Samotné poistenie vám chatu pred vykradnutím neochráni

Rozdiel medzi chatou a rodinným domom je predovšetkým v tom, že chatu neobývate celoročne a často sa nachádza na odľahlejšom mieste. To automaticky vedie k zvýšenému riziku vykradnutia. Chaty a chalupy sú však oproti rodinným domom aj náchylnejšie k živelným rizikám. Ochrániť svoju rekreačnú budovu môžete aj výberom vhodného poistenia.

Aké poistenie chráni chalupy?

Rekreačné budovy poistíte v rámci poistenia nehnuteľnosti. Tým ochránite predovšetkým "obal", teda samotnú budovu. V rámci poistenia nehnuteľnosti môžete poistiť aj vedľajšie stavby (garáž, kôlňa a pod.) alebo oplotenie pozemku, na ktorom chata stojí. Niektoré poisťovne majú poistenie chát samostatne vedené ako poistenie rekreačných budov. To obvykle zahŕňa aj vnútorné vybavenie chaty, či chalupy.

Na aké riziká môže byť chata poistená?

Väčšina poisťovní poskytuje rôzne balíčky, kde je obsiahnutých viac poistných rizík. Ich rozsah si tak čiastočne môžete zvoliť podľa vlastného uváženia. Samozrejme platí, že čím viac rizík je v poistení zahrnutých, tým vyššia bude cena poistného.

Chatu či chalupu si môžete poistiť proti:

• riziku odcudzenia,
• riziku vandalizmu,
• riziku škody spôsobenej vodou z vodovodného zariadenia,
• riziku škody spôsobenej skratom elektromotora,
• riziku škody vzniknutej na skle,
• riziku škody, ktorú spôsobí poistník na majetku alebo zdraví inej osoby,
• riziku nárazu vozidla či pádu lietadla,
• živelným rizikám.

Medzi živelné riziká patrí:

• požiar a dym,
• úder blesku,
• výbuch,
• víchrica,
• krupobitie,
• záplava,
• povodeň,
• zosuv pôdy, snehu a lavíny,
• pád stromu a stožiaru,
• zrútenie skál,
• zemetrasenie.

Samotné uzatvorenie poistenia však nutne neznamená, že už nemusíte svoj majetok nijako chrániť. Aj vy sami sa musíte podieľať na zabezpečení. Ak na svoju chalupu obstaráte kvalitné zámky dverí, na okná mreže, prípadne namontujete alarm, chránite svoj majetok už tým, že odradíte časť zlodejov. Môžete dokonca získať aj zľavu na poistnom, keď preukážete, že máte rekreačnú budovu zabezpečenú nad rámec požiadaviek poisťovne.

Pozor však na to, aby ste aj pri odchode dôsledne chatu pozamykali. Ak by sa totiž preukázalo, že ste zabudli zamknúť dvere, nebude vám pri vykradnutí chaty škoda preplatená. Svoju chatu by ste mali zabezpečiť aj proti živelným rizikám. Napríklad inštalovať hromozvod ako ochranu proti blesku.

Musíte však počítať aj s tým, že proti niektorým rizikám môžu poisťovne odmietnuť poistenie. Ak je vaša chata postavená v záplavovej oblasti, tak aj keď v posledných 20 rokoch k žiadnej záplave nedošlo, vašu chatu proti záplavám nepoistia, alebo poistia len veľmi draho.

Čo ovplyvní výšku poistného?

Na výšku poistného má vplyv niekoľko faktorov:

• aká veľká je zastavaná plocha chaty,
• z akého stavebného materiálu je postavená (murovaná, drevodom,....),
• ako často ju navštevujete,
• ako je vaša chata zabezpečená,
• kedy bola chata postavená a či bola rekonštruovaná alebo opravovaná,
• kde, resp. v akej lokalite sa chata nachádza (chatová oblasť, trvalo osídlená obec, na samote u lesa).

Pozor na chybné nastavenie poistnej sumy. Často totiž dochádza k prípadom, kedy je chata podpoistená. Je to situácia, kedy je poistná suma nižšia ako skutočná cena nehnuteľnosti. Keď dôjde k poistnej udalosti, vyplatená suma nemusí pokryť náklady na opravu. K podpoisteniu dochádza, ak chata prechádza postupnou rekonštrukciou, čím sa jej hodnota zvyšuje, no nedôjde k zmene poistnej sumy.

Preto by ste po každej rekonštrukcii mali zrevidovať aj poistnú zmluvu. Podpoisteniu môžete predísť aj tým, že si zvolíte každoročné zvyšovanie poistného o inflačný koeficient. Pokiaľ túto funkciu v poistke nevyužívate, bolo by dobré aspoň raz za 5 rokov uvážiť, či sa nezmenili podmienky v okolí vašej chaty a či sa nezvýšila hodnota vašej chaty.

Napr. vybudovanie vleku v blízkosti chaty, môže výrazne zvýšiť jej hodnotu. Určite sa neodporúča ani druhý extrém - nadpoistenie. Keď je poistná suma vyššia ako hodnota nehnuteľnosti, na ktorú sa uzatvorilo poistenie, dosiahnete iba predražené poistné. V prípade poistnej udalosti poisťovňa plní iba do výšky skutočnej škody.