Oplatí sa kupovať darčeky so spotrebným úverom?

Hoci Vianoce začínajú až o pár týždňov, obchody sú už plné vianočného tovaru. Neostali vám na nákup vianočných darčekov peniaze? V tom prípade máte možnosť inšpirovať sa ponukou bánk na slovenskom trhu, ktoré vám nepriaznivú finančnú situáciu pomôžu prekonať. A to napríklad formou spotrebného úveru, ktorý predstavuje pomerne jednoduchú cestu, ako získať prostriedky na nákup vytúžených vianočných darčekov pre svojich blízkych. Môžete ho využiť nielen na nákup vianočných darčekov v podobe domácich spotrebičov, elektroniky, ale aj napríklad na dovolenku a iné veci, po ktorých celý rok túžite. 

Delenie spotrebných úverov

Spotrebné úvery je možné rozdeliť do širokej škály kategórii podľa rôznych hľadísk:

• podľa doby splatnosti

Podľa doby splatnosti delíme úvery na krátkodobé (so splatnosťou menej ako 1 rok), strednedobé (so splatnosťou od dvoch do piatich rokov) a dlhodobé, kde doba splatnosti presahuje 5 rokov. V prípade splatnosti platí, že čím dlhšia je doba splatnosti, tým je nižšia mesačná splátka, avšak o to viac preplatíte na úrokoch.

• podľa typu výplaty

Banka vám peniaze vyplatí buď v hotovosti, alebo ich bezhotovostne prevedie na vami určený účet:
hotovostné úvery: poskytnuté finančné prostriedky sú vyplatené v hotovosti 
bezhotovostné úvery: peniaze sú zaslané na váš bankový účet

• podľa účelovosti

V prípade účelového spotrebného úveru banky požadujú doklad účele poskytnutia úveru. Pokiaľ je úver čerpaný ako neúčelový, môžete ho využiť na ľubovoľný účel bez toho, aby ste museli dokladať banke použitie požičaných prostriedkov. Musíte však počítať s vyššou úrokovou sadzbou - cenou za neoznámenie účelu je totiž vyššia úroková sadzba.  

Ktorý je najvýhodnejší?

Výška úrokovej sadzby spotrebného úveru závisí na tom, či je poskytovaný ako účelový alebo neúčelový, na dobe splatnosti úveru, prípadne aj na iných okolnostiach, ktoré banka pri stanovenej výške úrokovej sadzby zohľadňuje. Pozrite sa, na akej úrovni sa v súčasnej dobe nachádzajú úrokové sadzby spotrebných úverov a aké sú s nimi spojené poplatky. 

Tabuľka 1: Vianočné porovnanie neúčelových úverov

* pri splácaní z Osobného účtu vedeného v Prima banke a splnení podmienok banky vrátený poplatok po 18 mesiacoch

** nižšia úroková sadzba platí v prípade splnenia podmienok banky

Poplatky a úrokové sadzby platné ku dňu 24.11.2013

Tabuľka 2: Vianočné porovnanie účelových úverov

Poplatky a úrokové sadzby platné ku dňu 24.11.2013

Zvážte, či ste vôbec schopní splácať úver
Pred podaním žiadosti o úver je nutné si dôkladne zvážiť, či ste schopní vôbec úver splácať. Vhodné je dôkladne prepočítať si vaše finančné možnosti - príjmovú a výdavkovú stránku vášho rozpočtu a zvážiť, aká výška mesačnej splátky je pre vás prijateľná a únosná. Tiež si dôkladne premyslite, akú veľkú sumu a na akú dlhú dobu si chcete chýbajúce prostriedky požičať.

Na menšie veci sa zadlžovať neoplatí
V prípade, že pôžičku potrebujete na nákup menších a lacnejších vecí, napríklad chladničky či práčky, svoje zadlženie dôkladne zvážte. Oplatí sa peniaze najskôr nasporiť a až potom si potrebnú či vytúženú vec pre svojich blízkych kúpiť. Úroky totiž „zhltnú“ pomerne veľkú dávku financií, nehovoriac o poplatkoch. Ak nemáte nasporenú dostatočnú sumu, môžete napríklad využiť bezúročné obdobie kreditnej karty. Výhodou je to, že ak požičanú sumu počas tohto obdobia splatíte, neplatíte banke žiadne úroky. Toto obdobie trvá obvykle 40 - 55 dní, záleží na konkrétnych podmienkach jednotlivých bánk. Viac o kreditnej karte, možnostiach jej využitia a výhode bezúročného obdobia sa dočítate v článku: Vianočné nákupy s kreditnou kartou: ktorá je najnižšie úročená?