FURT NIEČO [s Peniazmi]: Je chyba neinvestovať celý život a potom chcieť zarobiť hneď

František Michalovích je najznámejší slovenský finančný influencer. Aj keď jeho meno nemusí byť väčšine ľudí známe, keďže na sociálnych sieťach ho poznáme najmä vďaka jeho účtu FURT NIEČO [s Peniazmi], kde má desaťtisíce sledovateľov. František momentálne pôsobí ako Head of Sales SK/CZ v spoločnosti ARTS Asset Management, pôsobil však aj ako finančný poradca, investičný špecialista, manažér a riaditeľ v externých aj interných sieťach.

Dnes je však známy najmä pre svoj obsah na sociálnych sieťach, ktorým Slovákom dáva to, čo im žiaľ, veľmi chýba - finančnú gramotnosť. 

S Františkom Michalovíchom sme sa rozprávali na konferencii MoneyFest 2024, kde je portál Peniaze.sk mediálnym partnerom.

Váš účet sa volá Furt niečo s peniazmi. Čo je to najčastejšie  „furt niečo“ pre Slovákov?

Najčastejšie riešia, či niečo je alebo nie je podvod. Ľudia začínajú viac používať kritické myslenie a veľmi sa rieši, či je niečo regulované, či naozaj viem dosiahnuť sľubované percentá, alebo je to len marketing. Mne komunita, ktorú mám okolo seba, dáva rôzne podnety na podvodné schémy. Sociálne siete dávajú priestor na nové formy podvodov. Veľa ľudí si ani neuvedomuje, že podporujú takéto aktivity.

Momentálne je aktuálna kauza okolo firmy Eaconomy, ktorá tvrdí, že sa len snaží „vzdelávať“ ľudí, no objavuje sa zároveň veľa videí, že  skutočnosti nie sú žiadni obchodníci ani sprostredkovatelia. Ako sa na to pozeráte?

Národná banka Slovenska (NBS) už vydala upozornenie na túto firmu, no nie sú jediní, len sú viac viditeľní. Firma Eaconomy má dokonca podprojekt One Vision, ktorý ani nie je registrovaný ako firma – len projekt bez akejkoľvek právnej zodpovednosti. Ich koncept využíva efekt FOMO (strach, že niečo zmeškáte) a storytelling: ponúkajú víziu „ľahkého zisku“ bez práce a lákajú ľudí na platené členstvá, kde dostávajú obchodné signály od „profesionálnych“ traderov, ktorých reálnosť je pochybná. Všetko sa deje na Telegramovej skupine, čo im umožňuje zostať anonymní a nevystopovateľní. Že keď tam dajú nejaké odporúčania, nevedia to priradiť ku konkrétnej osobe a tak sú právne nepostihnuteľní. Od ľudí, ktorí sú súčasťou tohto systému som sa dozvedel, že v skupine sa veľmi tlačí na to, aby členovia priviedli čo najviac nových platiacich členov. A to má črty Ponziho schémy. Im nejde o to, aby tam boli úspešní traderi, ale ide im o to, aby v systéme bolo čo najviac platiacich členov, aby z čoho bolo vyplácať „pasívne príjmy“.

Zobraziť tento príspevok na Instagrame

Príspevok, ktorý zdieľa Peniaze.sk (@peniazesk_official)

Slováci nie sú veľmi investične pozitívny národ, no na druhej strane, keď už sa do investovania dokopú, často končia v „pazúroch“ podvodných schém. Čo treba zmeniť, aby ľudia nenaleteli na takéto podvody? Je problém v nedostatočnom vzdelávaní ľudí alebo v nedostatočnej regulácii?

Ide o kombináciu oboch faktorov. Využívajú nízku finančnú gramotnosť a slabé kritické myslenie, ale aj ľudskú chamtivosť, ktorá tu bude vždy. Keby ľudia nechceli rýchlo zbohatnúť, neexistovali by žiadne stávky ani podvodné schémy. A to sa jednoducho využíva. Nízka finančná gramotnosť je beh na dlhé trate, nezlepší sa to v horizonte roka, možno tak desiatich. Skôr si myslím, že je to vzájomný problém. Jednak sa tieto schémy neregulujú - tým nechcem povedať, že regulovať až na úroveň nedostupnosti. Plus tu chýba osveta o investovaní. Ľudia poriadne nevedia, čo to investovanie je. Ľudia často nevedia rozlíšiť medzi sporením, tradingom a investovaním, čo ich ľahko dostane do náruče podvodníkov. Potrebujeme viac vzdelávania o investovaní a silnejšie regulácie, ale aj dostupné zdroje, aby ľudia vedeli správne posúdiť riziká.

Kto by mal poskytovať toto vzdelávanie?

Každý by mal začať od seba, každý si je strojcom svojho šťastia a platí to aj tu. Ale aj dostupnosť vzdelania je slabé. Zároveň sprostredkovatelia často nemajú dostatočné vedomosti o investovaní a nevedia ho „predať“. Ľudia niekedy premýšľajú tak, že prečo by mali investovať niekde, kde je výnos 8 % ročne, keď mu niekto ponúka pomaly 100 % každý týždeň. Aj Národná banka, asociácie a ďalšie regulačné orgány by mali byť aktívnejšie, predovšetkým v online prostredí, kde vzniká veľa týchto podvodov. NBS musí dodržiavať pravidlá a preto nie je taká pohotová a rýchla ako podvodníci. Tí pravidlá nemajú.

Zobraziť tento príspevok na Instagrame

Príspevok, ktorý zdieľa MoneyFest_sk (@moneyfest_sk)

Aká je podľa vás najčastejšia finančná chyba Slovákov?

Netrpezlivosť a chamtivosť. Všetci chcú rýchlo zbohatnúť, ale nemajú trpezlivosť. Na Slovensku chýba skúsenosť s dlhodobým investovaním, kapitálový trh bol u nás celé roky na bode mrazu. Až do konca finančnej krízy sa tu prakticky neinvestovalo. Nie sme zvyknutí na dlhodobé budovanie majetku, a potom vo vyššom veku chceme rýchlo dobehnúť zameškané. Preto ľudia majú sklon k rizikovým investíciám s vysokým výnosom, no častokrát prichádzajú o peniaze. Slováci nie sú dosť trpezliví, aby investovali postupne a nechali roky pracovať zložené úročenie. Nie, Slovák radšej vrazí peniaze do nejakého shitcoinu, ktorý zarobí zajtra.

Ako influencer sa vyjadrujete aj k politike a ekonomike. Čo hovoríte na čerstvý konsolidačný balíček vlády? Ktoré opatrenie je podľa vás najproblematickejšie?

Najhorším opatrením je transakčná daň. To je najväčšia brzda, ktorá odrádza podnikateľov a brzdí podnikateľské prostredie. Ale myslím si, že toto nie je hotový balíček, je to len prvá fáza a budú nasledovať ďalšie. Stále sa držím toho návrhu z októbra 2023, kde je veľa bodov, ktoré v rôznych bodoch môžu prísť. Toto nie je finále. Môj pohľad je taký, že sa tu brzdí podnikateľské prostredie a šikovných ľudí to pobáda, aby odišli z tejto krajiny. Takže sa tu nebudú vytvárať pracovné miesta, bude sa znižovať životná úroveň a je to problém.

Čo by ste vy navrhli na podporu ekonomiky a zároveň konsolidáciu verejných financií? Pretože konsolidovať musíme či chceme, alebo nie.

Ako sa hovorí, ryba smrdí od hlavy a treba začať od seba a svoje výdavky. A potom sa pozerať na ostatných a tohto pravidla by sa mohla držať aj súčasná vláda. Zdvihli si svoje platy, tak možno tam treba začať. Rast ekonomiky podporuje presný opak toho, čo robia oni, a to je znižovanie daní. 

Prečo podľa vás niektorí Slováci stále vítajú a obhajujú tento balíček?

Nízka finančná a ekonomická gramotnosť hrá veľkú rolu. Plus populistické riešenia, ako napríklad 13. dôchodky, len krátkodobo „zalepia oči“ verejnosti, no z dlhodobého hľadiska to nie je riešenie. Potrebujeme sa posúvať vpred, nie cúvať, ako sa to deje dnes.

Na Slovensku sa ľudia často vyhýbajú finančným poradcom, lebo majú za sebou éru predavačov životných poistiek. Ale je tu éra AI. Mohla by byť umelá inteligencia nástrojom finančného poradenstva a pomáhať ľuďom ?

Presne ste pomenovali, že ide o nástroj. Nástroj, ktorý môže finančný poradca využívať, aby poskytol klientovi kvalitnejšiu službu. V tejto chvíli ho ale určite nenahradí. Osobný kontakt je dôležitý pri spravovaní financií. Je síce skvelé riadiť si portfólio sám, ale väčšina takýchto individuálnych investorov je dlhodobo v strate, lebo nie sú odborníci.

Čo by si mal každý človek na Slovensku uvedomiť ohľadom financií?

Investovať by mal úplne každý.

To však každý človek nevie.

Nevie, ale je to najefektívnejší nástroj, ako budovať majetok, zhodnocovať kapitál a zvyšovať si životnú úroveň. Aj pri obyčajnom priemernom 5 % zhodnotení vie zložené úročenie z dlhodobého hľadiska spraviť zázraky. Čím skôr človek začne investovať, tým viac peňazí bude mať. A nemusí riešiť druhý pilier, alebo či mu zamestnávateľ prispieva do prvého piliera. Svoje portfólio potom môže posúvať generačne ďalej.

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.