjem nemôže presiahnuť 5-násobok životného minima, teda 5 × 284,13 eur, spolu 1 420,65 eur mesačne. Zároveň však nesmiete mať príliš nízky príjem, ten je stanovený na 1,3 - násobok životného minima. Teda 1,3 × 284,13 eur spolu 369,37 eur.

Rovnako ako banky, aj ŠFRB berie pri výpočte splátok do úvahy vaše záväzky, takže vám dá len taký úver, aký zvládnete splácať. Od príjmu vám odpočítajú splátky úveru a ďalšie záväzky a z toho vypočíta výšku splátky a výšku úveru, ktorú môžete dostať.

Podmienky a tlačivá nájdete na stránke ŠFRB.

Kto môže žiadať o úver z ŠFRB

Nárok majú tieto skupiny:

• Manželia do 35 rokov – obaja musia v deň podania žiadosti spĺňať vekovú hranicu

• Manželia s dieťaťom do 6 rokov – bez vekového limitu

• Rodičia s dieťaťom do 6 rokov – bez vekového limitu

• Odchovanec do 35 rokov – osoba, ktorá vyrastala v ústavnej starostlivosti, pestúnskej starostlivosti alebo zariadení sociálnych služieb; ak ide o manželov, obaja musia spĺňať vekovú podmienku

• Odchovanec s dieťaťom – s maloletým dieťaťom do 3 rokov alebo osvojeným do 5 rokov, bez vekového limitu

• Osoba s ŤZP alebo domácnosť s členom ŤZP – bez vekového limitu

• Osamelý rodič – s nezaopatreným dieťaťom do 15 rokov alebo s dieťaťom zvereným do náhradnej starostlivosti do 15 rokov

2. Na čo sa úver poskytuje

• Výstavba bytu (aj nadstavba, prístavba či stavebná úprava) v bytovom dome, rodinnom dome alebo polyfunkčnom dome

• Kúpa bytu alebo domu – na základe kúpnej zmluvy alebo zmluvy o budúcej kúpnej zmluve (musí sa uzavrieť do decembra druhého roka po podpise úverovej zmluvy)

3. Podmienky úveru

• Výška úveru: až 100 % obstarávacieho nákladu, max. 180 000 €

• Splatnosť: do 40 rokov, úrok 1 % ročne

• Maximálna podlahová plocha:

  • byt – 80 m² vrátane balkónov, lodžií, terás

  • rodinný dom – 120 m² (bez balkóna, lodžie, terasy a garáže do 25 m²)

• Príjem:

  • maximálny – do 5-násobku životného minima domácnosti (od 1.7.2025 je životné minimum na jednotlivca 284,13 eur mesačne)

  • minimálny – aspoň 1,3-násobok životného minima po odpočítaní záväzkov a splátky úveru

  • nie je možné započítať niektoré príjmy (napr. len z prenájmu, umeleckej činnosti či predaja podniku)

Bonus pri narodení alebo osvojení dieťaťa

Fond môže odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí alebo si osvojí dieťa, dožije sa aspoň 1 roka a žije s rodinou v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Žiadosť treba podať najneskôr do jedného roka od vzniku nároku.

Ako podať žiadosť

1. Vyplňte žiadosť – v listinnej forme na obci/mestskej časti podľa miesta stavby alebo elektronicky na webe ŠFRB (listinné prílohy doručiť do 5 pracovných dní)

2. Odovzdanie na MÚ – pracovník overí úplnosť do 15 pracovných dní, pridelí poradové číslo a pošle na fond

3. Doplnenie chýb – ak niečo chýba, máte 10 pracovných dní na doplnenie

4. Rozhodnutie fondu – najneskôr do 31. decembra príslušného roka

Potrebné dokumenty

• Žiadosť o poskytnutie podpory

• Potvrdenie odborného lekára (ak je relevantné)

• Potvrdenie zamestnávateľa o príjme za kalendárny štvrťrok

• Potvrdenie zamestnávateľa o príjme za predchádzajúci rok

• Ostatné príjmy (ÚPSVaR)

• Aktuálne sumy životného minima

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.