Železná rezerva na účte: povolené prečerpanie

Železná rezerva na vašom účte 
Každému sa môže z času na čas stať, že nemá na účte dostatok prostriedkov na zaplatenie účtov či iných výdavkov, a teda potrebuje „ísť do mínusu“. V takomto prípade stačí požiadať banku o to, aby vám zriadila povolené prečerpanie, s ktorým získate finančnú rezervu na vašom osobnom účte! Povolené prečerpanie alebo inak povedané kontokorentný úver, vám pomôže dočasne preklenúť nedostatok peňažných prostriedkov bez zdĺhavého vybavovania pôžičiek.

Kontokorentný úver nezíska automaticky každý klient banky. Na to, aby vám banka zriadila povolené prečerpanie, resp. poskytla kontokorentný úver, musíte zväčša splniť niekoľko podmienok. Tie sa, samozrejme, v každej banke môžu líšiť. Ide napríklad o vedenie bežného účtu v banke, ktorú žiadate o kontokorentný úver. Banky tiež môžu požadovať, aby bol tento účet vedený určitú minimálnu dobu alebo na tento účet chodí pravidelne dostatočne vysoký príjem. To znamená, že banka nejakú dobu čaká na niekoľkomesačnú bezproblémovú históriu, a až potom pristúpi k schváleniu povoleného prečerpania.

Koľko dostanete?

Výška úveru, ktorý vám banka poskytne, závisí na niekoľkých faktoroch. Niektoré banky určujú výšku kontokorentného úveru na základe vašich mesačných príjmov, iné vám poskytnú fixnú sumu, ktorá sa odvíja od vašej schopnosti úver splácať a niektoré finančné inštitúcie sú ochotné poskytnúť kontokorentný úver, ktorý je dokonca niekoľkonásobkom vašej mzdy. Banky však zväčša neposkytujú kontokorentný úver presahujúci dvoj alebo trojnásobok vášho mesačného príjmu.

Výhody povoleného prečerpania:

• posilnenie vašej platobnej schopnosti - vaše pravidelné a povinné platby (inkaso, poistné a iné) odídu v poriadku, aj v tom prípade, že by sa z akýchkoľvek dôvodov na vašom účte nenachádzali dostatočné finančné prostriedky,
• úver je čerpaný na bežnom účte až do výšky dohodnutého limitu,
• čerpáte len toľko prostriedkov, koľko práve potrebujete,
• nie je potrebné preukazovať účel, na ktorý boli použité získané finančné prostriedky,
• úročená je len skutočne čerpaná suma úveru,
• splatenú časť kontokorentného úveru je možné kedykoľvek opätovne čerpať,
• k splácaniu úveru dochádza automaticky, pripísaním platieb na účet, takže nemusíte myslieť na splácanie,
• poskytuje sa spravidla na obdobie jedného roka s možnosťou získania úveru aj na ďalšie obdobie,
• každou došlou úhradou v prospech kontokorentného účtu sa znižuje debetný zostatok, a tak sa obnovuje možnosť znovu čerpať kontokorentný úver až do výšky stanoveného limitu.

Využívanie kontokorentu si však dobre premyslite

Úročenie kontokorentného úveru sa v prípade bánk pôsobiacich na slovenskom trhu pohybuje od 15,5 do 20,9 %. Prehľad úrokových sadzieb vybraných povolených prečerpaní, ilustruje nasledujúca tabuľka.

Tabuľka: Porovnanie úrokových sadzieb povoleného prečerpania

Úrokové sadzby platné ku dňu 27.5.2013

Do úvahy je treba vziať aj poplatky
Kontokorentný úver nie je len o platení úrokov z čiastky, ktorú prečerpáte. Najvýhodnejší kontokorent nemusí byť len ten, prostredníctvom ktorého získate chýbajúce prostriedky s najnižšou úrokovou sadzbou. Do úvahy je treba vziať aj poplatky za spracovanie úveru či mesačný poplatok za vedenie úverového účtu. Nemusíte sa obávať, vo väčšine prípadov neplatíte nič, prípadne len minimálny poplatok.