Ako zbohatnúť v každom veku: Päť prístupov pre päť životných etáp

Mladší majú viac času na to, aby si nasporili vyššiu sumu, stredná generácia zasa môže mať viac peňazí, ktoré dokáže pravidelne odkladať, a starší ľudia sa už napríklad nemusia starať o deti, takže im často zostáva niečo „navyše“. Peniaze si môžu buď hneď užívať, alebo im poslúžia neskôr a efektívnejšie. Bez peňazí sa však v súčasnom svete len ťažko zaobídeme bez ohľadu na vek a spoliehať sa na to, že vám niekde padne jackpot, nie je dobrá stratégia. Investičníweb.cz prináša nasledujúcich päť prístupov pre jednotlivé životné etapy.

1. Máte šesťdesiat rokov, desiatky rokov ste si odkladali peniaze a dnes máte určité úspory.

Chcete po sebe niečo zanechať deťom, no zároveň si peniaze aj trochu užiť. Desaťročia ste investovali, máte okolo šesťdesiatky a disponujete úsporami. Ako s nimi naložiť tak, aby ste niečo zanechali deťom či vnúčatám? Možností je viac. Dôležité je aj to, aby bolo možné s časťou týchto peňazí aktívne pracovať. Čím sa v takejto životnej situácii riadiť? A na čo je dobré pravidlo štyroch percent? Dozviete sa vo videu.

2. Máte päťdesiat rokov a začínate sa obávať dôchodku.
Alebo sa naň tešíte, pretože konečne budete mať čas splniť si sny. V päťdesiatich rokoch už ľudia musia myslieť na to, čo budú robiť na dôchodku. Nech už doň nakoniec odídu kedykoľvek, takmer každý má nejaký sen, ktorý si odkladá práve na obdobie, keď nebude musieť chodiť do práce a bude mať viac času.

Či už ide o dlhú dovolenku, kúpu jachty, nového auta alebo napríklad rekonštrukciu bývania, vždy treba počítať s tým, že to niečo stojí. Podľa údajov spoločnosti Ipsos sa necelá tretina ľudí obáva, že v starobe nebude mať dostatok peňazí na živobytie. Samotného starnutia sa pritom obáva polovica Čechov. Finančný vankúš by im tak mohol ušetriť nejeden problém. Akú stratégiu zvoliť, keď sa v päťdesiatich rokoch rozhodnete investovať?

3. Ste na vrchole svojich síl, máte dobrú prácu a zvykli ste si na určitú životnú úroveň. A ak ju chcete udržať, pravdepodobne budete musieť investovať.

4. Začali ste žiť klasický rodinný život.
Deti sú síce ešte malé, no už teraz je čas zamyslieť sa napríklad nad ich vzdelaním. To je pravdepodobne najväčšia investícia, ktorú im môžete dopriať. Slovenský školský systém je síce formálne bezplatný, no na ubytovanie, dopravu či stravovanie budete potrebovať peniaze. Nezdá sa to, ale tieto nevyhnutné výdavky sa za celé obdobie štúdia vyšplhajú na tisíce eur. A to ešte nebola reč o prestížnych školách v zahraničí.

Aj na to sa však dá pripraviť. „Hlavne aby bol Miško šikovný.“ „Moja Eliška musí ísť na vysokú.“ Sú vám tieto a podobné vety povedomé? Pravdepodobne áno – počúvali sme ich v mladosti z úst rodičov a mnohí ich dnes v obmenenej podobe používame v súvislosti s vlastnými deťmi.

Vzdelanie patrí medzi hlavné priority rodičov, často ešte skôr, než sa dieťa vôbec narodí. Hoci sa často hovorí, že verejné vysoké školy sú u nás zadarmo a rodina si na štúdium nemusí sporiť, celkom to neplatí. Ako o týchto nákladoch začať premýšľať o desať či dvadsať rokov skôr, než skutočne prídu? Do čoho investovať a na ako dlho?

5. Chcete sa osamostatniť a na to budete potrebovať bývanie.
Jeho dostupnosť sa neustále zhoršuje a ceny nehnuteľností rastú. Ak teda chcete napríklad o desať rokov ísť do banky po hypotéku, musíte pre to niečo urobiť už dnes. Bývanie je na Slovensku dlhodobo zle dostupné a jeho ceny sa neustále zvyšujú, dokonca patríme medzi najrýchlejšie rastúce realitné trhy.

Ak si mladí ľudia chcú zadovážiť byt alebo dom, mali by si začať odkladať aspoň časť peňazí čo najskôr. Ešte lepšie je investovať. Akú investičnú stratégiu teda zvoliť v dvadsiatich rokoch, ak si chcete o desať rokov vziať hypotéku a bývať vo vlastnom?