Vianoce sa pomaly, ale isto blížia. Viete, čím chcete potešit svojích blízkých pod vianočným stromčekom, no finančná situácia vám nákup darčekov komplikuje? V tom prípade sa môžete inšpirovať ponukou bánk na slovenskom trhu a využit na nákup darčekov spotrebný úver.
Spotrebný úver môže byť najkratšia cesta k získaniu chýbajúcich finančných prostriedkov
Spotrebný úver môže byť najkratšia cesta k získaniu chýbajúcich finančných prostriedkov. Spotrebný úver väčšinou slúži na nákup spotrebného tovaru, na financovanie rôznych služieb, no môže byť využitý aj na financovanie nákupu či rekonštrukcie nehnuteľností. V prípade účelového spotrebného úveru banky požadujú doklad o účele poskytnutia úveru. Vo väčšine účelových úverov vám banky vyplatia úver bezhotovostne, a to priamo na účet predajcu po tom, ako banke predložíte faktúru. Pokiaľ je spotrebný úver čerpaný ako neúčelový, môžete ho využiť na ľubovoľný účel. Nemusíte tak dokladať banke použitie požičaných prostriedkov, banka vám peniaze vyplatí buď v hotovosti, alebo ich bezhotovostne prevedie na vami určený účet. Neúčelový spotrebný úver je však charakteristický vyššími úrokovými sadzbami.
Pôžičky sú v súčasnosti veľmi populárne, avšak treba brať do úvahy aj riziká, ktoré so sebou prináša. Prinášame Vám niekoľko rád a tipov, ktorými sa môžte vyhnúť zbytočným komplikáciam s jeho splácaním:
V prvom rade si dôkladne premyslite, akú veľkú sumu a na akú dlhú dobu si chcete chýbajúce prostriedky požičať. Pred podaním žiadosti o úver je, samozrejme, veľmi dôležité dôkladne zvážiť vaše finančné možnosti. Výška všetkých úverových produktov by dohromady nemala presahovať 35 % vášho rodinného rozpočtu. Tiež sa odporúča vytvoriť si finančnú rezervu minimálne vo výške troch mesačných splátok úveru. Takisto by ste si mali zvážiť aj možnosť poistiť si úver pre prípad straty zamestnania, dlhodobej práceneschopnosti či trvalej invalidity alebo smrti.
Požiadajte banku o vypracovanie predbežnej ponuky - majte na pamäti, že nielen banky, ale aj iné spoločnosti poskytujúce spotrebiteľské úvery sú povinné poskytnúť vám akékoľvek predzmluvné informácie, vrátane výšky RPMN (ročná percentuálna miera nákladov). Hodnota RPMN udáva, koľko prostriedkov navyše musíte zaplatiť, keď si požičiavate peniaze od bankovej či nebankovej inštitúcie. RPMN udáva percentá z dlžnej čiastky, ktoré musíte ako dlžník ročne zaplatiť v súvislosti s pôžičkou alebo úverom, správou a vedením úverového účtu. Zahŕňa aj ostatné výdavky, ktoré sú spojené s čerpaním úveru. RPMN teda zjednodušene znamená všetky náklady, ktoré sú spojené s pôžičkou alebo úverom, predovšetkým však ide o:
poplatky vzťahujúce sa k posúdeniu žiadosti o úver
administratívne poplatky, resp. poplatky za uzatvorenie úverovej zmluvy
poplatky za správu a vedenie úverového účtu
poplatky za prevody peňažných prostriedkov
prvá navýšená splátka
poistenie schopnosti splácať a iné.
RPMN by mala byť v uvedená v každej úverovej zmluve. O jej konkrétnej výške by ste mali byť vždy dostatočne a pravdivo informovaní ešte pred podpísaním zmluvy. Ak vám banka alebo nebankový subjekt tento údaj pri ponúkaní spotrebného úveru neposkytne alebo odmietne uviesť, banke sa vyhnite oblúkom!
Buďte obozretní v prípade pôžičiek cez internet, ktoré často lákajú na podozrivé podmienky, či už poskytnutie pôžičky bez dokladovania príjmu alebo bez ručiteľa. Podozrivé je, ak po vás poskytovateľ pôžičky požaduje vyplatenie zálohy alebo poplatku za spracovanie pôžičky ešte pred jej samotným poskytnutím. Taktiež buďte obozretní v prípade nebankových subjektov. Nebankové subjekty mnohokrát poskytujú úvery bez hlbšej analýzy vašich splátkových možností, čo sa vo finále môže obrátiť proti vám, keď vám finančné možnosti nedovolia úver riadne splácať. Zistite si aj výšku úrokov z omeškania platby, prípadné vyplývajúce sankčné poplatky, ktoré zväčša nie sú najnižšie.
Pred samotným podpisom úverovej zmluvy si ju dôkladne prečítajte a nevynechajte ani obchodné podmienky. Ešte pred tým, ako sa rozhodnete pre konkrétnu pôžičku, je dobré navštíviť niekoľko bánk a požiadať ich o vypracovanie predbežnej ponuky, na základe ktorých môžete porovnávať a vybrať si tú najvýhodnejšiu. Skrátka nezabúdajte na to, že čím viac informácií si vopred zistíte, tým budete v priebehu splácania spokojnejší a nič vás neprekvapí. Taktiež je na mieste vytvoriť si finančnú rezervu minimálne vo výške troch mesačných splátok úveru alebo zvážiť možnosť poistenia úveru pre prípad straty zamestnania, dlhodobej práceneschopnosti či trvalej invalidity. Úverovú zmluvu si nezabudnite dôkladne pred podpisom prečítať a nevynechajte ani obchodné podmienky. V prípade nejasností a nedostatku relevantných informácií sa nebojte pýtať.
