Ako rozumne naložiť s koncoročnými odmenami: neprešustrujte ich hneď

Koniec roka sa spája nielen so sviatkami a nákupmi darčekov, ale aj s uzatvorením finančného roka pre mnohé firmy - to znamen, že je tu čas, kedy na účty prichádzajú koncoročné odmeny spolu s klasickými decembrovými výplatami.

Mnohí Slováci to vítajú ako extra finančnú injekciu, ktorá im pomáha zvládnuť koncoročný finančný nápor. Darčeky, sviatočné pohostenia, zimné výlety či návštevy blízkych – to všetko stojí peniaze, zatiaľ čo január sa na nás valí s dlhou výplatnou pauzou a vysokými účtami. 

Nemíňajte odmeny iba na Vianoce

Finančný expert Marek Švantner zo spoločnosti PARTNERS upozorňuje, že ak sa odmeny bezhlavo minú, radosť z nich býva krátkodobá, no dôsledky – v podobe dlhov – môžu pretrvávať ešte dlho. Ako hovorí: „Koncoročná odmena by nemala byť len o tom, čo si kúpim pod stromček, ale aj o tom, ako sa postarám o svoj pokoj v ďalších mesiacoch“.

Jednoduchým, no mimoriadne efektívnym riešením je podľa neho pravidlo 50 : 50 – polovica odmeny na radosť teraz, polovica na zabezpečenie budúcnosti. Do prvej časti môžete zaradiť všetko, čo vám vyčarí úsmev – nové elektronické zariadenie, výlet, víkendový wellness alebo jednoducho štedrejšie Vianoce. Druhá polovica by mala smerovať na rozumné finančné rozhodnutia – doplnenie rezervy, splatenie dlhov, prípadne investovanie.

A čo ak je rodinný rozpočet pod tlakom a splátky požierajú väčšinu výplaty? Vtedy sa odporúča upraviť pomer napríklad na 30 : 70 v prospech budúcnosti. „Ľudia nemajú mať pocit, že sa musia odmeny vzdať, skôr ide o to, aby ju neminuli do posledného centa na impulzívne nákupy,“ vysvetľuje Švantner.

Kam odložiť to, čo neminiete

Ak sa pýtate, kam presne odloženú časť odmeny nasmerovať, existuje jednoduché trojstupňové poradie: najprv vytvoriť alebo doplniť finančnú rezervu, potom sa zamerať na splatenie drahých dlhov – najmä kreditných kariet, prečerpaní a spotrebákov – a až následne investovať. Koncoročná odmena je podľa odborníka ideálnou príležitosťou, ako jednorazovo posilniť investičný plán alebo si vôbec prvýkrát vyskúšať investovanie v praxi.

Príklad hovorí za všetko – ak dostanete 1 000 eur, rozdelíte ich podľa pravidla 50 : 50. Prvých 500 eur použijete na sviatočné výdavky a osobné potešenie. Z druhej polovice môžete 200 eur uložiť na účet ako rezervu, ďalších 200 eur použiť na splatenie kreditnej karty alebo úveru a zvyšných 100 eur investovať. Podľa Švantnera je najdôležitejšie mať plán vopred – zapísať si ho do mobilu alebo na papier ešte pred výplatou. Tak sa oveľa ľahšie vyhnete impulzívnym nákupom aj neodolateľným zľavám.

Zároveň upozorňuje na štyri najväčšie chyby, ktoré ľudia pri odmenách robia – impulzívne nakupovanie bez rozmyslu, neuvážené investície do produktov, ktorým nerozumejú, ignorovanie existujúcich dlhov a nedostatok konkrétneho plánu. Každá z týchto chýb môže spôsobiť, že prémie, ktoré mohli pomôcť, sa jednoducho rozplynú.

Ako uzatvára Marek Švantner, dôležitejšie než samotná výška odmeny je spôsob, akým ju použijete. Ak si vopred určíte, čo z nej chcete pokryť, koľko pôjde na radosť a koľko na budúcnosť, výsledkom budú pokojnejšie sviatky a lepší štart do nového roka – bez finančného stresu v januári.

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.