Ako financovať nehnuteľnosť, keď nemáte dostatok hotovosti

Úvery sa stali synonymom dnešnej doby

Úvery sa stali synonymom dnešnej doby. Málokto má dostatok hotovosti na to, aby si ňou mohol zabezpečiť vlastné bývanie. Neostáva nič iné, než si na vysnívané bývanie našetriť. V súčasnosti je však obľúbený trochu iný spôsob šetrenia, a to taký, že vám vypomôže banka, ktorá vám poskytne potrebné prostriedky a vy jej postupne požičanú sumu splácate. Okrem klasického hypotekárneho úveru na bývanie alebo jeho bezúčelovej formy v podobe americkej hypotéky máte možnosť zriadiť si aj stavebné sporenie, prostredníctvom ktorého získate po určitom čase výhodný stavebný úver, alebo za určitých podmienok môžte využiť výhody spotrebiteľského úveru. Aké sú charakteristické znaky jednotlivých úverov, si ukážeme v nasledujúcich riadkoch.

Hypotekárny úver môžte získať väčšinou do 70 % hodnoty nehnuteľnosti

Hypotekárny úver je dlhodobý úver s lehotou splatnosti minimálne 4 a maximálne zväčša 30 rokov. Je zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti v prospech banky, vďaka čomu má nízke úročenie. Môže byť poskytnutý do výšky 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti alebo aj na viac ako 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti. Hypotekárny úver poskytujú banky fyzickým osobám zväčša na nákup, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Ak ide o kúpu tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti, výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb a údržbu tuzemských nehnuteľností, hovoríme o klasickom hypotekárnom úvere.  Za účelom výstavby, rekonštrukcie alebo modernizácie nehnuteľnosti je poskytovaný stavebný hypotekárny úver. A to buď ako predhypotekárny úver v prípade, že sa ním kryje doba medzi dostavaním nehnuteľnosti a jej kolaudáciou, alebo ako hypotekárny úver na výstavbu nedokončenej nehnuteľnosti. Využiť hypotekárny úver je možné však aj na ďalšie účely. Niektoré banky poskytujú hypotekárny úver na refinancovanie, resp. splatenie iných, menej výhodných hypotekárnych úverov. Princíp hypotekárneho úveru na refinancovanie spočíva v predčasnom splatení pôvodného hypotekárneho úveru novým, pričom na zabezpečenie úveru je využitá rovnaká nehnuteľnosť.

Hľadáte najvýhodnejšiu hypotéku? Využite kalkulačku Nájlepšia hypotéka!

Špecifickým typom je bezúčelový úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorý je možné využiť prakticky na čokoľvek. Ide o americkú, resp. bezúčelovú hypotéku. Najčastejšie sa využíva na nákup zariadenia do domácnosti, ale aj kúpu nehnuteľností, na ktoré nemožno využiť klasické hypotekárne úvery. Jedinou podmienkou je, že musí byť zaistený nehnuteľnosťou. Je nutné zdôrazniť, že ak s hypotekárnym úverom počítate výhradne na otázku svojho bývania (kúpu, výstavbu, prestavbu alebo rekonštrukciu), získate oveľa výhodnejšiu úrokovú sadzbu ako pri jeho bezúčelovej forme.

Stavebné sporenie je podporované štátnou prémiou

Stavebné sporenie je druh veľmi výhodného sporenia podporovaný ročnou štátnou prémiou. Je určené pre každého z vás, kto si chce zadovážiť, zrekonštruovať alebo zmodernizovať nehnuteľnosť. Po 6 rokoch je však možné využiť nasporené finančné prostriedky ľubovoľne, bez dokladovania účelovosti ich použitia. Stavebné sporenie je založené na myšlienke, že svojimi vkladmi si nasporíte časť prostriedkov, ktoré potrebujete na zlepšenie svojho bývania, pričom sa vám na účet pripisuje štátna prémia a úroky. Výhodou je, že nie je nevyhnutné platiť pravidelne každý mesiac. Prostriedky je možné odvádzať na účet v stavebnej sporiteľni kedykoľvek počas roka a v akýchkoľvek čiastkach.

Výhodný stavebný úver s nízkou a nemennou úrokovou sadzbou na zveľadenie svojho bývania je možné získať v druhej fáze, štandardne po šiestich rokoch. Ak nebudete mať o stavebný úver záujem, môžete ďalej pokračovať v sporení a o stavebný úver požiadať neskôr, prípadne môžte zmluvu o stavebnom sporení vypovedať. Ak nemáte nasporenú potrebnú sumu alebo ste nesplnili inú podmienku na pridelenie stavebného úveru, môžete čerpať takzvaný medziúver.

Ide o formu úveru, ktorú môžte využiť skôr, ako vám vznikne nárok na pridelenie riadneho stavebného úveru. Požiadať oň môžte okamžite po podpísaní zmluvy, musíte byť ale pripravený na vyšší úrok. Medziúver slúži na preklenutie doby, ktorá vám chýba do získania nároku na riadny úver. Z neho sa splatíte medziúver a ďalej už splácate sporiteľni iba riadny úver s nižšími úrokmi

Spotrebný úver je najkratšou cestou k získaniu prostriedkov

Spotrebný úver môže byť najkratšia cesta k získaniu chýbajúch finančných prostriedkov. Poskytne vám ho finančná inštitúcia, či už banková alebo nebanková, na riešenie vašich finančných ťažkostí. Spotrebný úver väčšinou slúži na nákup spotrebného tovaru, na financovanie rôznych služieb, no môže byť využitý aj na financovanie nákupu či rekonštrukcie nehnuteľností. V prípade účelového spotrebného úveru banky požadujú doklad o účele poskytnutia úveru. Na financovanie nehnuteľnosti obvykle banky (pokiaľ takto úvery rozdeľujú) poskytujú úvery za nižšiu úrokovú sadzbu a s dlhšou dobou splatnosti. Vo väčšine účelových úverov vám banky vyplatia úver bezhotovostne, a to priamo na účet predajcu po tom, ako banke predložíte faktúru. Pokiaľ je spotrebný úver čerpaný ako neúčelový, môžte ho využiť na ľubovoľný účel. Nemusíte tak dokladať banke použitie požičaných prostriedkov, banka vám peniaze vyplatí buď v hotovosti, alebo ich bezhotovostne prevedie na vami určený účet. Neúčelový spotrebný  úver je charakteristický vyššími úrokovými sadzbami.