Súd vám môže odpustiť až 70 % dlhov

Na začiatok si prichystajte aspoň 700 EUR

Osobný bankrot formou splátkového kalendára nie je vhodný pre každého.

Podstatné je, aby ste súdu preukázali, že v najbližších piatich rokoch budete mať dostatočne vysoký pravidelný príjem.

Zároveň sa o splátkový kalendár oplatí žiadať len vtedy, ak nevlastníte príliš hodnotný majetok.

Podľa zákona totiž platí, že by mal garantovať aspoň o 10 % vyššie uspokojenie nezabezpečených veriteľov, než akého by dosiahli v konkurze (t.j. uspokojením pohľadávok z výťažku z predaja vášho majetku).

Ak uvedená podmienka nie je splnená, vystavujete sa riziku, že niektorý z nezabezpečených veriteľov na túto skutočnosť poukáže pred súdom a osobný bankrot formou splátkového kalendára bude zrušený.

Pred podaním návrhu na oddlženie majte prichystaných približne 700 EUR. 500 EUR predstavuje preddavok pre správcu a cca 200 EUR dostane advokát, ktorého určí Centrum právnej pomoci na vypracovanie návrhu.

• Potrebujete sa zbaviť dlhov? Riešením je osobný bankrot
• Osobný bankrot už do 15 dní - ako na to

Splátky sú nastavené tak, aby vám ostalo na bežný život

Ak je návrh na určenie splátkového kalendára podaný v súlade so zákonom, poskytne vám súd najneskôr do 15 dní od jeho doručenia ochranu pred veriteľmi a ustanoví správcu.

Zároveň vám uloží, aby ste na účet správcu zložili už spomínaný preddavok na odmenu správcu a náhradu nevyhnutných nákladov spojených s vedením konania. Ak tak do 7 dní neurobíte, oznámi to správca v Obchodnom vestníku a prídete o možnosť oddlženia.

V prípade, že preddavok uhradíte, preskúma správca do 45 dní vaše pomery a zostaví splátkový kalendár. Výška splátok je určená podľa okolností konkrétneho prípadu, vždy však tak, aby nebola pre dlžníka likvidačná. Prihliada sa aj na vaše zdravotné a rodinné pomery; do úvahy sa zo zákona berie i váš vek a vzdelanie.

Zaplatiť musíte aspoň 30 % vašich dlhov

Hoci právna úprava ponecháva pri koncipovaní splátkového kalendára určitú benevolenciu, stanoví samozrejme aj limity.

Výška splátky musí byť predovšetkým vypočítaná tak, aby ste zo svojho príjmu zvládali hradiť:

• nielen splátkový kalendár,
• ale aj nevyhnutné výdavky na bývanie, 
• vaše základné životné potreby vrátane potrieb vami vyživovaných osôb, 
• výživné určené súdom 
• a plnenie tzv. oddlžením nedotknutým pohľadávok (ide napríklad o peňažný trest podľa Trestného zákona, ktorý musí byť bez ohľadu na osobný bankrot uhradený v plnej výške; o nedotknutých pohľadávkach si môžete prečítať v našom článku Potrebujete sa zbaviť dlhov? Riešením je osobný bankrot). 

Druhou hranicou pre stanovenie splátok je skutočnosť, že nezabezpečeným veriteľom musíte počas piatich rokov zaplatiť aspoň 30 % z ich pohľadávok. Ide však len o minimálnu hranicu pre uspokojenie; ak dosahujete slušný príjem, môžu byť pohľadávky veriteľov zaplatené aj v plnej výške.

Pre úplnosť dodajme, že nezabezpečeným veriteľom je veriteľ, ktorý si nemôže pohľadávku uspokojiť náhradným spôsobom, typicky napríklad predajom nehnuteľnosti, na ktorej viazne záložné právo. Pre pohľadávky zabezpečených veriteľov platí, že sa prednostne uspokojujú z realizácie konkrétneho zabezpečovacieho inštitútu (napr. z výťažku z predaja nehnuteľnosti); ak pohľadávka nebude týmto spôsobom uspokojená v plnej výške, doplatíte veriteľovi kvótu určenú súdom.

Splátky nemusia byť len mesačné

Základom pre úspešné oddlženie je, aby ste plnili splátky podľa kalendára nastaveného správcom. Zákon však umožňuje aj výnimku v podobe písomnej dohody s veriteľmi.

Pokiaľ k dohode nedôjde, pohybujú sa termíny splátok v nasledujúcich mantineloch:

• 1) ak celkové plnenie pre nezabezpečeného veriteľa presiahne 6 000 EUR, poskytujete splátky mesačne, a to vždy najneskôr k poslednému dňu príslušného kalendárneho mesiaca,
• 2) ak celkové plnenie pre nezabezpečeného veriteľa nepresiahne 6 000 EUR, ale presiahne sumu 1 200 EUR, poskytujete splátky polročne, a to vždy najneskôr k poslednému dňu príslušného kalendárneho polroka,
• 3) ak celkové plnenie pre nezabezpečeného veriteľa nepresiahne 1 200 EUR, ale presiahne sumu 100 EUR, poskytujete splátky ročne, a to vždy najneskôr k poslednému dňu príslušného kalendárneho roka,
• 4) ak celkové plnenie pre nezabezpečeného veriteľa nepresiahne 100 EUR, zaplatíte splátku jedným plnením, a to najneskôr posledný deň piateho roku plnenia splátkového kalendára.

S platením splátok začínate v mesiaci, ktorý nasleduje po mesiaci zostavenia splátkového kalendára. Keď zaplatíte všetky stanovené splátky a zároveň vám nezostanú nijaké pohľadávky nedotknuté oddlžením, môžete začať žiť s čistým štítom ako nezadlžený človek. Súd totiž už v uznesení o určení splátkového kalendára rozhodne, že vás zbavuje tej časti dlhov, ktorá nie je zahrnutá do splátkového kalendára.