Fixácia úrokovej sadzby hypotekárneho úveru

Slovenský bankový sektor je pomerne pestrý a vybrať si môžete z ponuky mnohých bánk poskytujúcich hypotekárny úver. Dôležitým kritériom pri výbere je okrem výšky úveru a úrokovej sadzby aj dĺžka jej fixácie. Úroková sadzba je totiž základnou veličinou, ktorá ovplyvňuje výšku vašej mesačnej splátky. Ak klesne alebo stúpne úročenie, priamo úmerne sa to odrazí na výške mesačnej splátky.

Fixácia úrokovej sadzby
Banka vám dokáže poskytnúť úrokovú sadzbu, ktorú vidíte v reklamách, len na určité obdobie. Vzhľadom na veľkú dynamiku trhov si banka necháva možnosť upraviť úrokovú sadzbu po určitej dobe. Dĺžka obdobia, počas ktorého sa úroková sadzba nemení, sa nazýva fixácia hypotéky. Dĺžka fixácie je stanovená pri podpise úverovej zmluvy. Počas tohto stanoveného obdobia vám banka nesmie zmeniť výšku úrokovej sadzby. 

Dĺžka fixácie
Banky obvykle ponúkajú možnosť fixácie na jeden až pätnásť rokov. Fixácia je možná aj na celú dobu splatnosti vášho hypotekárneho úveru. Ak však očakávate mimoriadny príjem v blízkej budúcnosti, je pre vás vhodnejšie si zafixovať úrokovú sadzbu na kratšie obdobie. Najčastejšie sa môžeme stretnúť s fixáciou 1,3,5 alebo 10 rokov, pričom platí, že po uplynutí tejto doby vám banka stanoví novú výšku úrokovej sadzby v súlade s aktuálnymi trhovými podmienkami.

Vo všeobecnosti môžeme dĺžku fixácie úrokovej sadzby rozdeliť na dva druhy, a to na:

• Kratšia fixácia: 1,2,5 rokov
  Výhodou kratšej fixácie je menšia úroková sadzba v porovnaní s dlhšou fixáciou, nevýhodou môže byť riziko zvýšenia úrokovej sadzby.

• Dlhšia fixácia: 10, 15, 20 rokov 
  Výhoda takejto dlhej fixácie je v nemennosti úrokovej sadzby skoro počas celej doby splácania hypotéky, 

 

Tabuľka: Porovnanie vybraných hypotékárnych úverov, úroková sadzba v %

Banka	Názov úveru	Fixácia 1R	Fixácia 3R	Fixácia 5R
ČSOB	Hypotekárny úver	od 5,20	od 4,35	od 4,59
Prima Banka	HYPO úver	---	3,40	4,40
Sl. sporiteľňa	Úver na bývanie	od 4,19	od 3,29	od 3,09
Tatra Banka	Hypotéka	od 4,15	od 3,25	od 3,75
UniCredit Bank	Hypoúver	---	od 2,99	od 3,69
VÚB	Flexihypotéka	od 4,99	od 4,19	od 4,19
Sberbank	Hypotekárny úver	od 3,89	od 3,39	od 3,79

Úrokové sdzby sú platné ku dňu 13.11.2013

Bonifikovaná hypotéka pre mladých

Hypotéku so štátnym príspevkom môžete v súčasnej dobe získať za veľmi výhodných úrokových podmienok. Vybrať si môžete z ponuky niekoľkých bánk poskytujúcich hypotekárne úvery so štátnym príspevkom pre mladých. Prinášame vám ich prehľad, ktorý je rozčlenený na základe doby fixácie. Dĺžka fixácie určuje počet rokov, počas ktorých ostane vaša úroková sadzba bez zmeny. V prípade hypotekárnych úverov so štátnym príspevkom pre mladých banky najčastejšie poskytujú fixáciu na dobu jedného, troch alebo piatich rokov. Pozrite sa, aké úrokové sadzby ponúkajú jednotlivé banky.

Tabuľka: Porovnanie vybraných hypoték so štátnym príspevkom, úrokové sadzby v %

Banka	Názov úveru	Fixácia 1R	Fixácia 3R	Fixácia 5R
ČSOB	Hypotekárny úver so štátnym príspevkom	od 2,20	od 1,35	od 1,59
Prima Banka	Hypotéka pre mladých	---	od 0,40	od 1,40
Sl. sporiteľňa	Hypotekárny úver pre mladých	od 1,19	od 0,29	od 0,09
Tatra Banka	Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých	od 1,15	od 0,25	od 0,75
UniCredit Bank	Hypoúver pre mladých	---	od 0,49	od 1,19
VÚB	Flexihypotéka so štátnym príspevkom pre mladých	od 1,99	od 1,19	od 1,19
Sberbank	Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých	od 1,79	---	od 1,79

Úrokové sadzby sú platné ku dňu 13.11.2013

Pozor na hypotéky so štátnym príspevkom
S výrazným zvýšením úrokovej sadzby a teda i výšky splátky je dôležité počítať po zmene úrokovej sadzbyv prípade bonifikovaných hypotekárnych úverov pre mladých. Pri týchto úveroch je totiž prvých 5 rokov úroková sadzba znížená o 3 %: štát podporuje mladých ľudí v zabezpečovaní vlastného bývania prostredníctvom zníženia úročenia hypotéky pre mladých so štátnym príspevkom o 2 % a ešte získate zľavu z úrokovej sadzby vo výške 1 %, ktorú vám banka poskytne na dobu 5 rokov. Po uplynutí tohto obdobia sa však úroková sadzba zvýši o 3 %. A to môže výrazne zasiahnuť rodinný rozpočet. Viac o hypotéke pre mladých sa dočítate v článku: Bonifikovaná hypotéka pre mladých: aký je maximálny príjem pre jej žiadanie?