Termínovaný vklad vs. sporiaci účet. Ktorý sa viac oplatí?

Ako funguje sporiaci účet

Sporiaci účet slúži na odkladanie prebytočných peňazí z príjmov, ktoré ma za cieľ našetriť určitú alebo neurčitú sumu peňazí. Vo svojej podstate je to bežný účet, ktorý ma aj rovnaké výhody, ale ponúka vyšší a výhodnejší úrok. Žiadne vysoké zhodnotenie však nečakajte. Sporiaci účet slúži skôr ako bezpečné miesto na odkladanie vašich peňazí.

Pri jeho zavedení nemusíte mať bežný účet, no niektoré banky to vyžadujú, prípadne ponúkajú sporenie k bežnému účtu. Vkladanie a vyberanie peňazí býva väčšinou flexibilné. Ak ste skúsený používateľ internetbankingu, môžete si na sporenie vkladať peniaze v podstate kedykoľvek. Samozrejme, môžete to urobiť aj priamym vkladom v banke.

Najdôležitejšie parametre, ktoré by vás mali zaujímať sú úroky a poplatky. Ako však už bolo spomenuté, sporiaci účet nie je mašina na zhodnocovanie. Na Slovenskom trhu máme momentálne najvyšší možný úrok 5,00 % ročne. Rátajte však s viazanosťou a v prípade jej porušenia o všetky úroky prídete.

TIP: 7 áno pre sporiace účty

Zdroj: shutterstock

Ak chcete mať peniaze kedykoľvek k dispozícii, musíte mať sporiaci účet bez výpovednej lehoty. V opačnom prípade vám hrozí čakacia doba a nevyhnete sa ani sankčnému poplatku. Treba tiež spomenúť, že dnes už väčšina sporiacich účtov nemá výpovednú lehotu a ani sankčné poplatky. Určite si však poriadne prečítajte parametre sporenia, kým si ho reálne zavediete.

• Vyskúšajte si aj našu kalkulačku sporenia

Banky momentálne ponúkajú širokú paletu sporenia, nijako zvlášť sa však od seba nelíšia. Výška úrokov sa pohybuje od 0,01 % až po 5,00 %. V prípade dlhodobého a pravidelného sporenia s dosť vysokou čiastkou, môžete pri 5,00 %-tnom ročnom úroku pocítiť aspoň nejaký hmatateľný nárast úspor. Pre lepšiu predstavu o podmienkach, úrokoch a výhodách sporenia sme pripravili porovnanie niektorých sporiacich účtov na trhu.

Prehľad niektorých sporiacich účtov na Slovensku

Zdroj: Banky.sk

Termínovaný vklad

Druhou možnosťou sporenia je termínovaný vklad. Ide o produkt, ktorý ponúkajú banky a slúži na zhodnocovanie vložených finančných prostriedkov. Z tohto sporenia však nemôžete vyberať alebo do neho vkladať peniaze kedykoľvek. Už jeho názov prezrádza, že peniaze sa do neho vkladajú na vopred stanovenú dobu.

Takže termínovaný vklad vzniká podpisom zmluvy, respektíve vkladom a zaniká vo vopred dohodnutom termíne. Termínovaný vklad môže byť jednorazový alebo obnovovaný. Jednorazový znamená, že na konci sporenia vám vložené peniaze plus zhodnotená čiastka, bude pripísaná na účet. Obnovovaný termínovaný vklad sa automaticky na konci viazanosti obnoví na rovnaké obdobie.

• Hypotéka vs. stavebné sporenie. Čo je výhodnejšie?

Ani pri tomto sporení nie sú úroky v astronomických výškach. Avšak, ak vložíte na dlhší čas vyššiu sumu peňazí, budete mať aj pri nízkom úroku hmatateľne zhodnotené peniaze. Úroky si môžete nechať pripisovať jednorázovo alebo pravidelne na váš účet, alebo si zvolíte pripisovanie na termínovaný vklad, čím budete získavať úroky z úrokov, respektíve bude vložená suma väčšia, takže aj samotný úrok bude vyšší.

Pri zakladaní termínovaného vkladu si určujete lehotu a výšku vloženej sumy, od čoho, samozrejme, závisí aj výška výsledného úroku. Najčastejšie ponúkané lehoty termínovaných vkladov sú 1, 3, 6, 9, 12 až 60 mesiacov. Ak sa rozhodnete vybrať peniaze ešte pred skončením vopred dohodnutého termínu, rátajte so sankčným poplatkom. Banky väčšinou strhnú polovicu alebo celú výšku úrokov. V praxi to znamená, že vám ostane len to, čo ste tam vložili.

Prehľad niektorých termínovaných vkladov na Slovensku

Zdroj: Banky.sk