Skupina Slovákov môže poriadne ušetriť na PZP

PZP musí mať zo zákona každé auto. Bez ohľadu na to, či majiteľovi len stojí v garáži, alebo najazdí desaťtisíce kilometrov za mesiac. Pritom auto, ktoré menej často vychádza na cesty, má štatisticky nižšiu pravdepodobnosť, že spôsobí nehodu a teda že bude PZP potrebovať.

Na Slovensko však dorazila novinka v podobe pay-per-mile poistenia, teda poistenia podľa počtu najazdených kilometrov. Priekopníkom v tomto type poistenia je Pillow poisťovňa, najnovší hráč na trhu s poistením. Cena povinného zmluvného poistenia sa jednoducho odvíja podľa toho, koľko kilometrov dané vozidlo najazdí.

Od čoho sa odvíja poistné

Pri tradičnom poistení vozidla (PZP aj havarijnom poistení) poisťovňa vypočíta cenu pre každého klienta podľa niekoľkých parametrov. Tieto možno rozdeliť do troch skupín:

• Informácie o vozidle (značka, model, výkon, objem motora, hmotnosť, palivo).
• Informácie o držiteľovi (vek, bydlisko a najmä jeho škodový priebeh - tzv. systém bonus/malus).
• Použitie vozidla (či sa vozidlo používa na bežnú prevádzku, taxislužbu, autoškolu atď.).

Najdôležitejším údajom je kvalita vodiča. Dlhoroční vodiči bez škodových udalostí platia aj o polovicu menej ako nový vodič bez dostatočnej histórie. Druhým najdôležitejším údajom je intenzita používania vozidla. Vozidlo, ktoré nie je na ceste, nemôže spôsobiť škodu iným vozidlám ani sebe.

Vo svete toto poistenie funguje

Závislosť ceny od počtu najazdených kilometrov (tzv. „pay-per-mile“ poistenie) prvýkrát vo veľkom rozsahu použila americká poisťovňa Metromile. Klient dostane zariadenie, ktoré zasunie do portu OBDII vozidla. Zariadenie pravidelne "hovorí" s mobilnou aplikáciou a každý mesiac posiela poisťovni informácie o najazdených kilometroch. Hoci všetko vyzerá jednoducho, samotné zariadenie a jeho logistika zvyšujú náklady na poistenie.

Revolučné riešenie poistenia na základe počtu najazdených kilometrov prišlo z Česka. Jakub Strnad, vtedajší generálny riaditeľ poisťovne Allianz, uviedol v roku 2016 na trh cenovo najdostupnejšie poistenie pre nízkonájazdové vozidlá bez nutnosti používať akúkoľvek krabičku. Riešenie bolo jednoduché: namiesto krabičky si klient raz ročne odfotí stav kilometrov na tachometri a fotku pošle do poisťovne.

Poistenie podľa najazdených kilometrov na Slovensku

Na Slovensku takýto typ poistenia neexistoval, hoci rôzne poisťovne poskytovali zľavy pre vozidlá so slabšou prevádzkou. Union poisťovňa ponúkala cenové zvýhodnenie pre vozidlá s počtom najazdených kilometrov do 5 000 km ročne. Koncom roka 2023 však začala na Slovensku ponúkať PZP a havarijné poistenie s cenou podľa počtu najazdených kilometrov Pillow poisťovňa. Podľa vyjadrenia poisťovne vozidlá s ročným nájazdom do 5 000 kilometrov ušetria až 35 % v porovnaní s priemernou cenou.

Systém poistenia je jednoduchý. Na začiatku klient odhadne počet najazdených kilometrov za rok a pošle fotografiu tachometra poisťovni cez mobilnú aplikáciu. Po roku poisťovňa vyzve klienta k dodaniu aktuálneho počtu najazdených kilometrov. Ak klient najazdil menej, poisťovňa mu vráti časť peňazí, ak viac, doplatí len kilometre nad odhadovaný interval.

Súkromie na prvom mieste

Poistenie na základe počtu najazdených kilometrov („pay-per-mile“) je z hľadiska ochrany osobných údajov bezpečné. Poisťovňa pozná len počet kilometrov najazdených za rok. Vo svete sa však objavujú sofistikovanejšie produkty, ktoré monitorujú aj štýl jazdy vodiča pomocou mobilného telefónu. PHYD ("pay-how-you-drive") označuje poistenie, ktoré meria spôsob jazdy (rýchlosť, zrýchlenie, brzdenie), čas jazdy alebo miesto jazdy. Zatiaľ čo poistenie založené na počte najazdených kilometrov sa rýchlo rozširuje, poistenie typu PHYD zatiaľ nie je populárne.

Pre špecifickú skupinu šoférov, ktorí jazdia menej, môže byť poistenie podľa najazdených kilometrov finančne výhodné. Slovenskí motoristi tak môžu využiť nové možnosti poistenia, ktoré reflektujú ich skutočnú mieru používania vozidla a prinášajú potenciálne úspory.

Redakcia

Internetový denník Peniaze.sk momentálne patrí medzi najnavštevovanejšie ekonomické weby. Svojim užívateľom ponúka články z rôznych oblastí osobných financií, praktické rady, komentáre, užitočné kalkulačky, politické témy,... Ďalšie články autora.