Vlastné bývanie ostáva pre mnohých Slovákov dôležitým životným cieľom, no otázka, kedy je ten správny čas na hypotéku, nie je vôbec jednoduchá. V najnovšom podcaste sa tejto téme podrobne venoval hypotekárny analytik Peter Horčiak zo spoločnosti Simplea Financial Services, ktorý sa podelil o svoj pohľad na súčasný hypotekárny trh aj praktické rady pre všetkých, ktorí o hypotéke uvažujú.
Podľa Petra Horčiaka je nálada na trhu pozitívna a po dlhšom období stagnácie prišlo konečne k oživeniu. Ako o realitnom trhu povedal, „v júli sme rástli niekde okolo 5,8 % a do konca roka by sme mohli dosiahnuť 10 % rast.“ Za týmto vývojom stojí viacero faktorov, predovšetkým rozhodnutie Európskej centrálnej banky začať so znižovaním úrokových sadzieb, ale aj rast miezd, dopyt po bývaní a celková ekonomická situácia.
Záujem o vlastné bývanie pritom na Slovensku podľa neho pretrváva: „My Slováci sme špecifickí. My chceme vlastniť. Je to trošku iné ako v zahraničí, a preto dnes veľa ľudí rieši vlastné bývanie.“ No s tým, samozrejme, prichádzajú aj nároky. Nie každý si môže hypotéku dovoliť. Ako upozorňuje Horčiak, „jedna vec je vybaviť hypotéku a druhá vec je mať na ňu. Otázkou nie je, či mi ju banka schváli, ale či som na ňu finančne pripravený.“
V roku 2026 sa podľa neho bude trh vyvíjať opatrne. Po znížení základnej úrokovej sadzby na 2 % v júni 2025 už centrálna banka ďalšie zmeny nerobila. „Pre mňa je to jasný signál: nečakajme výrazné znižovanie sadzieb,“ zdôraznil a dodal, že ak niekto uvažuje o hypotéke, nemal by váhať: „Ak mám pripravené vlastné zdroje a dostatočný príjem, určite odporúčam ísť do toho teraz.“
Jedným z najčastejších omylov ľudí pri kúpe nehnuteľnosti je podľa neho nepripravenosť. „Mnohí sa rozhodujú na základe emócií – chcem sa odsťahovať od rodičov, nechcem platiť nájom – ale neuvedomujú si, že hypotéka je záväzok na 20 až 30 rokov,“ varuje a zároveň odporúča: „Skúste si najprv každý mesiac odložiť výšku budúcej splátky a sledujte, či to zvládate. Ak nie, nie ste ešte pripravení.“
Veľkým problémom bývajú aj záznamy v úverových registroch. Horčiak upozorňuje, že aj malé prešľapy môžu klienta vyradiť z hry: „Mali sme prípad, keď klient prečerpal kontokorent o desať eur. Banka to vyhodnotila ako nepovolené prečerpanie a úver zamietla. Je to k.o. kritérium.“
Zaujímavé je aj jeho odporúčanie ohľadom fixácie úrokovej sadzby – v aktuálnej situácii považuje za najvýhodnejšiu strednú cestu: „Odporúčam trojročný fix. Dobre reaguje na zmeny na trhu a zároveň mi umožňuje flexibilne reagovať, ak sa situácia zlepší. Aj počas fixácie sa totiž dá s bankou rokovať o znížení úroku, ak sa podmienky zmenia.“
Refinancovanie hypotéky do inej banky nie je podľa Horčiaka len o nižšej sadzbe, ale treba zohľadniť všetky náklady: „Nie je to len o tom, že dostanem nižší úrok. Sú tam aj poplatky – za kataster, poistenie, otvorenie nového účtu alebo podmienka investičného produktu. Ak po prepočtoch refinancovanie nemá ekonomický zmysel, neodporúčam ho.“
Ak sa človek dostane do problémov so splácaním, rozhodne by nemal čakať, že ho zachráni štát. „Bonifikácia hypoték, ktorú štát zaviedol, bola zrušená koncom novembra. Od decembra je to už len dobrovoľná iniciatíva bánk, a zatiaľ nevieme, ako sa k tomu postavia,“ hovorí a zároveň dôrazne varuje: „Určite neodporúčam odklad splátok. Dnes to už znamená negatívny záznam v úverovom registri.“
Kľúčovým odporúčaním Petra Horčiaka zostáva spolupráca s finančným špecialistom. „Dnes je chyba nemať finančného poradcu. Nie bankára, ktorý háji záujmy svojej banky, ale odborníka, ktorý má prehľad naprieč trhom. Vie porovnať ponuky, posúdiť vašu situáciu a vybrať najlepšiu možnosť.“ Finančného špecialistu si podľa neho najlepšie vybrať na základe referencií – ideálne od niekoho, kto bol „nielen spokojný, ale doslova nadšený.“
Na záver ešte raz pripomína: „Hypotéka je jeden z najzložitejších produktov na finančnom trhu. Nestačí len vybrať si byt. Je to komplexný proces od rezervačnej zmluvy, cez financovanie až po kolaudáciu. Príprava je kľúčová – a správny odborník vás tým procesom bezpečne prevedie.“
Redakcia
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Najčítanejšie články
