Z prenájmu do vlastného? Kedy sa oplatí vymeniť nájom za splácanie hypotéky

Vývoj situácie na hypotekárnom trhu

Kým ešte rok dozadu sme si mohli povedať, že hypotéky neboli nikdy také lacné, dnes už to neplatí. Úroky na hypotékach sa postupne začali meniť smerom hore a dnes si už opäť môže hypotéku dovoliť menej ľudí. Dokonca mnohí, ktorí si vzali hypotéku pred pár rokmi, sa obávajú svojej schopnosti splácať.

Jedným z hlavných faktorov, ktorý ovplyvnil vývoj výšky úrokov, je pojem, ktorý tento rok od na nás vyskakuje naozaj od všadiaľ – rekordná inflácia.

Finanční analytici predpokladajú, že úrokové sadzby na hypotékach porastú ešte minimálne dvakrát. K stabilizácií, či dokonca poklesu, by podľa nich mohlo prísť v roku 2024.

Vývoj na trhu s nehnuteľnosťami

Za posledné mesiace mierne stúpol aj počet nehnuteľností na predaj a na druhej strane klesol počet záujemcov.

Hoci by sedliacky rozum mohol povedať, že zvyšujúce sa ceny hypoték so sebou prinesú klesajúce ceny nehnuteľnosti, nie je tomu tak. Stavebným firmám tento rok enormne stúpli náklady, a tak si ceny nehnuteľností aj naďalej držia rastúci trend, aj keď tempo rastu sa spomaľuje.

Kým v 2Q 2022 bola priemerná cena za m2 nehnuteľnosti 2671 €, v 3Q zaplatili záujemcovia o nové bývanie  priemere 2714€ za m2. Pre porovnanie v rovnakom období minulého roka stál m2 nehnuteľností v priemere 2225 €.

Do rozhodovania zapojte najmä logiku a vynechajte emócie

Na základe aktuálneho vývoja trhu by sa mohlo zdať, že brať si hypotéku a kupovať bývanie je dnes čistá sebevražda. No nič nie je čiernobiele. A preto aj pri tomto rozhodovaní je potrebné vynechať spŕšku emócií a pustiť sa do logického uvažovania. A k nemu vám najlepšie pomôžu prepočty.

Základom pri rozhodovaní by pre vás mali byť 2 dôležité podmienky získania hypotéky:

1. Máte k dispozícií 20 % z ceny nehnuteľnosti?
2. Máte dostatočný príjem a nízke iné dlhy? To znamená prejdete hodnotením banky a získate hypotéku vo výške ako potrebujete?

Potom, ako na obe otázky odpoviete áno, môžete pristúpiť k ďalším úvahám – porovnanie mesačných nákladov.

Pre mnohých je práve porovnanie výšky mesačného nájmu a porovnanie výšky splátky hypotéky jedným z hlavných rozhodovacích kritérií. Nezabudnite však v tomto prípade brať do úlohy aj mesačné náklady na prevádzku nehnuteľnsoti.  Zjednodušene možno povedať, že ak vám vyjdú mesačné náklady pri splácaní hypotéky nižšie, než pri nájme, nie je nad čím váhať. No stále to nemusí byť pravda.

Ostáva totiž ešte jeden dosť dôležitý pohľad, a to zhodnotenie vašej aktuálnej životnej situácie. Inak by ste sa mali rozhodovať v prospech hypotéky v časoch, keď už ste v živote tak povediac usadení, než v čase, keď si ešte len hľadáte svoje miesto.

Na záver rozhodovacieho procesu si preto ešte zodpovedzte nasledujúce otázky:

1. Máte stabilnú prácu alebo plánujte v blízkej dobe zmeniť pracovné miesto?
2. Plánujete sa usadiť v danom meste?
3. Ste pripravení do konca života žiť na jednom mieste alebo ste skôr prelietavý typ?

Hoci sa uvedené otázky môžu zdať byť zbytočné, práve ony vás navedú na to, či hypotéku skutočne potrebujete. Pretože aj ak si ju môžete dovoliť, môže byť pre vás v danom období vášho života ešte zbytočnosť, či dokonca záväzok, ktorý vás bude zbytočne zväzovať v ďalšom životnom raste.

Rozhodnutie, či je lepšia hypotéka alebo prenájom, sa líši od jednotlivca k jednotlivcovi a nemožno ho zovšeobecniť. Ak si nie ste istý, čo bude tým správnym riešením pre vás, neváhajte sa poradiť s odborníkmi. Realitná kancelária vám pomôže nájsť vhodné bývanie presne vám na mieru a pozrie sa s vami na výhody či nevýhody jednotlivých riešení z finančného aj praktického hľadiska.