Aké životné poistenie zvoliť: investičné alebo kapitálové?

Čo je životné poistenie

Životné poistenie charakterizujeme ako poistenie zamerané na krytie rizík ohrozujúcich zdravie a život ľudí. Uzatvorením poistnej zmluvy sa zaväzujete, že budete pravidelne platiť poistné a poisťovňa vám ponúkne finančnú podporu v prípade zranenia, pracovnej neschopnosti alebo dokonca smrti.

V rámci životného poistenia sa poisťujú dve základné riziká - riziko smrti a riziko dožitia, pričom obe riziká bývajú vzájomne kombinované. Môže byť teda uzatvárané:

• Poistenie pre prípad smrti
• Poistenie pre prípad dožitia
• Zmiešané životné poistenie

V nasledujúcom texte sa zameriame ma zmiešané životné poistenie, ktoré vykazuje dve základné formy:

• Investičné životné poistenie
• Kapitálové životné poistenie
  

Kapitálové životné poistenie

Kapitálové životné poistenie v sebe zahŕňa poistenie pre prípad smrti alebo dožitia. Poistná čiastka môže byť pre obe riziká rovnaká alebo si zvolíte zvláštnu poistnú čiastku pre prípad smrti a zvlášť poistnú čiastku pre prípad dožitia. Kapitálové poistenie predstavuje formu poistenia spojenú so zhodnocovaní prostriedkov, čiže sporením. Poisťovňa vám vprípade kapitálového životného poistenia vypláca určité podiely z výnosov, ktoré  získava z kapitálu vybratom na poistnom.

Ktoré z poistení je viac preferované?

Zdá sa, že investičné životné poistenie je v posledných rokoch uzatvárané častejšie, než kapitálové. „V roku 2009 tvorilo poistné na nové investičné poistenia v poisťovni Generali Slovensko vyše 70 % z celkovej produkcie životného poistenia, avšak približne tri štvrtiny z tohto počtu tvoria produkty, ktoré poskytujú istý stupeň garancie – buď vo forme garantovaného fondu alebo variabilné životné poistenia s možnosťou investovať okrem podielových fondov aj do kapitálovej časti s pevným výnosom,“ hovorí Zuzana Hliváková z poisťovne Generali Slovensko. „Investičné životné poistenie predstavuje možnosť získať z dlhodobého hľadiska vyšší zisk ako pri klasickom kapitálovom poistení. Z hľadiska rozsahu poistnej ochrany nie je rozdiel medzi kapitálovým a investičným životným poistením,“ uzatvára Hliváková.

Na trhu sa v súčasnosti objavuje celé množstvo poistiek, poskytujúcich rôznu poistnú ochranu. Životné poistky by mali byť konštruované tak, aby vyhovovali vašim individuálnym požiadavkám a potrebám. Vždy teda záleží na primárnom účele, za ktorým chcete produkt uzavrieť.