Vianočné nákupy s povoleným prečerpaním sa môžu predražiť

Ísť do mínusu s povoleným prečerpaním na bežnom účte

Ak potrebujete finančné prostriedky rýchlo a bez zbytočných starostí, môžete svoju banku požiadať o zriadenie povoleného prečerpania úveru k vášmu bežnému účtu, takzvaného kontokorentného úveru. Ten vám umožňuje čerpať prostriedky banky bez zdĺhavého vybavovania pôžičiek, pričom prístup k peniazom máte 24 hodín denne, 7 dní v týždni, a to priamo na vašom bežnom účte.  Má aj ďalšie výhody: 

• Úver je čerpaný na bežnom účte až do výšky dohodnutého limitu a vy čerpáte len toľko prostriedkov, koľko práve potrebujete
• Úročená je len skutočne čerpaná suma úveru, a to len za obdobie, kedy peniaze získané v rámci povoleného prečerpania využívate. 
• K splácaniu úveru dochádza automaticky, pripísaním platieb na účet, takže nemusíte myslieť na splácanie a banke platiť pravidelné mesačné splátky. V podstate každá prichádzajúca platba čerpaný kontokorent spláca. Napríklad výplata. 
• Splatenú časť kontokorentného úveru je možné kedykoľvek opätovne čerpať. 
• Banke nemusíte preukazovať ani účel použitia získaných prostriekdov. 

Ako sa dostať do povoleného mínusu

Kontokorentný úver nezíska automaticky každý klient banky. Na to, aby vám banka zriadila povolené prečerpanie, resp. poskytla kontokorentný úver, musíte zväčša splniť niekoľko podmienok.

Tie sa, samozrejme, v každej banke môžu líšiť. Ide napríklad o vedenie bežného účtu v banke, ktorú žiadate o kontokorentný úver.

Banky tiež môžu požadovať, aby bol tento účet vedený určitú minimálnu dobu alebo na tento účet chodí pravidelne dostatočne vysoký príjem. To znamená, že banka nejakú dobu čaká na niekoľkomesačnú bezproblémovú históriu, a až potom pristúpi k schváleniu povoleného prečerpania.

Ak vám na účet pravidelne chodí výplata, môže sa stať, že vám banka ponúkne túto možnosť priamo v internetovom bankovníctve. 

• Porovnanie povoleného prečerpania 

Dobrý sluha, ale zlý pán

Mnohí siahajú po pomerne jednoduchej ceste, ako chýbajúce prostriedky získať a vydajú sa cestou povoleného prečerpania. Tento produkt rýchlo a jednoducho pomôže preklenúť nedostatok finančných prostriedkov. Pozor však na to, že tento produkt patrí medzi najdrahšie úverové produkty, ktoré majú banky v ponuke, a na rozdiel od kreditnej karty neponúka žiadne výhody bezúročného obdobia. Neoplatí sa ho využívať dlhodobo, ak nechcete zbytočne preplácať. To znamená, že nie je výhodné mať povolené prečerpanie neustále vyčerpané, pretože zbytočne preplácame na úrokoch a celé nákupy sa tak môžu predražiť až o niekoľko eur či desiatok eur. 

Tabuľka: Koľko vás stojí byť v mínuse pri úroku 18 % p.a.

Ako si nastaviť povolené prečerpanie

Je dobré uvedomiť si, že ak budete mať zriadené povolené prečerpanie, môže sa stat, že ho vyčerpáte až do nuly. Je vhodné nastaviť si teda takú výšku kontokorentu, ktorá zodpovedá vašim možnostiam.

Nie je vhodné, aby výška kontokorentu presahovala výšku vašej mesačnej výplaty. Dôvod je jednoduchý: ak ho celý vyčerpáte, na jeho celkové splatenie vám nebude stačiť jedna výplata.

Taktiež nie je ideálne, aby výška kontokorentného úveru poskytnutého bankou bola na úrovni vašej výplaty. Ak by ste totiž mali úver celý vyčerpaný, vaša výplata ho síce splatí, ale akékoľvek čepranie výplaty tak potom znamená to, že znova pôjdete do mínusu, s čím je spojené platenie úrokov.

Najoptimálnejšie je, ak je výška možného povoleného prečerpania nižšia ako výplata.

Príklad na nastavenie povoleného prečerpania

Ak vám mesačne chodí od zamestnávateľa na účet 700 eur a máte vyčerpaný kontokorent so zjednaným rámcom 500 eur, tak vám vaša výplata splatí nielen úver, ale zároveň na účte ponechá aj vaše prostriedky. Prvých 200 eur tak čerpáte z vlastného a nie formou pôžičky.