Ako na najvýhodnejšie povinné zmluvné poistenia auta

Ivana Sladkovská | rubrika: Článok | 22. 11. 2024
Povinné zmluvné poistenie (PZP) auta je dnes viac než len zákonnou povinnosťou. Vďaka online nástrojom si môžete vybrať to najvýhodnejšie a ušetriť peniaze. V našom článku sa dozviete, aké faktory poisťovne zohľadňujú pri stanovovaní cien a ako môžete aktívne znížiť svoje náklady na PZP. Na kalkulačke si môžete vypočítať najvýhodnejšiu ponuku.
Ako na najvýhodnejšie povinné zmluvné poistenia auta

Zdroj: Shutterstock

Povinné zmluvné poistenie (PZP) auta si dnes môžete vybaviť online, zaplatiť ho z domu alebo na pobočke, ale predovšetkým si môžete vybrať to najvýhodnejšie. Aké faktory berú poisťovne do úvahy a ako si viete znížiť cenu PZP?

Pri každom poistení, vrátane povinného zmluvného poistenia (PZP) auta, platí jednoduché pravidlo – čím vyššie sú potenciálne náklady na škody, tým drahšia je poistka. Tento princíp je evidentný aj pri poistení automobilov. Ak si motorista poistí vozidlo s nízkym výkonom a nižšou hmotnosťou, pravdepodobne zaplatí menej. Naopak, pri ťažších a výkonnejších autách cena PZP stúpa. Dôvod je jednoduchý – silnejšie autá môžu spôsobiť väčšie škody pri dopravných nehodách.

Pozor na pokuty

Neuzatvoriť povinné zmluvné poistenie sa nevypláca. Od augusta 2024 platia na Slovensku prísnejšie pokuty za jazdu bez PZP. Ich výška sa zvýšila na minimálne 50 eur a môže dosiahnuť až 5 000 eur, pričom pokuty môžu ukladať policajti aj okresné úrady. Tento krok reaguje na neudržateľný stav – medzi rokmi 2018 až 2023 nahlásila Slovenská kancelária poisťovateľov vyše 1,8 milióna prípadov neuzatvoreného poistenia, no úrady uložili pokuty iba v 32 640 prípadoch. Štát tak každoročne prichádza o milióny eur. Len za rok 2023 spôsobili nepoistené vozidlá 2 216 nehôd, ktoré stáli garančný fond takmer 7 miliónov eur. 

Kalkulačka PZP online: Vypočítajte si najvýhodnejšiu cenu pre vaše auto

Hľadáte najvýhodnejšie PZP? Poradíme vám!

Pomôžeme vám nájsť PZP, ktoré vám poskytne najlepšiu ochranu za najnižšiu cenu.

Čo má vplyv na cenu PZP

Cena povinného zmluvného poistenia (PZP) pre vaše vozidlo je ovplyvnená viacerými faktormi:

  1. Parametre vozidla:

    • Výkon a objem motora: Vozidlá s vyšším výkonom a objemom motora majú zvyčajne vyššie poistné.
    • Vek a typ vozidla: Novšie vozidlá s modernými bezpečnostnými prvkami môžu mať nižšie poistné.
    • Hmotnosť vozidla: Ťažšie vozidlá môžu mať vyššie poistné.
  2. Vlastnosti vodiča:

    • Vek a skúsenosti: Mladší a menej skúsení vodiči sú považovaní za rizikovejších, čo môže zvýšiť poistné.
    • Bydlisko: Vodiči z väčších miest s hustou premávkou môžu platiť viac.
    • Bezškodový priebeh: Dlhodobá jazda bez nehôd môže priniesť zľavy na poistnom.
    • Preukaz ŤZP: Vodič s preukazom má väčšinou zľavu na poistenie
  3. Spôsob využitia vozidla:

    • Vozidlá používané na komerčné účely, ako taxi alebo autoškoly, môžu mať vyššie poistné.

Ako poisťovne stanovujú ceny PZP?

Hlavnými faktormi, ktoré ovplyvňujú cenu PZP, sú predovšetkým výkon a hmotnosť vozidla. Poisťovne pri výpočte poistného využívajú štatistiky a údaje o rizikách, vrátane potenciálu vozidla spôsobiť úplnú škodu na cudzom majetku. V takom prípade by museli vyplatiť plnú hodnotu poškodeného vozidla.

Ďalším dôležitým kritériom je trvalý pobyt majiteľa vozidla. Ak niekto býva vo väčšom meste, kde je vyššia pravdepodobnosť dopravných nehôd, cena poistky bude vyššia. Dôležitú úlohu zohráva aj spôsob používania auta – či ide o súkromné vozidlo, alebo sa používa na podnikanie.

Nie zanedbateľným faktorom je aj vek vodiča a jeho vodičská história. Mladší vodiči, ktorí predstavujú podľa štatistík vyššie riziko nehôd, platia viac. Rovnako, ak motorista v minulosti zavinil nehodu, jeho poistenie môže byť drahšie.

Hľadáte výhodné havarijné poistenie? Poradíme vám!

Pomôžeme vám nájsť havarijné poistenie, ktoré vás ochráni v každej situácii. Porovnajte si ponuky a ušetrite na poistke.

Ako si znížiť cenu PZP

Tipy na zníženie ceny PZP:

  • Porovnanie ponúk: Využite online kalkulačky na porovnanie cien PZP od rôznych poisťovní.
  • Využitie bonusov: Ak máte dlhodobý bezškodový priebeh, informujte sa o možných zľavách.
  • Zváženie pripoistení: Vyberte si len tie pripoistenia, ktoré skutočne potrebujete, aby ste neplatili za zbytočné krytie.
  • Platba poistného naraz: Niektoré poisťovne ponúkajú zľavy pri ročnej platbe poistného v jednej splátke.
  • Zváženie zmeny poisťovne: Ak vám iná poisťovňa ponúka výhodnejšie podmienky, zvážte prechod.

Pozor: Pri výbere PZP je dôležité nielen hľadieť na cenu, ale aj na rozsah krytia a kvalitu služieb poisťovne.

Zaujímavý prístup k cene podľa nájazdu kilometrov

Na slovenskom trhu sa objavil nový model cenotvorby, ktorý zaviedla poisťovňa Pillow. Jej systém určuje výšku PZP aj na základe najazdených kilometrov. Tento prístup je založený na jednoduchom princípe – čím menej kilometrov auto prejde, tým nižšie je riziko nehody, a teda aj cena poistky.

Motorista na začiatku poistenia nahlási predpokladaný ročný nájazd kilometrov a poskytne poisťovni aktuálny stav tachometra spolu s jeho fotografiou. Poisťovňa na základe týchto údajov vypočíta cenu PZP na celý rok. Zaujímavosťou je, že klienti môžu ušetriť až 35 % z ceny poistky.

Flexibilita a úspora ako trend budúcnosti

Poisťovne sa snažia prispôsobiť cenotvorbu tak, aby čo najpresnejšie odrážala reálne správanie vodičov na cestách. Pre motoristov tak zostáva kľúčové nielen porovnávať ceny jednotlivých poisťovní, ale aj hľadať modely, ktoré lepšie zodpovedajú ich špecifickým potrebám. Pri výbere poistenia si vyberajte nielen podľa ceny, ale aj podľa poskytovaných služieb. Mnoho poistiek zahŕňa napríklad poistenie čelného skla, vandalizmus, poškodenie živlom (povodne, vietor atď.), alebo praktickú asistenčnú službu.

Ivana Sladkovská

Autor článku Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.

Porovnajte si ponuky, vyberte tú najvýhodnejšiu a ušetrite.

Ušetrite na hypotéke a životnom poistení alebo s nami sporte a zarobte viac. Nechajte si od nás porovnať ponuky a vyberte si tú najvhodnejšiu pre vás.

Páčil sa vám článok?

0
ÁnoNie
Vstúpiť do diskusie
V diskusii je celkom 0 komentárov

Toto ste už čítali?

Vodiči, zbystrite. Čoskoro začne platiť zmena, ktorá vám uľaví

22. 10. 2024 | Natália Stašíková

Vodiči, zbystrite. Čoskoro začne platiť zmena, ktorá vám uľaví

Od začiatku roka 2025 dôjde k významnej zmene v systéme preukazovania povinného zmluvného poistenia (PZP). Vodiči v krajinách, ktoré sú súčasťou systému zelenej karty, budú môcť pri... celý článok

Dokedy musí poisťovňa poškodenému vyplatiť poistné plnenie z PZP?

25. 9. 2024 | Barbora Magočová

Dokedy musí poisťovňa poškodenému vyplatiť poistné plnenie z PZP?

Ako dlho trvá poisťovni, kým vyplatí poistné plnenie po dopravnej nehode? Ako spotrebiteľ máte po istom čase nárok na úroky z omeškania. Aké ďalšie nástroje môžete využiť, ak sa poisťovňa... celý článok

Chaos v PZP: Potrebujete ho na elektro bicykel alebo nie?

3. 9. 2024 | Ivana Sladkovská

Chaos v PZP: Potrebujete ho na elektro bicykel alebo nie?

Povinnosť mať PZP na elektrobicykel závisí od jeho rýchlosti a hmotnosti. V tomto článku sa dozviete, kedy je potrebné poistenie a ktoré elektrobicykle podliehajú týmto novým pravidlám. celý článok

Zmeny v PZP: 11 chýb, ktoré vám môžu totálne vysať peňaženku

12. 8. 2024 | Barbora Magočová

Zmeny v PZP: 11 chýb, ktoré vám môžu totálne vysať peňaženku

Zmeny v oblasti PZP účinné od 1. 8. 2024 neprinášajú len povinné poistenie elektrokolobežiek či zvýšenie limitov poistného krytia. Nové pravidlá platia aj pre postup poisťovní voči... celý článok

Kde sa dá uzatvoriť PZP na kolobežku? PREHĽAD poisťovní

1. 8. 2024 | Ivana Sladkovská

Kde sa dá uzatvoriť PZP na kolobežku? PREHĽAD poisťovní

Od 1. augusta budú mať majitelia určitého typu elektrickej kolobežky povinnosť mať túto kolobežku poistenú. Ktoré poisťovne toto PZP ponúkajú a aké sú ceny? Prinášame veľký prehľad. celý článok