Dôchodcovia si prilepšia: Ich penzie stúpnu o desiatky eur

Príčiny rekordného rastu dôchodkov

Inflácia, akú Slovensko nezažilo za posledné dve desaťročia a prudké zvyšovanie cien tovarov a služieb enormne zaťažili rozpočet všetkých domácností. Jednou z najohrozenejších skupín, ktorých sa táto situácia dotýka, sú dôchodcovia. Paradoxom však je, že práve dôchodcovia si kvôli zdražovaniu prilepšia o desiatky eur. Dôvodom je dôchodcovská inflácia.

Dôchodcovská inflácia je pre valorizáciu dôchodkov kľúčová. Predstavuje percentuálnu hodnotu medziročného nárastu cien v domácnosti dôchodcov počas prvého polroka daného roka. Štatistický úrad Slovenskej republiky vydal informáciu, podľa ktorej sa táto hodnota v prvom polroku 2022 zvýšila o 11,8 %. Preto od začiatku tohto roka stúpla penzia dôchodcom presne o takéto percento.

Zvýšený dôchodok sa týka viac než 1,4 milióna ľudí

K 30. septembru 2022 vyplatila Sociálna poisťovňa viac ako 1,7 milióna dávok a dostávalo ich viac ako 1,4 milióna dôchodcov. Valorizácia týchto dôchodkov si vyžiadala viac než miliardu eur.

Priemerný vyplácaný starobný dôchodok koncom septembra 2022 dosiahol výšku 517,40 eur. Po valorizácii sa v roku 2023 jeho suma zvýšila o 61,10 eur na 578,50 eur mesačne.

Tabuľka č. 1: Výpočet starobného dôchodku od 1. januára 2023

*Ak mal dôchodca pôvodne nárok na dôchodok nižší než minimálny dôchodok, no valorizáciou jeho hodnota prekoná výšku minimálneho dôchodku, bude mu po novom vyplácaná už valorizovaná čiastka, na ktorú mal pôvodne nárok.

Údaje v tabuľke sú spracované pomocou kalkulačky valorizácie dôchodku od 1. 1. 2023, ktorá sa nachádza na stránkach Sociálnej poisťovne. Vzhľadom na spôsob výpočtu valorizácie dôchodku je zrejmé, že poberatelia vyšších penzií si prilepšia o desiatky eur viac než tí, ktorých dôchodky sú nižšie.

V roku 2023 sa zvyšovali o 11,8 % všetky typy dôchodcovských dávok:

• starobné,
• predčasné starobné,
• invalidné,
• pozostalostné dôchodky.

V prípade, ak mal poberateľ dôchodku nárok na viacero dávok, napríklad na starobný a súčasne vdovský alebo vdovecký, zvyšovanie sa týkalo každého z nich.

Príklad

Ak niekto dostával starobný dôchodok v sume 400 eur a vdovecký dôchodok 200 eur, jeho penzia sa od januára vypočítala takto: 400 + 47,30 = 447,30 a 200 + 23,70 = 223,70. Spolu tak dostal 671 eur.

Ako prebieha valorizácia a vyplácanie dôchodkov

• Penzie sa zvyšovali automaticky. Dôchodcovia o ne nemuseli špeciálne žiadať.
• V januári im zaslala Sociálna poisťovňa písomné rozhodnutie o zvýšení.
• Zvýšený dôchodok dostali dôchodcovia v obvyklom výplatnom termíne.

Zvyšovanie dôchodkov v ďalších rokoch

Sociálna poisťovňa ďalej predpokladá, že medziročná dôchodcovská inflácia počas prvého polroka 2023 stúpne až na úroveň 16,9 %. V praxi to znamená, že od 1. 1. 2024 sa tak penzie navýšia o rekordnú hodnotu 16,9 %. Na túto úpravu dôchodkov bude nutné vyčleniť sumu 1,67 miliardy eur.

Situácia by sa mala postupne upokojiť. Ceny ani inflácia by nemali stúpať tak prudko. Sociálna poisťovňa preto na rok 2025 s ďalším takýmto razantným zvýšením penzií nepočíta. Dôchodcovia si síce prilepšia, avšak iba o 3,6 %.

Tabuľka č. 2: Navýšenie dôchodkov a výdavky na dôchodky v rokoch 2023 – 2025

O akú sumu sa budú nakoniec zvyšovať dôchodky v ďalších rokoch bude závisieť od skutočnej výšky inflácie a pravdepodobne aj od nového valorizačného mechanizmu. Aktuálne sa čaká na legislatívny proces, ktorý by ho mal zmeniť.

Valorizácia dôchodkov sa netýka všetkých

Najhoršie na tom sú poberatelia minimálnej penzie. Niektorí si nemuseli polepšiť vôbec. Na minimálny dôchodok totiž platí osobitný mechanizmus a zvyšovanie sa ho priamo netýka. Dôchodcom sa totiž od 1. 1. 2023 valorizoval ich pôvodný zásluhový dôchodok, ktorý mohol byť nižší ako aktuálny minimálny.

Ak sa potom stalo, že vypočítaná dávka bola aj po valorizácii nižšia ako minimálny dôchodok, Sociálna poisťovňa vyplatila dôchodcom sumu v hodnote minimálneho dôchodku.

A keďže suma minimálneho dôchodku od 1. januára 2023 zostáva na pôvodnej úrovni, dôchodcovia naďalej poberajú penziu v nezmenenej sume 334,30 eur. Je to najmä z dôvodu, že minimálny dôchodok je pre nich i po valorizácii zásluhového dôchodku stále finančne výhodnejší.

Ak je však výsledná suma dôchodku po valorizácii vyššia než suma minimálneho dôchodku, nárok na minimálny dôchodok zaniká. Poberatelia penzie už teda dostávajú vyplatený dôchodok vo vyššej a výhodnejšej sume. 

Príklad

Dôchodca k 31. decembru 2022 poberal minimálny dôchodok v sume 334,30 eur, pričom suma jeho starobného dôchodku k tomuto dátumu bola 320,5 eur. Od 1. januára 2023 sa mu zvýšil – valorizoval – jeho starobný dôchodok o 37,9 eur na sumu 358,40 eur. Táto suma je vyššia ako suma minimálneho dôchodku, preto mu Sociálna poisťovňa od 1. januára 2023 bude vyplácať starobný dôchodok v sume 358,40 eur.

V každom prípade platí, že Sociálna poisťovňa vypláca poberateľom dávky vždy taký dôchodok, ktorý je pre nich výhodnejší.

Marek Mittaš

Šéfredaktor portálu peniaze.sk. V prevažnej miere sa venuje bankovej problematike a investovaniu.  Ďalšie články autora.