Ak nemáte jasno v tom, čo presne je havarijné poistenie, prečítajte si nasledujúceho sprievodcu havarijným poistením a dozviete sa odpovede na otázky, ktoré vám určite vŕtajú hlavou. Priblížime vám, čo havarijné poistenie je, v čom spočíva jeho využitie a v neposlednom rade si ukážeme, že mať uzatvorené havarijné poistenie môže byť skutočne výhodou.
Havarijné poistenie je dobrovoľné
Kým zákonné poistenie motorových vozidiel je povinné poistenie pre každé motorové alebo prípojné vozidlo, havarijné poistenie je dobrovoľným poistením. Slúži predovšetkým na náhradu škôd, ktoré zapríčinite ako vodič vlastnou vinou na vlastnom motorovom vozidle. V neposlednom rade je vhodné mať aj havarijné poistenie aj na riziko odcudzenia automobilu. Pokiaľ budete mať uzavreté havarijné poistenie a budete riadne platiť poistné, poisťovňa vám za splnenie určitých podmienok vyplatí náhradu škody, ktorú na vozidle utrpíte. Väčšinou havarijné poistenie kryje nasledujúce riziká alebo ich kombinácie:
- Havária - poškodenie, alebo zničenie vozidla z dôvodu jeho nárazu, alebo stretu,
- Vandalizmus - úmyselné poškodenie vozidla treťou osobou,
- Odcudzenie vozidla alebo jeho častí, napríklad pneumatiky, autorádia,
- Živel - škody spôsobené na vozidle z dôvodu živelných udalostí ako napríklad požiar, povodeň a iné,
- Poškodenie čelného skla alebo všetkých skiel vo vozidle,
- Úraz a trvalé následky po úraze v dôsledku havárie,
- Krádež alebo poškodenie batožiny vo vozidle.
Výška poistného sa líši v závislosti od poisťovne
Výška havarijného poistenia sa v rôznych poisťovniach môže líšiť a jeho cena sa vyvíja od niekoľkých faktorov, medzi ktoré zaraďujeme:
- Typ a značka vozidla,
- Obstarávacia cena vozidla,
- Vek vozidla (čím staršie vozidlo, tým lacnejšie poistné),
- Zvolené riziko poistenia (odcudzenie, havária, živel, kompletná),
- Zvolená spoluúčasť (čím väčšia spoluúčasť, tým lacnejšie poistné),
- Rôzne zľavy, výhody, bonusy,
- Spôsob platby,
- Rizikovosť vodičov užívajúcich vozidlo (vodiči s bezškodovým priebehom poistenia majú lacnejšie poistné).
- Spoluúčasť
Havarijné poistenie sa uzatvára vždy so spoluúčasťou. Spoluúčasťou je v poistnej zmluve dohodnutá suma, ktorá sa odpočíta z plnenia poisťovateľa pri každej poistnej udalosti. Je to suma, ktorú musíte zaplatiť v prípade poistnej udalosti sám, resp. „z vlastného vrecka“. Spoluúčasť je väčšinou vyjadrená percentuálne. V prípade havarijného poistenia si môžete vybrať z niekoľkých variánt spoluúčastí – od nulovej 0 % až po 30 % spoluúčasť. Napríklad:
- 2 %, minimálne 66,39 €,
- 5 %, minimálne 165,97 €,
- 10 %, minimálne 331,94 €.
Využitie spoluúčasti si zobrazíme na nasledujúcich príkladoch:
Situácia A: minimálna výška spoluúčasti
Uzatvorili ste si havarijné poistenie so spoluúčasťou 5 %, min. 165,97 € a oprava vozidla po nehode stojí 2000 €.
V tomto prípade neuplatníte spoluúčasť 5 % (tá by bola 100 €), ale sumu minimálnej hodnoty 165,97 €,
Poisťovňa plní náhradu škody vo výške 1834,03 € = 2000 € - 165,97 € (vaša spoluúčasť)
Situácia B: percentuálna spoluúčasť
Uzatvorili ste si havarijné poistenie so spoluúčasťou 5 %, min. 165,97 € a oprava vozidla po nehode stojí 5000 €.
V tomto prípade platíte 5 %-nú spoluúčasť, čiže 250 €
Poisťovňa plní náhradu škody vo výške 4750 € = 5000 € - 250 € (vaša spoluúčasť)
Územná platnosť havarijného poistenia
Pri uzatváraní havarijného poistenia je dôležité venovať pozornosť jeho územnej platnosti. Môže sa totiž v prípade jednotlivých poisťovní líšiť. Môžte si uzatvoriť havarijné poistenie s obmezenou platnosťou, napríklad na územie Slovenskej alebo Českej republiky, alebo máte možnosť havarijného poistenia, ktoré je s celoeurópskou platnosťou. Havarijné poistenie s obmedzenou územnou platnosťou má potom, samozrejme, výhodnejšiu sadzbu a nižšiu cenu. Pri samotnom uzatváraní havarijného poistenia sa teda dostatočne informujte na jeho územnú platnosť a vyhnete sa tak zbytočným nepríjemnostiam a komplikáciám na cestách v zahraničí.
Havarijné poistenie - ideálny spôsob, ako sa zabezpečiť proti škodám a rizikám na cestách
Neriskujte a poistite sa pre prípad havárie alebo odcudzenia vozidla – vždy je výhodnejšie mať havarijné poistenie ako v prípade poistnej udalosti škodu platiť celú z vlastného vrecka. Pravdepodobnosť, že sa stanete účastníkom dopravnej nehody, sa neustále zvyšuje. Okrem škody, ktorú môžete sám spôsobiť druhému účastníkovi cestnej premávky však môže vzniknúť škoda aj vám a preto je viac než výhodné mať uzatvorené havarijné poistenie, ktoré je na mieste aj v prípade, že máte nové auto alebo je takej značky, ktorá je často predmetom záujmu zlodejov. Ak sa však chcete vyhnúť poistnému plneniu, nie je nič lepšie ako dodržiavať pravidlá cestnej premávky.
