Účty výhodné pre seniorov, ktorý si vybrať?

Produktov pre seniorov nie je veľa

V súčasnosti len štyri slovenské banky pripravili špeciálny bankový účet pre seniorov. Ten podlieha poplatku dve eurá, ale je špecifický službami, ktoré ponúka. Na rozdiel od základného bankového produktu nie je seniorský účet pre banky povinný a preto ho mnohé v ponuke nemajú. Dôvodom je aj fakt, že pre banky samostatný seniorský účet nie je prioritou a prakticky žiadna banky svoje produkty neorientuje čisto na seniorov. Tak je to aj s bežnými účtami.

„Banky sa skôr orientujú na štandardné účty, do ktorých zapracovávajú rôzne podmienky na získanie zľavy z poplatku za vedenie účtu. V praxi to znamená, že klient zaplatí menej na poplatku za vedenie účtu podľa toho, ktoré podmienky splní v daný mesiac,“ hovorí Martin Švidroň z portálu Finacnahitparada.

Ako podmienky na bezplatný účet si pritom banky stanovujú rôzne pravidlá. Obvykle ide o výšku mesačného obratu, platieb v obchode, či celkového zostatku v banke. To platí ako pre bežných ľudí, tak aj pre seniorov. Je teda možné, že aj s prechodom na penziu dôchodca splní nárok na to, aby mal poplatok za balík v nižšej ako štandardnej sume, alebo úplne bezplatne.

„Účty pre seniorov ponúkajú skôr veľké banky, ktoré sa snažia touto formou marketingovo osloviť práve seniorov. Snažia sa u klientov navodiť dojem, že ak je niečo šité pre seniorov a aj sa to tak volá, budú z toho asi nejaké výhody. No v praxi, žiaľ, to až tak platiť nemusí,“ dodáva Švidroň.

Účet pre seniora nie je bezplatný

Žiadna banka neponúka účet pre seniorov bezplatne. Ceny sú od dvoch eur do 0,95 centov. Čo však banky ušetria na cene balíka, to sa premietne aj do rozsahu služieb, ktoré účet ponúka seniorom.

„Účty pre seniorov, respektíve balíky služieb k účtom pre seniorov, sú často svojim zložením chudobnejšie ako štandardné účty. A tak sa môže ľahko stať,  že účet pre seniorov bude na konci mesiaca stáť klienta viac ako štandardný bežný účet,“ vystríha Švidroň. Preto je dobré poriadne zvážiť, či sa úspora za balík naozaj prejaví v rozpočte.

Základom je správne porovnanie, ktoré sa ale nerobí porovnaním cenníkovej ceny za balík služieb k bežnému účtu, ale je potrebné postupovať opačne. Porovnávať ceny jednotlivých slžieb.

„Najprv si treba uvedomiť aké operácie a transakcie realizujem každý mesiac. Koľko mám zriadených trvalých príkazov, inkás, jednorazových platieb, aká veľká hotovosť mi prichádza pravidelne na účet, koľkokrát platím kartou v obchode a v akej výške, aké bankomaty využívam na výber hotovosti, či potrebujem pobočku banky alebo nie, ale aj či realizujem výbery hotovosti v zahraničí,“ radí ako si správne vyberať seniorský účet Švidroň.

Tabuľka č.1: Porovnanie seniorských účtov

Zdroj: Cenník Poštovej banky, VÚB, Slovenskej Sporiteľne, OTP Banky. Poplatky sú platné k 13.11.2019

Bezplatný účet je bezplatný pre každého

Pri seniorskom účte treba zvážiť výhodnosť poplatku za balík a jednotlivých služieb, ktoré sú bezplatné alebo platené. Pri bezplatných účtoch je však často aj mnoho platených služieb zo seniorského účtu bezplatných.

„Je dobré povedať, že na trhu nájdeme niekoľko ponúk bežného účtu bez poplatkov pre kohokoľvek, čo je pre starších ľudí v konečnom dôsledku lepšie riešenie ako špecializovaný seniorský účet,“ pripomína Marián Búlik  z OVB.

Tabuľka č. 2:  Porovnanie bezplatných účtov

Zdroj: Cenník 365.bank, mBank, Fio, OTP Banky. Poplatky sú platné k 13.11.2019

Bezplatné účty totiž  ponúkajú banky pre každého. To znamená aj pre seniorov. Dokonca ich poplatková štruktúra je výhodnejšia, avšak pre mnoho seniorov je problémom plná akceptácia banky, ktorá nemusí mať štandardné kamenné pobočky. Zvažovanie sa však oplatí.

„Ročne môže senior správnym výberom ušetriť na poplatku za vedenie balíka služieb aj 100 eur. Pre seniorov je dôležité si uvedomiť, že väčšina operácií vykonávaných na pobočke bánk je drahých a vždy existuje alternatíva, ako sa dajú realizovať online a zvyčajne zadarmo," hovorí Švidroň.

Používaniu bezplatného účtu na úkor seniorského nahrávajú aj zvyklosti seniorov. „Podľa štatistík predstavitelia staršej generácie s kartou k  účtu uskutočňujú v priemere štyri platby v obchodoch a dva výbery z bankomatu mesačne. Seniori pritom zvyknú vyberať vyššie sumy, priemerne tvoria sumu 150 - 170 eur a až 40 % dôchodku míňajú v hotovosti,“ dodáva Búlik.

Bezplatný internetový účet je rovnako výhodný pre všetky skupiny obyvateľstva a teda aj pre seniorov. To, že je bezplatný je výhodou, ktorá môže prevážiť aj fakt, že ide o  internetovú, online alebo mobilnú banku.