Chcete si v roku 2025 kúpiť nehnuteľnosť? Kalkulačka vám spočíta hypotéku

Ivana Sladkovská | rubrika: Článok | 24. 1. 2025
Ako získať hypotéku v roku 2025? Prinášame vám prehľad všetkých informácií, ktoré budete potrebovať pri vybavovaní úveru na bývanie. Nezabudnite si uplatniť aj výhody, na ktoré máte nárok, ako napríklad bonus na zaplatené úroky alebo pomoc so zvýšenou splátkou hypotéky, ak napríklad refinancujete.
Chcete si v roku 2025 kúpiť nehnuteľnosť? Kalkulačka vám spočíta hypotéku

Zdroj: Shutterstock

Kúpa nehnuteľnosti v roku 2025 na hypotéku bude trochu iná ako v minulosti. Banky mierne zmenili podmienky, úrokové sadzby začali klesať a realitný trh sa aj po zásahu 23 - percentnej DPH začína nadychovať. Prinášame vám prehľad všetkých informácií, ktoré budete potrebovať pri vybavovaní úveru na bývanie.

Nezabudnite si uplatniť aj výhody, na ktoré máte nárok, ako napríklad bonus na zaplatené úroky alebo pomoc so zvýšenou splátkou hypotéky, ak napríklad refinancujete.

Realitný trh 2025: čo čakať

Na slovenskom hypotekárnom trhu dochádza k pozitívnym zmenám, ktoré môžu výrazne ovplyvniť dostupnosť úverov pre širokú škálu klientov. Vďaka zníženiu úrokových sadzieb a zmene podmienok v bankách sa očakáva pokračovanie priaznivého trendu, ktorý sa začal už v druhej polovici roku 2024.

Podľa údajov NBS bol október 2024 najsilnejším mesiacom pre nové hypotéky od roku 2023. Tento optimistický vývoj podporili kroky Európskej centrálnej banky (ECB), ktorá znížila základné úrokové sadzby. Očakáva sa, že úrokové sadzby na Slovensku v roku 2025 klesnú ešte viac, potenciálne až k hranici 3 %. V súčasnosti sú priemerne na úrovni 3,5 %.

Michal Ďuriš z Umbrella Group uvádza: „Hoci takmer všetky banky na slovenskom trhu v poslednom mesiaci 2024 ešte viac znížili úrokové sadzby, po decembrovom rozhodnutí ECB o znížení úrokov trend pokračuje ešte intenzívnejšie aj v úvode nového roka. V novom roku 2025 očakávame ďalšie zlacňovanie hypoték na Slovensku a úroky by mohli atakovať hranicu 3 %.“

 

Banka najskôr posúdi váš príjem

Keď žiadate o hypotéku, banka si posvieti na vaše príjmy, ale aj na dlhy. Maximálna výška hypotéky je výsledkom komplexného výpočtu, kde sa berie do úvahy čistý príjem domácnosti, výška existujúcich úverov, maximálna zadlženosť, povinná finančná rezerva a práve spomínané životné minimum. Podľa súčasných pravidiel musí banke zostať dostatočný priestor na pokrytie základných životných potrieb žiadateľa.

Maximálna zadlženosť žiadateľa je pritom obmedzená na 8-násobok jeho čistého ročného príjmu. Do tohto limitu sa však zarátavajú všetky existujúce dlhy, vrátane spotrebiteľských úverov či kreditných kariet. Banka zároveň počíta aj s rezervou vo výške 40 % z čistej mzdy, ktorá má slúžiť na krytie nepredvídateľných výdavkov.

Kalkulačka maximálnej výšky hypotéky

Pri výpočte maximálnej splátky hypotéky banka zohľadňuje nasledovný postup:

  • Od čistého príjmu odpočíta sumu životného minima.
  • Ďalej odráta povinnú rezervu a výšku existujúcich splátok úverov.
  • Výslednú sumu vynásobí počtom mesiacov zodpovedajúcich maximálnej dĺžke splácania.

Takto získaná hodnota následne určuje, akú najvyššiu hypotéku môže banka schváliť.

Do akého veku môžete žiadať o hypotéku?

Banky zavádzajú nové prístupy k splatnosti a akceptácii príjmov. U žiadateľov nad 40 rokov sa rozšírila možnosť predĺženia splácania až do veku 70 rokov, pričom pri spoludlžníkovi môže byť limit až 75 rokov. Táto flexibilita zohľadňuje potreby ľudí v strednom veku, ktorí menia bývanie alebo si zabezpečujú druhú nehnuteľnosť.

„Ľudia v strednom veku nad 40 rokov menia bývanie za väčšie alebo kvalitnejšie, prípadne vzhľadom na vyšší príjem chcú aj druhú nehnuteľnosť. Rátajú s tým, že hypotéku splatia skôr, z dlhšej doby splácania im však už teraz vyplývajú výhody ako nižšia mesačná splátka či vyšší maximálny úver,“ dodáva Michal Ďuriš.

Ďalším významným krokom je zvýšenie akceptácie príjmov podnikateľov. Banky uvoľnili limity na príjmy z obratov, čo umožňuje živnostníkom a spoločnostiam s ručením obmedzeným ľahší prístup k hypotékam. Napríklad u s.r.o. sa zvýšil limit na akceptáciu obratu z 20 % na 30 %, a v prípade živnostníkov niektoré banky dokonca akceptujú až 70 % obratu. „Väčšina bánk urobila vlani pozitívnu zmenu smerom k podnikateľom. Pri s. r. o. aj s väčšími obratmi sa limity zvýšili na 30 %, pričom doteraz to bolo pre väčšinu firiem maximálne 20 % obratu. Pri živnostníkoch sa schvaľovací limit obratu takisto zvyšoval, v jednej banke až na 70 %,“ vysvetľuje Ďuriš.

Nezabudnite na výhody

Legislatívne zmeny z roku 2024, najmä zvýšenie limitu príjmu na štátnu hypotekárnu pomoc, môžu pomôcť viacerým klientom. Pre jednotlivcov sa limit zvýšil na 2 288 eur, pre dvoch žiadateľov je dvojnásobný. Táto pomoc môže byť kľúčová pre tých, ktorým v roku 2025 končí fixácia hypotéky – približne 19 % hypoték na trhu – a očakáva sa zvýšenie splátok.

Ak teda už úver máte, môžete požiadať o príspevok až 1 800 eur ročne na pomoc so splácaním úveru. Žiadosť je možné podať si na úradoch práce, sociálnych vecí a rodiny osobne, poštou alebo elektronickým kvalifikovaným podpisom cez portál slovensko.sk. K žiadosti musí byť priložená kópia zmluvy o úvere.

Ak patríte k žiadateľom, ktorí majú do 35 rokov, môžete si v daňovom priznaní uplatniť bonus na zaplatené úroky. Ten môže dosiahnuť výšku až 1 200 eur. Tento bonus nahradil štátny príspevok na hypotéky pre mladých.

Ivana Sladkovská

Autor článku Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.

Porovnajte si ponuky, vyberte tú najvýhodnejšiu a ušetrite.

Ušetrite na hypotéke a životnom poistení alebo s nami sporte a zarobte viac. Nechajte si od nás porovnať ponuky a vyberte si tú najvhodnejšiu pre vás.

Páčil sa vám článok?

0
ÁnoNie
Vstúpiť do diskusie
V diskusii je celkom 0 komentárov

Toto ste už čítali?

ECB znižuje úrokové sadzby: Analytici predpovedajú ďalšie kroky v roku 2025

12. 12. 2024 | Ivana Sladkovská

ECB znižuje úrokové sadzby: Analytici predpovedajú ďalšie kroky v roku 2025

Európska centrálna banka (ECB) dnes oznámila zníženie kľúčovej depozitnej sadzby, čo signalizuje pokračovanie uvoľňovania menovej politiky. Tento krok by mohol priniesť postupné zlacňovanie... celý článok

Splátky hypotéky si môžete znížiť až 2 príspevkami naraz, stačí splniť podmienky

26. 11. 2024 | Ivana Sladkovská

Splátky hypotéky si môžete znížiť až 2 príspevkami naraz, stačí splniť podmienky

Vedeli ste o tom, že daňový bonus na zaplatené úroky hypotéky a príspevok na zvýšené splátky úveru na bývanie môžete kombinovať? Ak splníte podmienky, tak vám využitie týchto dvoch... celý článok

Nehnuteľnosti na Slovensku čaká výrazné zdraženie. S kúpou by som neváhal, hovorí expert

21. 10. 2024 | Ivana Sladkovská

Nehnuteľnosti na Slovensku čaká výrazné zdraženie. S kúpou by som neváhal, hovorí expert

Ak sa chystáte na predaj nehnuteľnosti, počkajte, no ak chcete kupovať, neváhajte ani minútu. Odborníkov sme sa pýtali, čo čaká slovenský realitný trh v roku 2025. Zvýšená DPH a znížené... celý článok

Oplatí sa viac hypotéka alebo prenájom? Záleží len na vás, takto sa rozhodnete

11. 10. 2024 | Natália Stašíková

Oplatí sa viac hypotéka alebo prenájom? Záleží len na vás, takto sa rozhodnete

V rozhodovaní o hypotéke alebo nájme u Slovákov väčšinou víťazí kúpa vlastnej nehnuteľnosti na dlh. To však nemusí byť vždy najlepšie riešenie. Prečo je vlastníctvo nehnuteľností na... celý článok

Čo robiť, keď vám končí fixácia úroku na hypotéke? Máte tri možnosti, vyberajte múdro

31. 7. 2024 | Ivana Sladkovská

Čo robiť, keď vám končí fixácia úroku na hypotéke? Máte tri možnosti, vyberajte múdro

Čo môžete robiť, keď vám končí fixácia hypotéky? Máte tri možnosti: ostať v súčasnej banke, refinancovať úver v inej banke alebo splatiť úver predčasne. Každá z týchto možností má svoje... celý článok