Pôžička z nebankovky: prečo sa (ne)oplatí a čo je výhodnejšia alternatíva?

Roland Regely | rubrika: Článok | 15. 7. 2020
Nebankové spoločnosti dokážu konkurovať bankám najmä preto, že vedia požičiavať peniaze ľuďom, ktorým by banka za normálnych okolností nepožičala.
Pôžička z nebankovky: prečo sa (ne)oplatí a čo je výhodnejšia alternatíva?

Zdroj: Shutterstock

Získať úver a pôžičku je čoraz ťažšie. Národná banka Slovenska posledné roky odporúča bankám aj nebankovým inštitúciám požičiavať čoraz menej ľuďom a za čoraz prísnejších podmienok. Kritériami sú stály príjem v dostatočnej výške, čo možno najmenej iných úverov a pôžičiek a čistý bankový register. A ak vám banka neposkytne úver alebo hypotéku, väčšinou začnete premýšľať aj o rýchlej pôžičke z nebankovej spoločnosti. 

Za výhodnými podmienkami získania pôžičky od nebankových inštitúcií sa však často skrývajú aj určité nevýhody. Sú nimi najmä vysoká úroková sadzba a často krát aj skryté poplatky. Nebankové spoločnosti totiž to nemajú možnosť overiť si kompletnú bonitu klienta. 

Dôveruj, ale preveruj už platí aj pre nebankovky

V minulosti sme boli svedkami toho, že v nebankovej spoločnosti si viete požičať aj bez skúmania registrov. Aktuálne to už však nie je možné a každá seriózna nebankovka už musí skúmať, či žiadateľ nemá dlhy u iných inštitúcií alebo či sa nenachádza v úverových registroch. Nebankovky môžu preverovať najmä dlhy v Sociálnej poisťovni a v iných nebankovkách. Nevedia si však overiť všetky dlhy žiadateľa a tak je poskytnutie pôžičky je pre nich rizikové a toto riziko sa odráža vo výške úrokov a poplatkov za poskytnutú pôžičku. Pri tomto type pôžičky odporúčame dôkladne sa oboznámiť s podmienkami zmluvného vzťahu.

Pôžičky od nebankových spoločností môžu vašu finančnú situáciu nielen vylepšiť ale i výrazne zhoršiť, ale to iba v tom prípade, ak pôžičku nebudete splácať v stanovených termínoch. To isté však platí u akýchkoľvek pôžičiek. Nesplácanie poskytnutej pôžičky môže spôsobiť, že sa dostanete do sporu s exekútormi.

Niektoré spoločnost poskytujú možnosť predĺžiť si dobu splácania. Za predĺženie doby splácania si samozrejme účtujú nemalé poplatky. Meškať či predlžovať si dobu splácania sa vôbec neoplatí. Výhodnejšie je pre klientov uhradiť požičanú sumu spolu s úrokom v stanovenom termíne. Predídete tak nepríjemným finančným problémom.

 

pozicka online cez nebankovku - vyhody a nevyhody

Zdroj: Shutterstock

Ako odhaliť podvodníka medzi nebankovkami?

Každý poskytovateľ nebankových pôžičiek, ktorý chce pôsobiť na slovenskom trhu, musí mať povolenie od Národnej banky Slovenska a musí byť zaregistrovaný v zozname nebankových spoločností. Ak nie je, nepožičiavajte si od neho a nahláste ho.

Pokiaľ si však vyberiete overenú spoločnosť, precízne si prečítate právnu zmluvu a budete splácať načas, pôžička bude pre vás viac-menej príjemnou záležitosťou. V rámci online pôžičiek  a iných novodobých druhov pôžičiek však treba byť opatrný. Zvážte relevantnosť ponuky, precízne sa oboznámte so znením ponuky a nekonajte unáhlene. Preverte si spoločnosť ponúkajúcu pôžičku a zaručte si tak, že sa nestanete obeťou podvodu.

Ak vám nejaký poskytovateľ sľubuje úver úplne bez akéhokoľvek overovania príjmu alebo schopnosti úver splatiť, mali by ste sa mať na pozore. Podľa aktuálnych zákonov totiž musí každý veriteľ overiť bonitu klienta – je však na ňom, ako to spraví.

V prípade, že je žiadateľ absolútne bez akéhokoľvek príjmu a je nezamestnaný, žiadna nebanková spoločnosť s licenciou od NBS mu nemôže požičať. Jedinou alternatívou je, že bude mať spolužiadateľa, ktorý za neho doloží príjem.

Získať väčší spotrebiteľský úver bez dokladovania príjmu je už možné len vtedy, ak pracujete na trvalý pracovný pomer u zamestnávateľa pôsobiaceho na území SR.V tomto prípade si vie poskytovateľ overiť príjem zamestnanca prostredníctvom zdrojov priamo zo Sociálnej poisťovne, prípadne osloví priamo zamestnávateľa.

Ako požiadať o odklad splátok v nebankovke?

Počas krízy sa mnohí zamestnanci, ale aj podnikatelia dostali do finančných problémov. Banky poskytujú možnosť odložiť splátky úverov, ale poskytujú ho aj nebankové spoločnosti? Odpoveď je áno. Je tam však aj niekoľko podmienok.

Základnou podmienkou je, že žiadateľ nesmie mať ku dňu podania žiadosti omeškanú splátku viac ako 30 dní. Klient zároveň nesmie byť v omeškaní so sumou najmenej 100 eur u rovnakej spoločnosti, ktorej dlhuje peniaze (veriteľa) a klient nemá nesplácané iné úvery. 

Klient tak po splnení podmienok bude môcť požiadať o odklad splátok o tri mesiace, s možnosťou ďalšieho odkladu o tri mesiace.

Výhodnejšia alternatíva - pôžička od ľudí

Ak vám nepožičia banka a nechcete si požičiavať od nebankovky, ešte môžete skúsiť špeciálnu formu kolektívneho požičiavania. Na Slovensku takýto projekt funguje už niekoľko rokov pod menom Žltý melón. Stačí vám vyplniť jednoduchú elektronickú online žiadosť a v podstate ihneď sa dozviete, či vašej žiadosti vedia vyhovieť. Môžete si požičať alebo refinancovať svoj úver. Budete potrebovať sken občianskeho preukazu a výpisy z účtu za posledné 3 mesiace s vašim príjmom. Táto možnosť môže byť výhodná najmä pre ľudí, ktorí zarábajú viac ako vedia oficiálne zdokladovať alebo sú podnikatelia a kvôli optimalizácií nákladov v daňovom priznaní nemajú dostatočný príjem na získanie pôžičky.

Kolektívne požičiavanie je v podstate o tom, že investori (ľudia) vkladajú do projektu svoje peniaze (váš úver) a vy ho môžete po splnení podmienok ihneď čerpať. Úroková sadzba je často výhodnejšia ako v prípade nebankoviek.

Anketa

U koho si požičiavate najviac/najčastejšie?

Roland Regely

Autor článku Roland Regely

Problematika, ktorou sa zaoberá v článkoch je široká a postihuje väčšinu oblastí ekonomického života jednotlivca alebo skupiny. V jeho článkoch nájdete zaujímavé postrehy, ktoré sa týkajú dôchodkov, dopravy alebo bežného... Ďalšie články autora.

Porovnajte si ponuky, vyberte tú najvýhodnejšiu a ušetrite.

Ušetrite na hypotéke a životnom poistení alebo s nami sporte a zarobte viac. Nechajte si od nás porovnať ponuky a vyberte si tú najvhodnejšiu pre vás.

Páčil sa vám článok?

+8
ÁnoNie
Vstúpiť do diskusie
V diskusii je celkom 0 komentárov

Toto ste už čítali?

Máte hypotéku? Možno máte nárok na bonus, o ktorom ste ani netušili

11. 2. 2025 | Ivana Sladkovská

Máte hypotéku? Možno máte nárok na bonus, o ktorom ste ani netušili

Daňový bonus na zaplatené úroky predstavuje pre mnohých mladých Slovákov atraktívnu možnosť, ako znížiť náklady na hypotéku. Aké kritériá však musíte splniť, aby ste na tento bonus... celý článok

Požičal si 300 eur, zrazu mal vrátiť 15 000. Slovenský dôchodca doplatil na známu kľučku nebankoviek

24. 1. 2025 | Redakcia

Požičal si 300 eur, zrazu mal vrátiť 15 000. Slovenský dôchodca doplatil na známu kľučku nebankoviek

Dôchodca Anton si vzal pôžičku len 300 eur, ale splácať musí 15 000 eur. Ako sa to stalo? Vysoké úroky a neprijateľné zmluvné podmienky, ktoré Anton prehliadol, sú len časťou problému.... celý článok

Chcete si v roku 2025 kúpiť nehnuteľnosť? Kalkulačka vám spočíta hypotéku

24. 1. 2025 | Ivana Sladkovská

Chcete si v roku 2025 kúpiť nehnuteľnosť? Kalkulačka vám spočíta hypotéku

Ako získať hypotéku v roku 2025? Prinášame vám prehľad všetkých informácií, ktoré budete potrebovať pri vybavovaní úveru na bývanie. Nezabudnite si uplatniť aj výhody, na ktoré máte... celý článok

ECB znižuje úrokové sadzby: Analytici predpovedajú ďalšie kroky v roku 2025

12. 12. 2024 | Ivana Sladkovská

ECB znižuje úrokové sadzby: Analytici predpovedajú ďalšie kroky v roku 2025

Európska centrálna banka (ECB) dnes oznámila zníženie kľúčovej depozitnej sadzby, čo signalizuje pokračovanie uvoľňovania menovej politiky. Tento krok by mohol priniesť postupné zlacňovanie... celý článok

Splácate dlh, ale ten aj tak stále narastá. Ako sa vymaniť z dlhovej pasce?

9. 12. 2024 | Barbora Magočová

Splácate dlh, ale ten aj tak stále narastá. Ako sa vymaniť z dlhovej pasce?

Ako čo najlepšie zvládnuť dlhy, keď ich nemôžete splatiť všetky naraz? Existuje riešenie, vďaka ktorému vás omeškanie bude stáť menej peňazí. Čítajte, čo od vás veriteľ môže požadovať... celý článok