Prečo má sused vyšší dôchodok? Realita je zložitejšia, než sa zdá

Na dôchodok odchádzate s pocitom, že ste urobili všetko správne – celý život ste pracovali, neflákali sa, nevynechali roky a máte za sebou rovnako dlhú kariéru ako váš sused. Rovnaký vek, rovnaká firma, rovnaká pozícia... a predsa má sused aj o desiatky eur vyšší dôchodok. Je to nespravodlivé?

Nie celkom. Výška dôchodku totiž nie je určená len počtom odpracovaných rokov. Systém dôchodkového poistenia je omnoho komplexnejší a výsledná suma závisí od viacerých individuálnych faktorov, ktoré na prvý pohľad nevidno. Mýtus o „rovnakých podmienkach, rovnakom dôchodku“ patrí medzi najčastejšie nedorozumenia, na ktoré Sociálna poisťovňa upozorňuje.

Čo všetko ovplyvňuje výšku dôchodku?

1. Nezamestnanosť po roku 2003

Ak ste boli po roku 2003 evidovaný na úrade práce, tieto obdobia sa do dôchodkového poistenia nezapočítavajú automaticky. Výnimkou je, ak ste si ich dobrovoľne doplatili. Tieto roky teda môžu v konečnom dôsledku chýbať, čo sa odrazí na nižšej výške dôchodku.

2. Rodičovská dovolenka a práceneschopnosť

Obdobia rodičovskej dovolenky či dlhodobej PN síce systém zohľadňuje, ale problémom býva výška vymeriavacieho základu. Počas týchto období sa totiž platí poistné z nižších príjmov, čo znamená, že za tieto roky získate nižšie dôchodkové body. A tie majú priamy vplyv na výpočet dôchodku. Je pritom jedno, či ste PN alebo nezamestnaný tesne pred dôchodkom alebo v tridsiatke, toto obdobie sa vám započítava vždy.

3. Druhý pilier

Ak ste si sporili v druhom dôchodkovom pilieri, Sociálna poisťovňa vám vypláca iba časť dôchodku z prvého piliera. Ak totiž ste v druhom pilieri, štát vám dôchodok kráti. Zvyšok by mal pokryť váš dôchodkový fond, teda nasporené peniaze, ktoré si vyberiete buď naraz (programový výber) alebo ak nedosiahnete referenčnú sumu, dôchodková správcovská spoločnosť vám ho vyplatí formou renty. Ak váš sused v druhom pilieri nebol, môže mať celkový dôchodok od štátu vyšší – práve preto, že mu celý vypláca Sociálna poisťovňa.

4. Práca po dovŕšení dôchodkového veku

Mnohí seniori sa rozhodnú pracovať aj po priznaní starobného dôchodku. Ak pri tom zároveň platia poistné, zvyšujú si svoj dôchodok – pretože každé ďalšie obdobie poistenia Sociálna poisťovňa zohľadní a dôchodok prepočíta smerom nahor.

Dôchodok ako výsledok osobnej histórie

Výška dôchodku teda nevychádza len z toho, koľko rokov ste „odpracovali“. Počíta sa na základe:

• dĺžky dôchodkového poistenia (vrátane započítaných, ale aj nezapočítaných období),
• výšky hrubých príjmov počas celej kariéry,
• účasti v druhom pilieri,
• ďalšieho platenia poistného po vzniku nároku na dôchodok.

Najlepšou cestou je požiadať o informáciu zo Sociálnej poisťovne – či už elektronicky cez portál, osobne alebo telefonicky. Tam zistíte, ktoré obdobia sa vám počítajú, aký je váš osobný mzdový bod, koľko máte odpracovaných rokov a aký dôchodok vám reálne patrí.

Natália Stašíková

Prispievateľka portálu Peniaze.sk. Venuje sa ekonomickým témam a natívnemu obsahu. Ďalšie články autora.