Stopka pre vysoké hypotéky: 1. júla sa mení kľúčové pravidlo

Po zvýšení úrokov a náraste cien nehnuteľností prichádza ďalšie poleno pod nohy všetkým, ktorí by mali záujem o hypotéku. Od 1. júla totiž nemusia dostať úver vo výške, akú si vysnívali. Maximálnu výšku úveru totiž ovplyvňuje aj suma životného minima. A práve tá sa od 1. júla zvyšuje.

Pre jednu plnoletú fyzickú osobu sa životné minimum zvýši na 273,99 eur mesačne, pre ďalšiu spoločne posudzovanú plnoletú osobu to bude 191,14 eur mesačne a pre nezaopatrené dieťa alebo zaopatrené neplnoleté dieťa sa suma zvýši na 125,11 eur mesačne.

Životné minimum zamáva s hypotékami

Maximálna výška hypotéky je ovplyvnená viacerými faktormi, pričom čistý príjem domácnosti je len jedným z nich. Okrem neho hrá dôležitú úlohu aj výška existujúcich úverov, maximálna zadlženosť a životné minimum, ktoré musí zostať žiadateľovi k dispozícii a nesmie byť použité na splátku úveru.

Životné minimum sa tento rok zvyšuje iba o 1,9 %, keďže jeho zvyšovanie závisí najmä od inflácie v krajine. V celkovom výpočte však môže tento rozdiel predstavovať stovky eur.

Maximálna zadlženosť fyzickej osoby nesmie presiahnuť 8-násobok jej čistého ročného príjmu. Do tejto sumy sa však počítajú všetky vaše úvery, teda nielen hypotéka, ale aj spotrebiteľské úvery či kreditné karty.

Banka pri výpočte maximálnej výšky hypotéky zohľadňuje aj finančnú rezervu vo výške 40 % z čistej mzdy a už spomínané životné minimum. Banka teda najskôr vypočíta vašu maximálnu splátku tak, že od čstého príjmu odpočíta životné minimum, povinnú rezervu a existujúce splátky úverov. Následne túto sumu vynásobí maximálnym možným počtom rokov. Od toho sa následne odvíja aj celková maximálna suma úveru, ktorý vám banka môže poskytnúť.  

Maximálna dĺžka splácania hypotéky je najkratšia jeden rok a najdlhšia býva 30 rokov, pričom niektoré banky povoľujú aj 40 rokov. Táto horná hranica závisí od podmienok konkrétnej banky a veku žiadateľa. Minimálny a maximálny vek pre získanie hypotéky nie je stanovený zákonom a líši sa od banky k banke. Väčšina bánk však stanovuje hornú hranicu splácania hypotéky do 65. roku života alebo do nároku na starobný dôchodok. S rastúcim vekom klesá počet rokov, počas ktorých môžete hypotéku splácať, čo zvyšuje výšku mesačných splátok.

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.