Aký je rozdiel medzi investovaním do fondov a životným poistením?

Dobrý deň, oslovil ma poradca z partners a ponukol mi investovanie cez Pioneer. Stále nerozumiem aký rozdiel je, keď by som si sporil pravidelne na Váš fond alebo pravidelne cez investičné životné poistenie? Mohli by ste mi to prosím vysvetliť?

Priame investície do podielových fondov a investície do investičného životného poistenia (IŽP) sú dve odlišné veci. V prípade IŽP ide o kombináciu dvoch veľmi rozdielnych typov produktov: rizikového poistenia smrti (obyčajne aj invalidity, kedy je potom poistený zbavený od platenia ďalšieho poistného) a investovanie do podielových fondov.

IŽP poskytuje predovšetkým krytie rizík, na ktoré sa časť poistného spotrebuje. Preto je dobré si zistiť, aká časť zo zaplateného poistného ide na krytie rizík a koľko sa investuje. Povedané s nadsádzkou, investičná zložka v rámci IŽP funguje na podobnom princípe ako investovanie do otvorených podielových fondov (OPF). Za peniaze klienta sú nakúpené podielové jednotky, klient si môže vybrať z ponuky investičných fondov.

Hodnota jeho podielového účtu závisí v každom okamihu na počtu jednotiek v jednotlivých fondoch a na aktuálnom kurze podielových jednotiek. Hodnota investície nie je garantovaná a môže rásť alebo klesať. Na rozdiel od podielových fondov je však v prípade IŽP z podielového účtu v priebehu trvania zmluvy okrem vstupných poplatkov a poplatkov za správu zrážané napr. aj rizikové poistné. Ďalší rozdiel medzi oboma produktmi je v miere zdanenia. Kým u OPF sú u fyzických osôb výnosy predmetom dane z príjmu, u IŽP je poistné plnenie v prípade smrti oslobodené od dane, poistné plnenie v prípade dožitia je zdanené podľa platných zákonov.

S investovaním - či už do podielových fondov alebo do IŽP sú vždy spojené výhody aj nevýhody. Pri rozhodovaní sa ako a kam investovať majte vždy na pamäti, že kvalitné investičné portfólio by malo pokrývať nielen krátkodobé ciele, ale aj dlhodobé horizonty. Ak nie ste na poli investícií skúsený matador, poraďte sa pri výbere optimálnej investičnej stratégie s investičným profesionálom. Ten vám pomôže vybrať produkt a zostaviť aj portfólio, ktoré bude presne zodpovediať vašej investičnej stratégii a postoju k riziku.

Rozhodli sme sa s priateľom stavať dom. Je výhodnejšie zobrať si pôžičku na stavbu domu pred svadbou, alebo po svadbe, myslím z pohľadu bonity dlžníka. Priateľ má 2 krát vyšší príjem ako ja a naviac sa starám o neplnoletú dcéru. Vplýva táto moja skutočnosť negatívne na výšku úroku, poprípade na výšku splátok alebo výšku poskytnutej pôžičky? V banke mu odporúčali, že je vhodnejšie,aby pôžičku zobral len na seba (odčítava sa údajne len jedno životné minimum, čo je vhodnejšie ako tri minimá). Mne sa to z právneho hľadiska nepozdáva, ale ekonomické argumenty sú ekonomické argumenty...