Hypotéky pre mladých sa budú meniť, koniec roka priláka viac záujemcov

Hypoték s podporou štátu rozhodne nie je málo a novinky, ktoré sa ich budú týkať, budú tentokrát väčšie. O pripisovanie podpory každý mesiac sa už nebudú starať banky, nárokovať si ich mladý dlžník bude môcť raz ročne v daňovom priznaní. Absolútna výška pomoci pritom môže byť menšia ako doteraz.

Last minute akcia od VÚB

Svojský pôsob, ako upútať mladých pri voľbe hypotekárnej banky, zvolila VÚB banka. Tá chce novým mladým hypotekárnym dlžníkom pripísať na účet jednorazový príspevok dvesto eur. Podľa banky ho dostanú mladí bez akýchkoľvek podmienok potom, čo začnú čerpať schválenú hypotéku. Robiť by tak mala už od polovice septembra.

• Kalkulačka najlepšej hypotéky
  

Štátny príspevok už len do 31. decembra

A ak chcete využiť ešte staré podmienky podpory od štátu, tak nestačí, že o úver požiadate ešte v starom roku, musíte mať do 31. decembra 2017 uzatvorenú aj úverovú zmluvu. Pretože novela zákona hovorí o úverových zmluvách uzatvorených pred 1. januárom 2018.

Čo všetko sa má zmeniť v podpore hypoték

• zruší sa bonifikácia úrokovej sadzby, ktorá je 2+1 percento (štát + banka)
• zavedie sa daňový bonus vo výške polovice zaplatených úrokov, podľa prvého návrhu najviac 400 eur
• na ten si môžu dlžníci nárokovať v daňovom priznaní, resp. pri ročnom zúčtovaní dane
• takéto nastavene bonusu zníži podporu štátu oproti súčasnému modelu
• ak by bola daň menšia ako nárok na bonus na zaplatené úroky, dlžník dostane preplatok
• zanikne možnosť odkladu splátok pri narodení dieťaťa (presúvanie dlžoby do budúcnosti považuje bankový dohľad za neobozretné aj pri iných úveroch, kde už možné nie je)
• zvýši sa konkurencia, zapoja sa ďalšie banky

Nová podoba daňového bonusu zjednodušene:

Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky v príslušnom zdaňovacom období vypočítaný z výšky poskytnutého úveru na bývanie najviac zo sumy 50 000 eur na jednu tuzemskúnehnuteľnosť určenú na bývanie, ktorou je byt alebo rodinný dom, vzniká daňovníkovi, ak má:

• najmenej 18 rokov a najviac 35 rokov ku dňu podania žiadosti o tento úver
• priemerný mesačný zárobok za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzavretá zmluva o úvere na bývanie najviac vo výške 1,3 násobku priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve SR zistenej ŠÚSR za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzavretá zmluva o úvere na bývanie
• daňovým bonusom na zaplatené úroky je suma vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období najviac však do výšky 400 eur za rok
• nárok na daňový bonus na zaplatené úroky vzniká počas piatich bezprostredne po sebe nasledujúcich rokoch počnúc mesiacom, v ktorom sa začalo úročenie úveru na bývanie

Doteraz financovalo bývanie cez hypotéku dotovanú štátom vyše 72-tisíc mladých ľudí. Štát na ňu míňa ročne okolo 30 miliónov eur. Novou právnou úpravou by mal ušetriť, hoci pri tvorbe zákona úsporu zákonodarcovia ešte presne nevyčíslili. Dosiaľ ľudia dostávali pomoc štátu v podobe znížených nárokov na úroky platené bankám, po novom by mali bankám zaplatiť plnú sumu úrokov.

• Nový daňový bonus na hypotéky alebo štátny príspevok pre mladých
• Kedy musíte vrátiť štátny príspevok pre mladých na hypotéku

Ako to bude po novom: príklad z praxe 

Napríklad pri 50-tisícovom úvere a dvojpercentnej sadzbe by to bola ročne takmer tisícka eur, mesačne teda cez 80 eur. A potom si v daňovom priznaní môžu nárokovať bonus, podobne ako si dnes uplatňujú napríklad bonus na dieťa. Ten by bol odpočítateľnou položkou pri výpočte dane. V prvotnom návrhu, ktorý prechádzal medzirezortným pripomienkovaním, bol nárok len na polovičnú zľavu na zaplatené úroky bankám, najviac do výšky 400 eur. Návrh novely zákona o dani z príjmov, ktorej je táto téma súčasťou, zatiaľ leží v parlamente. O jeho konečnej podobe sa ešte bude diskutovať.