Získať hypotéku či úver v roku 2017 bude omnoho ťažšie

Národna banka Slovenska vydala odporúčanie podľa ktorého majú banky na Slovensku obmedzovať 100% financovanie hypoték. Od 1.1.2017 má banka poskytnúť hypotéky so 100% len v objeme 10% zo všetkých svojich poskytnutých hypoték, čo znamená, že každá banka môže dať iba 1 z 10 klientov hypotéku so 100% financovaním.

Rok 2016 bol z pohľadu záujemcov o hypotéky mimoriadne dobrý. Úrokové sadzby klesali počas celého roka a dosahovali historické minimá. Aktuálne už ale podľa tvrdení odborníkov dosiahli dno a nemajú kam klesať.

Koniec 100% financovania hypoték?

Podľa najnovších odporúčaní NBS by mali banky poskytovať menej hypoték so 100% financovaním. Takúto hypotéku by mal získať len 1 z 10 žiadateľov. Hovorí sa aj o limite max. 40% poskytnutých hypoték v rozsahu od 80% až 100% financovania. Teda banka by mala poskytnúť iba 4 hypotéky z 10 na väčšie financovanie ako 80%. Tento nový režim má ale začať platiť až od júla 2017. Má to prinútiť budúcich žiadateľov k tomu, aby si časť nehnuteľnosti financovali z vlastných zdrojov.

• Všetko o hypotékach pre mladých 
• Neschválili vám úver? Na vine môže byť úverový register 

Strest testy pre žiadateľov

Národná banka Slovenska vydala okrem iného aj odporúčanie testovať klienta a jeho schopnosť splácať úver či hypotéku po pripočítaní 2% p. a. k výslednej úrokovej sadzbe. Čiže pri tomto stres test sa automaticky dvihne úrok o 2% a zisťuje sa, či je klient schopný splácať aj takýto úver.

Najzásadnejšou zmenou bude, že veriteľ bude musieť po novom vypočítať a zohľadniť tzv. ukazovateľ schopnosti splácať úver. A tento ukazovateľ budú musieť banky aj nebankovky pred poskytnutím úveru vypočítať a podľa toho sa rozhodnúť, koľko a či vôbec klientovi pôžičku poskytnú. Zároveň však budú musieť túto hodnotu prehodnocovať aj do budúcnosti.

Príjem sa tak bude musieť pravidelne vyhodnocovať a overovať cez rôzne interné a externé zdroje a už nebude postačovať napríklad čestné vyhlásenie klienta o príjme. Týka sa to aj refinancovania starých úverov.

Finančná rezerva môže pomôcť

Ďalším opatrením bánk na určenie maximálnej výšky úveru bude požiadavka na zvýšenú finančnú rezervu nad úrovňou životného minima. Ľudsky povedané, koľko peňazí vám na účte zostane po odpočítaní mesačnej splátky hypotéky, ďalších záväzkov a životného minima.

Bezúročný úver

Zaujímavou zmenou je aj fakt, že spotrebiteľské úvery môžu po novom poskytovať len spoločnosti s povolením, najčastejšie vďaka licencii od Národnej banky Slovenska. Ak sa stane, že vám pôžičku poskytne iná spoločnosť a pôjde o spotrebiteľský úver, podľa nového zákona to bude automaticky bezúročný úver.

Kto bude mať problém získať hypotéku v roku 2017?

Od 1.1. 2017 tak s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú schopní získať úver klientí, ktorí majú príliš veľa úverov alebo skrátka takí, ktorí majú nízku bonitu. O niečo ťažšie to budú mať opäť aj ľudia tesne pred dôchodkom - poskytovateľ bude musieť do ukazovateľa schopnosti splácať úver zahrnúť aj pokles príjmu odchodom do dôchodku.

Ak teda zvažujete hypotéku či úver, urobte tak radšej ešte v tomto roku, radia odborníci.