Ako získať hypotéku lacnejšie

Otázka obstarania si nového bývania sa dotýka obzvlášť mladých rodín. Vlády takmer každej krajiny sa snažia vytvoriť nejaký spôsob, ako podporiť mladých ľudí. Na Slovensku sa každoročne schvaľuje štátny príspevok pre mladých. Tento rok je to 2 %.

Štátny príspevok pre mladých sa poskytuje formou zníženia úrokovej sadzby uvedenej na vašej zmluve o hypotekárnom úvere. Okrem toho je poskytnutie príspevku, teda nižšej sadzby úroku, podmienené vôľou banky taktiež poskytnúť „zľavu na úroku“. Zákon o bankách presne určuje akú vysokú zľavu môže hypotekárna banka poskytnúť.

V roku 2009 tak môžete získať o  3 % nižšiu úrokovú sadzbu: 2 % od štátu a 1 % od hypotekárnej banky. V súčasnosti sa úrokové sadzby klasických a amerických hypoték pohybujú okolo 5 % až 7 % (pozrite sa na naše porovnanie klasických a amerických hypoték). Po uplatnení štátneho príspevku pre mladých tak môže byť úroková sadzba vášho hypotekárneho úveru v prvých piatich rokoch už  od 2 až do 4 %.

Aké podmienky na získanie je potrebné splniť?

Získať takéto zaujímavé zníženie sadzby je podmienené splnením dvoch základných kritérií: vek a výška príjmu.

Celý názov príspevku je „štátny príspevok pre mladých“. Z toho je zrejmé, že sa bude jednať o ľudí, ktorí majú menej ako 36 rokov. Cieľom vlády je podporiť predovšetkým nižšiu a strednú vrstvu a preto taktiež stanovila spôsob ako vypočítať hornú hranicu mesačného príjmu. Pre druhý štvrťrok 2009 môže mladý žiadateľ mesačne dosiahnuť príjem maximálne  1 035,27 €.

Ďalšie obmedzenia hypotéky pre mladých

Táto zľava na úrokovej sadzbe sa však dá uplatniť len na hypotekárnych úveroch do výšky 49 790,88 €, čo je 1 500 000 Sk. Možnosť využívať zníženú úrokovú sadzbu sa takisto nevzťahuje na celú dobu splatnosti úveru. Štátny príspevok je poskytovaný každoročne len počas prvých piatich rokov od začiatku úročenia hypotekárneho úveru.

V prípade, že by ste si chceli zobrať naraz dva úvery, a obísť tak prípadne hornú hranicu necelých 50 tisícov eur, môžete stratiť nárok na príspevok na celých ďalších dvanásť mesiacov. Štát totiž umožňuje žiadať o štátny príspevok pre mladých len na jednu zmluvu. Preto si dávajte pozor, aby ste nevyhlásili na oboch prípadne viacerých zmluvách, že žiadate o spomínaný príspevok.

Manželka a spoludlžník

V prípade, že sa rozhodnete o úver požiadať spolu s manželkou či spolu s inými spoludlžníkmi, majte na pamäti, že i oni musia spĺňať vekovú ako aj príjmovú podmienku pre získanie príspevku.

Prečo je príspevok výhodný?

Po vymenovaní toľkých obmedzení by sa mohlo na prvý pohľad zdať, že získať nižšiu úrokovú sadzbu je takmer nemožné alebo že to nie je až tak výhodné. V prípade, že uzatvoríte hypotekárny úver napríklad na 40 000 €  na 30 rokov, vďaka štátnemu príspevku pre mladých však môžete znížiť svoje mesačné splátky aj o 70 €, čo už veru nie je "na zahodenie".

Ďalšou výhodou je, že vám  banka zo zákona pri hypotekárnom úvere s týmto príspevkom musí taktiež umožniť odložiť splátky istiny hypotekárneho úveru, ako aj umožniť mimoriadnu splátku hypotekárneho úveru bez poplatku. Mnohokrát sa výška poplatku za mimoriadnu splátku pohybuje v rozmedzí od 1 až do 4 % zo splatenej sumy. V prípade napríklad mimoriadnej splátky v hodnote 5 000 €, tak môžete zaplatiť na poplatku 50 až 200 €.

Podrobnejšie o výške a podmienkách štátneho príspevku pre mladých sa dočítate v našej abecede "Štátny prípevok pre mladých".