Ako vám záznam v úverovom registri môže pokaziť hypotéku

Nechcete riskovať zamietnutie hypotéky či úveru? Najprv si preverte čo sa o vás píše v úverovom registri. Za negatívny záznam vám banka pri ďalšej žiadosti o úver môže navýšiť úrok alebo odmietnuť pôžičku. Taká je žiaľ realita. Poďme sa spoločne pozrieť na to, ako vám negatívny záznam môže pokaziť sen o novom bývaní.

Podmienky stále veľmi priaznivé

Úroky na hypotéke sú na Slovensku rekordne nízke, žiadostí o úver je rekordne veľa. Problém získať hypotéku môžete mať nielen kvôli príjmu, ale aj kvôli negatívnemu záznamu v úverovom registri. Aby ste sa vyhli zbytočným komplikáciám a ak máte pochybnosti o svojej platobnej minulosti, je dobré vopred si register preveriť.

Ako zistiť, či máte negatívny záznam v úverovom registri

Stav vašich záznamov v úverovom registri si môže skontrolovať každá fyzická či právnicka osoba. Nie je to však zadarmo. Fyzické osoby (nie živnostníci) môžu dostať svoj výpis za poplatok 14 eur alebo za 4 eurá - v druhom prípade to ale trvá až 30 dní. So žiadosťou sa treba obrátiť na Klientske centrum Slovak Banking Credit Bureau slúžiace pre bankový úverový register prípadne Non-Banking Credit Bureau slúžiaci pre nebankový register. Možno o ne požiadať osobne alebo poštou, pobočka sú v Bratislave. Ak podnikáte, o výpis z úverového registra musíte požiadať Národnú banku Slovenska.

Najdôležitejšie registre, z ktorých banky čerpajú sú Spoločný register bankových informácii SRBI a Nebankový register klientskych informácii NRKI. Registre fungujú samostatne a nemôžu sa spojiť, keďže sa riadia inými legislatívnymi normami.

• Neschválili vám úver? Na vine môže byť úverový register
• Čo všetko obsahuje úverový register a ako získať výpis

Nepodceňte bývalé žiadosti o úver

Ak ste v snahe získať čo najlepšie podmienky podpísali žiadosť o úver v niekoľkých bankách, nezabúdajte, že do úverového registra nahliadne každá z nich.

Každým takýmto nahliadnutím vznikne záznam, že ste v procese žiadosti o úver. Ak vám úver schvália, stav záznamu sa zmení zo žiadosti na schválený. Pre istotu ostatné banky informujte, že žiadosť o úver odvolávate. Banka žiadosť o odvolanie doručí registru, kde sa záznam zmení zo žiadosti na odvolaný. Ak tak neurobíte, bude to v registri vyzerať, že o úver stále žiadate vo viacerých bankách. Tie mu neskôr môžu priradiť status neschváleného úveru a to vám v budúcnosti môže spôsobiť problémy.

Ako najčastejšie získate negatívny záznam

Negatívny záznam v úverovom registri môžete získať viacerými spôsobmi. Niekoľkodňové omeškanie splátky, nepovolené prečerpanie na účte, nesplácanie úveru či hypotéky alebo ručenie na úvere niekomu ďalšiemu, kto neplní svoje záväzky.

V úverovom registri sa môžete ocitnúť aj vtedy, ak ste spoludlžníkom alebo ručiteľom. Pokiaľ žiadate vo dvojici o úver a nie ste manželia, môžete si status vybrať. Spoludlžník je rovnako zodpovedný za splatenie dlhu, keďže väčšinou s dlžníkom splácajú spoločný majetok. Ak sa vyskytne odôvodnený prípad, banka môže vyzvať hociktorého z nich, aby dlh uhradil.

Ako dlho zostávajú údaje v úverovom registri?

Údaje v úverovom registri sa aktualizujú raz mesačne. Všetky údaje sa v registri uchovávajú počas celej doby platnosti záznamu a ešte 5 rokov po jeho ukončení.

Máte negatívny záznam a chcete ho vymazať?

Ak už ste meškali so splátkou alebo úver nie ste schopní splácať, ešte stále máte nádej, že niekedy v budúcnosti úver získate. Samozrejme, vždy to závisí od konkrétnej ponuky a konkrétnej banky. Všeobecné pravidlo hovorí, že údaje o finančnom produkte sa automaticky mažú po 5 rokoch od ukončenia splácania finančného produktu. Ďalším spôsobom, ako môžete preukázať, že si môžete vziať nový úver je, že jednoducho banke odhalíte svoju aktuálnu finančnú situáciu a dostatočne odôvodnite predošlé priestupky. Najradikálnejšou možnosťou je potom vyhlásiť osobný bankrot.