Hrdý: Poistná suma v poistení nehnuteľnosti nevyjadruje trhovú hodnotu nehnuteľnosti

1. Dobrý deň. Toto leto si Slováci veľmi neužili. Práve naopak, v mnohých oblastiach Slovenska došlo k víchriciam, ktoré strhávali strechy, či k iným rozmarom prírody. Aká je situácia z pohľadu Allianz - SP? Zaznamenali ste nárast škôd, oproti napr. minulému roku, kedy došlo k pomerne rozsiahlym záplavám na Východnom Slovensku?

Počet škôd spôsobený živelnými udalosťami a výkyvmi počasia v ostatných rokoch stúpa. Rok 2010 bol aj z tohto pohľadu mimoriadny, nakoľko počet škodových udalostí spôsobených povodňami a záplavami bol oproti predchádzajúcim rokom na úrovni desaťnásobku. Situácia v tomto roku je odlišná – registrujeme množstvo škôd v dôsledku lokálnych záplav, víchric, ale špecifikom tohto roka je výrazný nárast počtu škôd spôsobených krupobitím a úderom blesku.

2. Zaznamenala poisťovňa nové oblasti, kde došlo ku škodám - i mimo bežných rizikových oblastí, alebo bola situácia tak trochu predvídateľná a voda s vetrom vyčíňali prevažne v rizikových oblastiach?

Vzhľadom na členitosť územia Slovenska len veľmi ťažko hovoriť o oblastiach, v ktorých sa vznik škody dá predvídať. Povodne, samozrejme, postihujú najmä oblasti vodných tokov a miesta, kam sa prirodzene zlievajú vody z intenzívnych zrážok, ale v tomto roku sa opätovne objavili búrkové prívalové dažde a z nich následné záplavy na miestach, ktoré nebolo možné z dlhodobého hľadiska predvídať. Takým bola napríklad záplava v obci Častá a Píla v Pezinskom okrese začiatkom júna.

3. Sú Slováci naučení chrániť si svoj majetok poistením? Je možné hovoriť o náraste/poklese záujmu o tento druh poistenia? Poisťujú si Slováci nehnuteľnosť? A zaujíma ich, proti akým rizikám sa poisťujú, alebo si vyberajú skôr "základné balíčky".

4. V prípade žiadosti o hypotéku, býva častou podmienkou získania hypotekárneho úveru alebo aspoň výhodnejšej úrokovej sadzby, poistenie nehnuteľnosti. V týchto situáciách si obvykle klienti dávajú málo záležať na detailoch poistnej zmluvy. Mohli by ste dať zopár odporúčaní, kam by mala rozhodne smerovať pozornosť klienta pri zriaďovaní si poistenia na nehnuteľnosť zaťaženú hypotékou?

Najčastejšími poisťovanými rizikami sú práve víchrice, krupobitia, povodne a záplavy, vodovodné škody, požiar, krádež a pod. Z hľadiska technického posúdenia rizika rozlišujeme pojem povodeň a záplava vzhľadom na príčinu ich vzniku.

V našej praxi sa zriedkavo stretávame s prípadmi, kedy si klient uplatňuje nárok na náhradu poistného plnenie za veci, ktoré poistené nemá. Jednou z takýchto situácií je práve stav, kedy klient má poistený dom, ale nemá poistenú domácnosť alebo opačne.

V záujme predísť takejto situácii dnes klientom ponúkame možnosť poistiť si dom, domácnosť spolu s vedľajšími stavbami a zodpovednosťou za škodu na jednej poistnej zmluve v produkte Môj domov, kde má klient prehľad a tým istotu poistenia celého majetku a zároveň neplatí zbytočne za možné duplicitné poistenie, ktoré môže vzniknúť pri poisťovaní samostatnými zmluvami.

7. Týka sa poistenie nehnuteľnosti aj jednotlivých majiteľov bytu? Alebo sa jedná skôr o poistenie celého bytového domu? Čo robiť, keď by majiteľ bytu chcel pripoistiť byt i proti nejakému nadštandardnému riziku, proti ktorému nie je bytový dom poistený?

Poistenie bytu ako stavby možno uzatvoriť aj pre samostatnú bytovú jednotku v bytovom dome. V rámci tohto poistenia si klient môže zvoliť úroveň poistného krytia bez ohľadu na to, ako je poistený bytový dom ako celok.

8. Ako často by mali majitelia nehnuteľností prehodnocovať hodnotu na akú sú ich nehnuteľnosti poistené? Ako postupovať pri poklese trhovej hodnoty nehnuteľností (ako sa udialo v posledných dvoch rokoch v dôsledku hospodárskej recesie), je potrebné poistnú sumu prehodnotiť a upraviť poistku? Nedochádza tým automaticky k nadhodnoteniu nehnuteľnosti? Prečo sa nadhodnotenie nevypláca?