Hypotekárny úver – ako si vybrať ten správny

Hypotekárny úver poskytujú banky fyzickým osobám zväčša na nákup, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Ak ide o kúpu tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti, výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb a údržbu tuzemských nehnuteľností, hovoríme o klasickom hypotekárnom úvere. Ponuku klasických hypoték zhliadnite v Porovnaní hypotekárnych úverov. 

Za účelom výstavby, rekonštrukcie alebo modernizácie nehnuteľnosti je poskytovaný stavebný hypotekárny úver. A to buď ako predhypotekárny úver v prípade, že sa ním kryje doba medzi dostavaním nehnuteľnosti a jej kolaudáciou, alebo ako hypotekárny úver na výstavbu nedokončenej nehnuteľnosti.

Využiť hypotekárny úver je možné však aj na ďalšie účely. Niektoré banky poskytujú hypotekárny úver na refinancovanie, resp. splatenie iných, menej výhodných hypotekárnych úverov. Princíp hypotekárneho úveru na refinancovanie spočíva v predčasnom splatení pôvodného hypotekárneho úveru novým, pričom na zabezpečenie úveru je využitá rovnaká nehnuteľnosť.

Špecifickým typom je bezúčelový úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorý je možné využiť prakticky na čokoľvek. Najčastejšie sa využíva na nákup zariadenia, automobilov, ale aj kúpu nehnuteľností, na ktoré nemožno využiť klasické hypotekárne úvery. Jedinou podmienkou je, že musí byť zaistený nehnuteľnosťou.

Na to, aby banka mohla poskytovať hypotekárne úvery v zmysle zákona o bankách, musí mať udelenú hypotekárnu licenciu od Národnej banky Slovenska. Na slovenskom bankovom trhu je momentálne široká ponuka hypotekárnych úverov, ktoré sa líšia v úrokových sadzbách, poplatkoch, maximálnych dobách splatnosti úveru, výške úveru v pomere k cene nehnuteľnosti alebo možnostiach mimoriadnych splátok. Komerčné banky ponúkajú svojim klientom nielen hypotekárne, ale aj spotrebné úvery určené konkrétne na financovanie nehnuteľnosti. Zatiaľ čo väčšina bánk sa sústredí na predaj klasických hypotekárnych úverov, Slovenská sporiteľňa predáva prevažne spotrebné úvery na bývanie za podobných podmienok. Na spotrebné úvery na bývanie sa ale nevzťahuje štátny príspevok pre mladých.

Zdroj: NBS

Je teda zrejmé, že najvyšší podiel (33,52 %) na poskytnutých hypotekárnych úveroch v marci 2010 má VÚB Banka, hneď za ňou nasleduje Tatra Banka (32,06 %). Treťou v poradí je Slovenská sporiteľňa, ktorej podiel na celkovej výške poskytnutých hypotekárnych úverov je oveľa nižší, ako v prípade prvých dvoch bánk, a to 9,08 %. Nasleduje OTP Banka (7,61 %), ČSOB (7,01 %), Volksbank (4,22 %), UniCredit Bank (3,55 %) a najmenší podiel na poskytnutých úveroch mala v marci Dexia Banka (2,64 %).