Je lepšie zvoliť si hypotéku na 30 rokov a predčasne ju splatiť alebo rovno zvoliť hypotéku na 20 rokov?

Stali ste sa dedičom, chcete si obstarať nehnuteľnosť, potrebujete zrealizovať prevod nehnuteľnosti do vlastníctva, chcete sa rozviesť a riešite výživné, máte spory so susedmi, chystáte sa založiť spoločnosť alebo len potrebujete autorizovať zmluvu....Ak máte otázky v týchto, či iných právnych oblastiach, neváhajte a opýtajte sa bezplatne v našej Právnej poradni.

Vstup do Právnej poradne

Chcetesi obstarať nehnuteľnosť a pri hľadaní vhodného finančného produktu nazískanie prostriedkov ste narazili na problém? Neváhajte a opýtajte sav našej poradni Financovanie bývania!

Vstup do poradne Financovanie bývania

Uvažujete nad investovaním peňažných prostriedkov? Máte problém zorientovať sa v ponuke kapitálového trhu? Aké úskalia prináša investovanie v podielových fondoch? Investovali ste cez obchodníka s cennými papiermi a neviete si rady? Pýtajte sa v našej investičnej poradni.

Vstup do Investičnej poradne

 

Aký úver zvoliť pri prestavbe domu?

Otázka:

Odpoveď:

Je lepšie zvoliť si hypotéku na 20 alebo 30 rokov?

Otázka:

Odpoveď:

Dobrý deň.
Všeobecne platí, že čím dlhšie je obdobie splácania, tým viac preplatíte na úrokoch. Čiže pokiaľ porovnávate konkrétnu ponuku od jednej banky, je dobré, aby Vám vypočítali návrh na 20 aj 30 rokov a porovnali ste si, okrem výšky splátky aj celkovú sumu, ktorú zaplatíte za 20 alebo 30 rokov na úrokoch.
Pre ujasnenie hypotéka pre mladých či už na 20 alebo 30 rokov predstavuje zvýhodnenie úrokovej sadzby len na prvých 5 rokov. Ďalej sa pokračuje podľa splátkového kalendára už ako pri normálnej hypotéke.
Ďalšou z podmienok hypotékarnej zmluvy je doba fixácie (1,3,5,10...rokov). V období zmeny fixácie môžete urobiť bezplatne mimoriadnu splátku, na základe ktorej Vám banka opätovne prepočíta výšku splátok a dobu splácania hypotéky. Čiže napr. po 10 rokoch môžete splatiť časť hypotéky a ďalej splácať už len menší podiel.Teda nielen celková doba splácania, ale aj voľba obdobia fixácie sa pomerne vysoko podieľa na podmienkach hypotéky.Banka vždy v období zmeny fixácie prehodnocuje podmienky (a teda aj úrokovú sadzbu) poskytnutia hypotéky. Pokiaľ nemáte garantovanú výšku úrokov na celé obdobie splácania, môže sa Vám stať, že po piatich rokoch splácania (pri fixácii na 5 rokov) Vám banka zvýši úrokovú sadzbu.
Tiež je dôležité si uvedomiť, že mesačná splátka sa skladá zo splácania úroku a istiny. V prvých rokoch býva často väčší pomer z Vašej mesačnej splátky určený na splatenie úrokov a menší na istinu. Napr. keď by ste mesačne platili 200 eur, 150 eur ide na splatenie úrokov a len 50 eur na splatenie požičanej sumy. Pri zmene doby fixácie napr. po piatich rokoch tak zistíte, že ste z požičaného milióna splatili len sto tisíc a zvyšok peňazí šiel na zaplatenie úrokov.
Prečo je to dôležité? Pretože následne v období zmeny fixáciebanka prehodnocuje podmienky úverovej zmluvy a vypočítava Vám nanovo splátky zo sumy, ktorú ešte musíte zaplatiť, čo by predstavovalo napr. deväťsto tisíc. Problém nastáva, že po piatich rokoch môžu byť na trhu vyššie úrokové sadzby než sú v súčasnosti.

Preto treba zvážiť, porozmýšľať a prepočítať oba návrhy z danej banky. A rozhodnúť sa na základe toho, koľko ste ochotný preplatiť na úkor nižšej splátky na začiatku. Pokiaľ sa rozhodnote pre dlhšiu dobu splácania úveru, určite by som volila dlhšiu dobu fixácie.