Majte svoje úvery pod kontrolou alebo ako sa zadlžiť s rozumom

Úvery sú v súčasnej dobe populárnym prostriedkom a získanie chýbajúcich finančných prostriedkov. V prípade hypotekármeho úveru ide o dlhodobú záležitosť a je pomerne zložité vybrať si taký úver, ktorý bez obáv zvládnete splácať a ktorý vám vo finále neprerastie cez hlavu. Bezprostredne pred tým, ako sa rozhodnete vziať si (nielen) hypotekárny úver, zvážte nasledujúce faktory:

Pred podaním žiadosti o úver je, samozrejme, nutné si dôkladne zvážiť, či ste schopní vôbec úver splácať. Vhodné je dôkladne prepočítať si vaše finančné možnosti. Výška všetkých úverových produktov by nemala presahovať 35 % vášho rodinného rozpočtu.

Premyslite si, akú sumu si chcete požiačať

Poriadne si premyslite, akú veľkú sumu a na akú dlhú dobu si chcete prostriedky požičať. Požiadajte banku o vypracovanie predbežnej ponuky - majte však na pamäti, že nielen banky, ale aj iné spoločnosti poskytujúce spotrebiteľské úvery sú povinné poskytnúť vám akékoľvek predzmluvné informácie, v ktorých nájdete aj výšku RPMN (ročná percentná miera nákladov), ktorá zahŕňa ďalšie poplatky súvisiace s úverom, napríklad:

• poplatky vzťahujúce sa k posúdeniu žiadosti o úver,
• administratívne poplatky, resp. poplatky za uzatvorenie úverovej zmluvy,
• poplatky za správu a vedenie úverového účtu,
• poplatky za prevody peňažných prostriedkov,
• prvá navýšená splátka,
• poistenie schopnosti splácať a iné.

Myslite aj na finančnú rezervu

Ak sa pre konkrétny úver rozhodnete, všeobecne sa odporúča vytvoriť si finančnú rezervu minimálne vo výške troch mesačných splátok úveru. Avšak situácia v mnohých domácnostiach je naopak obrátená, a to tak že tieto prostriedky nie každá domácnosť má možnosť si vyčleniť. V takom prípade je nutné dôkladne si zvážiť, resp. porovnať príjmovú a výdajovú stránku (nájom, cestovné, strava, platby za telefón, internet a iné voľnočasové aktivity)  rodinného rozpočtu. Každý by mal však myslieť aj na nepredvídateľné udalosti a výdavky s nimi spojené.

Čím dlhšia doba splatnosti, tým viac preplatíte na úrokoch

Vaše finančné možnosti ovplyvňujú výšku splátok a dobu splatnosti úveru. Platí, že čím dlhšia je doba splatnosti, tým je nižšia mesačná splátka, avšak o to viac preplatíte na úrokoch. Zistite si, aké poplatky si banka účtuje za mimoriadne splátky, resp. predčasné splatenie úveru obzvlášť, keď v priebehu splácania očakávate dodatočný príjem v podobe odmeny od zamestnávateľa alebo iných udalostí.

Poistite sa!

Takisto by ste si mali zvážiť aj možnosť poistiť si úver pre prípad straty zamestnania, dlhodobej práceneschopnosti či trvalej invalidity alebo smrti. Pred samotným podpisom úverovej zmluvy si ju dôkladne prečítajte a nevynechajte ani obchodné podmienky. V prípade nejasností  a nedostatku relevantných informácií sa nebojte pýtať.

Nenechajte sa zlákať, buďte obozretní

V žiadnom prípade sa nenechajte vtiahnuť do vami nechcenej situácie, nenechajte sa ovplyvniť predajnými schopnosťami a taktikami jednotlivých poskytovateľov úverov. Nedajte sa zlákať príliš jednoducho. Nezabúdajte na to, že čím viac informácií si vopred zistíte, tým budete v priebehu splácania spokojnejší a nič vás neprekvapí.