Poistenie nehnuteľnosti alebo domácnosti: aký je v tom rozdiel a čo sa oplatí

Poisťovne sa často stretávajú aj s tým, že klienti nerozlišujú medzi poistením nehnuteľnosti a poistením domácnosti. Poistenie nehnuteľnosti kryje škody na samotnej stavbe, poistenie domácnosti zasa na vybavení, čiže interiéri domu či bytu. Navyše poistenie nehnuteľnosti je jednou zo základných podmienok čerpania úveru na bývanie. Toto poistenie si zvyknú mnohí zamieňať práve s poistením domácnosti. Ide však o dve rozdielne veci.

Aký je v tom rozdiel

Zjednodušene povedané, poistenie domácnosti slúži na poistenie toho, čo by z domu vypadlo, ak by sme ho otočili naopak - teda nábytku, elektroniky a podobne. Poistenie nehnuteľnosti kryje zasa škody na samotných múroch a stenách stavby.

Problém môže byť v starej zmluve

S problémom, keď majú ľudia poistenú napríklad len nehnuteľnosť, ale domácnosť už nie, sa poisťovne stretávajú často najmä pri starších zmluvách a starších ľuďoch, ktorí mali v minulosti poistené len domácnosti, pretože byty patrili mestu či bytovému družstvu. Potom byty síce odkúpili, ale nehnuteľnosť si už nepoistili.

Ak teda napríklad praskne potrubie, poistka domácnosti im pokryje škody ako zatečený koberec či nábytok, avšak zatečenú maľovku či parkety už nie, pretože nemali poistenú nehnuteľnosť.

Ak máte v poistnej zmluve poistenie, ktoré sa týka iba nehnuteľnosti, napríklad, silný vietor počas letnej búrky zvalí strom na strechu, čím dôjde k poškodeniu budovy, teda nehnuteľnosti. Následne sa však cez vzniknutý otvor môže do vnútra liať voda a zničiť nábytok a zariadenie. Škoda spôsobená týmito atmosférickými zrážkami je len následná a príčinou poškodenia bol vietor, ktorý zvalil na strechu strom. Podľa toho bude postupovať aj poisťovňa.

Čo si vybrať? Ideálne kombinovať

Je treba rozlišovať medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti. Poistnú zmluvu a nastavenie podmienok treba aspoň raz ročne skontrolovať, aby v prípade poistnej udalosti bolo poistné plnenie zo strany poisťovne adekvátne aktuálnym podmienkam. Na poistení sa rozhodne neoplatí šetriť, ani sa spoliehať na to, že sa nič nestane.

Proti prírodným katastrofám uzatvorte poistenie nehnuteľnosti

Ak ste si teda kúpili či postavili nový dom v blízkosti rieky, kde každoročne hrozí riziko záplav, alebo je vysoká pravdepodobnosť iných prírodných katastrof, oplatí sa vám uzavrieť poistenie nehnuteľnosti. V rámci tohto typu poistenia sa poistenie vzťahuje na nehnuteľné veci ako rodinný dom; byt alebo nebytový priestor; rekreačnú budovu, vrátane technického, energetického a technologického vybavenia.

• Najčastejšie chyby, ktoré ľudia robia pri poistení domácnosti

Poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje aj na:

• stavebné súčasti
• vedľajšie stavby (napr. garáž, garážové státie, garážový box; hospodárska budova, kôlňa, stodola, dielňa, letná kuchyňa, práčovňa, sklad a pod.)
• stavebný materiál, stavebné mechanizmy a stavebné náradie
• príslušenstvo bytu a spoločné časti bytového domu

Poistite si svoju domácnosť

V rámci poistenia domácnosti sa poistenie vzťahuje na hnuteľné veci, ktoré tvoria zariadenie bytu, rodinného domu, alebo rekreačnej budovy, slúžia na prevádzku domácnosti, alebo uspokojovanie potrieb poisteného alebo príslušníkov jeho domácnosti a nachádzajú sa v mieste poistenia a sú vo vlastníctve poisteného.

Za hnuteľné veci, ktoré zahŕňa poistenie domácnosti, sa považuje nábytok, koberce, oblečenie, obuv, elektrospotrebiče, audiovizuálna technika, náradie, ale aj starožitnosti a umelecké diela.

Na záver - malá rada. Pri zvažovaní poistenia by ste si mali vždy preštudovať poistné podmienky konkrétnej poisťovne uvedené v zmluve, aby ste vedeli, proti čomu všetkému ste chránený a do akej výšky. Predídete tak nepríjemným prekvapeniam v budúcnosti.

• Nemýľte si poistenie domácnosti a nehnuteľnosti: predídte sklamaniu