Stavebné sporenie po novom. Čo všetko sa zmení v roku 2021?

Zmeny aj po pripomienkach

Keď sa ešte v roku 2018 v pripomienkovaní objavila novela zákona o stavebnom sporení, stavebné sporiteľne proti nej vzniesli celý rad pripomienok. V máji toho istého roka vláda odobrila jej finálne znenie a hoci spravila na žiadosť sporiteľní ústupky, v mnohých prípadoch od roku 2019 platia zásadné zmeny.

„Našou snahou je urobiť z produktu, ktorý má takmer 20 rokov produkt, ktorý viac zodpovedá dnešnej dobe. Pre mňa je dôležité že sme dosiahli konsenzus. Novela prinesie vyššiu adresnosť, efektívnosť a účelovosť a samozrejme aj vyššiu mieru zodpovednosti“, uviedol vtedy po rokovaní podpredseda vlády a minister financií Peter Kažimír.

Vláda sa však netajila, že modernizácia produktu má za cieľ hlavne ušetriť štátne prostriedky.

Tip: Staviate dom? Týmto 6 veciam by ste sa mali vyhnúť

Stavebná prémia ohlodaná na kosť

Asi najdiskutovanejšou témou novely bola štátna prémia. Tu síce prišlo k navýšeniu odmeny, no znížil sa počet ľudí, ktorí na ňu získavajú nárok. Zároveň na jej získanie ľudia potrebujú vložiť na svoj účet viac peňazí. Od roku 2021 sa štátna prémia zvýšila maximálne na sumu 70 eur ročne.

Za rok si budete musieť nasporiť až 2 800 eur, čo vychádza mesačne na cca 233 eur. To už je čiastka, ktorú nie každý zvládne odložiť a tak sa plná štátna podpora môže dostať k menšiemu počtu ľudí. Hoci v princípe prémia oproti roku 2018 stúpla, percentuálne sa znížila na 2,5 % z ročného vkladu.

Využitie prémie výlučne na stavebné účely?

V systéme v roku 2018 mohol sporiteľ dostávať šesť rokov štátnu prémiu a po vypršaní tohto obdobia si peniaze vybrať bez dokladovania stavebných prác prakticky na čokoľvek. Od roku 2019 je poskytnutie štátnej podpory vždy účelové. Nové zmluvy už preto neobsahujú inštitút priateľských sporiteľov. Teda práve ľudí, ktorí využívali peniaze mimo stavebných prác.

Úročenie financií je jedna vec, no ak budete chcieť disponovať aj štátnou prémiou, jej využitie bude potrebné dokladovať výlučne na stavebné účely. V princípe to znamená, že ak nezdokladujete účel využitia prostriedkov, štátnu prémiu budete musieť vrátiť. Toto sa však netýka ľudí, ktorí už majú zmluvu o stavebnom sporení v platnosti. Ide len o sporiteľov, ktorí vstúpili do systému od roku 2019.

Deti štátnu prémiu dostanú, u dospelých rozhodne príjem

Pôvodný návrh novelizácie počítal s úplným stopnutím pridelenia štátnej prémie pre neplnoletých. Na tlak sporiteľní apelujúcich práve na cieľ rodičov zabezpečiť svoje deti, štátna prémia pre deti zostala. Je teda možné napríklad stále sporiť aj pre seba aj svoje deti a získať plnú štátnu prémiu pre viacerých členov rodiny. U dospelých sa však obmedzilo jej získanie na základe výšky ich príjmu. U detí sa výška príjmu rodičov neposudzuje.

Každá plnoletá osoba má nárok na štátnu prémiu iba v prípade, ak jej priemerný mesačný hrubý príjem bude najviac 1,3-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve, čo v súčasnosti predstavuje približne 1473 eur v hrubom. So zisťovaním výšky príjmov sporiteľniam pomáha finančná správa. Prémia sa však nekráti percentuálne, sporitelia nad uvedenú hranicu príjmu nemajú nárok ani na jej časť.

Pozor na rôzne typy úveru

Ak začnete čerpať medziúver, automaticky stratíte nárok na štátnu prémiu. Dokonca budete musieť už predtým pridelenú prémiu štátu vrátiť. Avšak, po nasporení požadovanej sumy získavate možnosť dostať zvýhodnený stavebný úver.

Odmena za splnenie podmienok na zisk stavebného úveru je tak aj v podobe ponechania štátnej prémie.