Druhý pilier – výhody a nevýhody

Existujú štyri spôsoby, ako si odkladať peniaze na dôchodok. Prvé dva nazývame dôchodkovými piliermi I a II, tretí je dobrovoľný (spojený so životným poistením) a štvrtý spôsob je odkladať si niekde doma hotovosť do matracu.

Ak sa pozrieme na prvý pilier, tam bude Váš dôchodok závisieť od počtu odpracovaných rokov, mzdy počas vášho celého života a napokon od vývoja slovenskej ekonomiky. A ten sa nedá dopredu určiť. Dôchodok z prvého piliera sa ale dá ľahšie predvídať ako dôchodok z druhého piliera a to preto, že spôsob jeho výpočtu a miera náhrady sú stanovené zákonom. Na druhej strane, počet dôchodcov sa zvyšuje a počet narodených detí znižuje - na dôchodky teda robí čoraz menej ľudí. Do budúcna sa teda predpokladá, že dôjde k znižovaniu dôchodkov.

Dôchodok z 2. piliera bude závisieť od zhodnotenia vašich peňazí vo fondoch, ktoré nemožno vopred zaručiť a ktoré môže byť vysoké aj nízke. Prax z ostatných krajíne sveta ale ukazuje, že investovanie v súkromných dôchodkových pilieroch (II. pilier) sa oplatí viac ako investovanie v štátnom systéme (I. pilier). Navyše peniaze na vašom osobnom dôchodkovom účte pri druhom pilieri sú vaším súkromným vlastníctvom, nikto vám na ne nemôže siahnuť a v prípade vášho úmrtia ich zdedia vaši pozostalí. Ak sa teda rozhodnete sporiť v druhom pilieri, váš dôchodok bude pochádzať z dvoch od seba nezávislých zdrojov (I. a II. pilier) a pôjde o bezpečnejšiu formu sporenia.

Najväčšie výhody prvého piliera

• známa miera náhrady (výška dôchodku k celoživotnej priemernej mzde občana určená vo výške približne 50 % pri 40 rokoch práce)
• dôchodok kopíruje pozitívny vývoj slovenskej ekonomiky, ktorý má byť v budúcich rokoch pozitívny

Najväčšie nevýhody prvého piliera

• pravidlá fungovania sa v najbližších rokoch môžu meniť, najmä kvôli vyššie spomenutému demografickému problému
• miera náhrady sa pravdepodobne bude znižovať
• v prípade vášho úmrtia dostanú vaši pozostalí len pozostalostné dôchodky

Najväčšie výhody druhého piliera

• majetok sporiteľa a aj po smrti prechádza na dedičov
• dedičný aj 7 rokov po začatí poberania dôchodku
• bezpečný - dôchodok je financovaný z dvoch nezávislých zdrojov, t. j. z prvého piliera + druhého piliera, a preto je bezpečnejší
• možno si vybrať svoju DSS a ovplyvňovať tak podľa výberu fondu aj jeho výšku
• možno si vybrať formu poberania dôchodku
• možno ho mať ako životnú poistku
• prehľad o stave účtu
• možnosť zhodnotenia vo fondoch
• investovanie z hrubého príjmu a bez dane
• zisk nie je zdaňovaný
• veľmi nízke poplatky

Najväčšie nevýhody druhého piliera

• jeho ďalší smer môžu ovplyvňovať politici
• nízka úroveň finančnej gramotnosti sporiteľov má za následok nižšie zhodnotenia ich majetku na účtoch
• ak si budete sporiť menej ako 10 rokov, nebudete mať na dôchodok z 2. piliera nárok
• počas vyplácania dôchodkov zo životnej poisťovne (2. piliera) štát neposkytuje garancie