Prekonajte strach z investovania: Tipy pre začiatočníkov

Investovanie už dávno nie je len pre milionárov. Je to prístupný nástroj aj pre bežných ľudí, ktorí chcú ochrániť svoje úspory pred infláciou a zhodnotiť ich v čase. Najväčšiu silu tu nehrá výška vkladu, ale čas.

„Investovanie je témou pre každého, kto má ciele do budúcna – od predčasného splatenia hypotéky až po zabezpečenie detí. Najväčším rizikom dnes nie je investovať, ale neinvestovať vôbec,“ hovorí Michal Smekal zo spoločnosti PARTNERS.

Aj 30 € mesačne investovaných po dobu 30 rokov môže priniesť viac než jednorazový vklad 10 000 € na pár rokov. Zázrak zloženého úročenia funguje naplno, keď mu dáte čas.

Investovanie nie je len pre bohatých

Začať môžete aj s malými sumami, pokojne už od 30 eur mesačne. Smekal vysvetľuje: „Rovnaké princípy fungujú pre každého, kto má ciele do budúcna – či už ide o dôchodok, splatenie hypotéky alebo štúdium detí.“ A práve priemerný človek s pravidelným príjmom má najväčšiu výhodu – čas. Pravidelnosť a disciplína totiž často porazia jednorazovú veľkú investíciu.

Základom úspechu sú tri faktory: čas, dostupnosť pre každého a pravidelnosť. „Aj 30 € mesačne investovaných počas 30 rokov prinesie vyšší efekt než jednorazová investícia 10 000 € na 5 rokov,“ uvádza sa v analýze PARTNERS.

Inflácia znehodnocuje vaše peniaze. Investovanie ich chráni

A čo inflácia? Každý, kto necháva peniaze ležať na účte, ich reálne znehodnocuje. „Einstein ho nazval ôsmym divom sveta,“ pripomína Michal Smekal pri vysvetľovaní zloženého úročenia, ktoré z dlhodobého hľadiska robí z investovania silný nástroj na porazenie inflácie. Priemerný výnos pri dynamickom portfóliu na horizonte 10+ rokov dosahuje 7 – 9 % ročne, zatiaľ čo inflácia sa dlhodobo drží okolo 3 – 4 %.

Pre mnohých je však najťažšie práve začať. Neistota, strach z neúspechu alebo nedostatok znalostí sú bežné prekážky. „Ideálne je investovať časť výplaty skôr, než sa rozhodnem, na čo ju miniem,“ radí Smekal. Kľúčom je vyhľadať odborníka, nenechať sa ovplyvniť emóciami a začať čím skôr – ideálne hneď pri prvom príjme.

Často počúvame výhovorky ako „najprv musím splatiť hypotéku“ alebo „nemám dostatok peňazí“. Realita je však iná – investovať sa dá aj popri úveroch. „Tento systém pomáha nastaviť zdravú rovnováhu medzi tým, čo potrebujeme a chceme dnes, a tým, čo budeme potrebovať a chcieť zajtra,“ vysvetľuje odborník v súvislosti s odporúčaným rozdelením príjmu 10 : 20 : 30 : 40. „Už investovanie 100 € mesačne môže znížiť celkové preplatenie 30-ročnej hypotéky až o 20 – 30 %, keďže vytvorené výnosy dokážu časť úrokov ‚odpracovať‘.“

Ako začať investovať bez skúseností?

Strach zo začiatku je prirodzený, no riešiteľný. Tu sú 3 odporúčania:

• Spojte sa s odborníkom, ktorý vám nastaví investičný plán

• Neinvestujte na základe emócií

• Začnite čo najskôr, pokojne pri prvej výplate

„Keď neviem, prečo pokračovať, spomeniem si, prečo som začal,“ hovorí Smekal.

Najvhodnejšie investičné nástroje pre začiatočníkov

A aké sú najvhodnejšie nástroje pre začiatočníkov? Na začiatok sa odporúčajú ETF fondy – „ETF sú skvelým štartom, pretože dokážu jednoducho a lacno rozložiť riziko na tisíce firiem po celom svete,“ vysvetľuje Smekal. Realitné fondy sú stabilným doplnkom a fondy krátkodobých investícií chránia rezervy pred infláciou.

Napriek tomu treba byť opatrný. Smekal varuje: „Poklesy sú prirodzenou súčasťou investovania, no práve vtedy sa láme disciplína a ukazuje sa, kto má jasne stanovený cieľ.“ Rovnako treba byť obozretný pri príliš lákavých ponukách. „Ak niekto sľubuje garantovaný výnos 20 % ročne bez rizika, ide o jasný signál na opatrnosť.“

1. ETF fondy

2. Realitné fondy
   Umožňujú podieľať sa na veľkých developerských projektoch s pravidelnými výnosmi

3. Fondy krátkodobých investícií
   Chránia rezervu pred infláciou a zároveň zabezpečujú rýchlu dostupnosť peňazí

Na čo si dať pozor pri investovaní?

• Vyhýbajte sa sľubom garantovaného zisku bez rizika

• Neinvestujte peniaze určené na núdzovú rezervu

• Nepanikárte pri poklesoch trhu

„Poklesy sú prirodzenou súčasťou investovania, no práve vtedy sa láme disciplína a ukazuje sa, kto má jasne stanovený cieľ.“

Úspešné investovanie stojí na troch pilieroch – disciplíne, reálnych očakávaniach a diverzifikácii. „Keď neviem, prečo pokračovať, spomeniem si, prečo som začal,“ pripomína Smekal jednu zo zásad, ktoré pomáhajú investorom zostať na správnej ceste aj počas náročných období.

A kedy teda začať? Odpoveď je jednoznačná – okamžite. „Investovanie je ako sledovať trávu rásť. Denne si zmenu nevšimnete, ale po roku či desiatich rokoch rozdiel uvidíte jasne,“ uzatvára Michal Smekal z PARTNERS.

Bonus: Čo môže spraviť 50 € mesačne? 

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.