Zdroj: Shutterstock
Detské životné poistenie na Slovensku prechádza tichou, ale zásadnou revolúciou. Doteraz sa poistenie detí sústredilo najmä na úrazy a kritické choroby. Poisťovne však konečne začínajú reflektovať realitu dnešných rodín, kde sa čoraz častejšie objavujú vážne diagnózy ako autizmus, anorexia, astma či dokonca znížená sebestačnosť dieťaťa. A to nie je všetko – poistenie sa posúva aj smerom k pokrytiu psychiatrických porúch, o ktorých sa ešte pred pár rokmi v zmluvách ani neuvažovalo.
Zatiaľ čo v minulosti pôsobilo detské poistenie ako niečo "navyše", dnes sa stáva jedným z dôležitých pilierov rodinného zabezpečenia. Beata Ihring z Umbrella Group vysvetľuje, že „trend je jasný – poisťovne sa zameriavajú na vážnejšie stavy s trvalými následkami, ktoré najviac ovplyvnia život celej rodiny“. To znamená, že v ponuke sa objavujú nové pripoistenia, ako napríklad invalidita z mladosti, dlhodobá ošetrovateľská starostlivosť alebo znížená sebestačnosť, ktoré môžu byť rozhodujúce v prípade, že sa dieťa potrebuje dlhodobo liečiť alebo rehabilitovať.
Najväčším prínosom moderného poistenia je však možnosť krytia ochorení, ktoré sa ešte pred pár rokmi takmer nediagnostikovali u detí – od neurovývinových porúch ako autizmus, cez poruchy príjmu potravy ako anorexia a bulímia, až po ťažké chronické stavy ako epilepsia, cystická fibróza či diabetes. Významným krokom vpred je aj to, že niektoré poisťovne už zahrnuli aj krytie psychiatrických ochorení ako bipolárna porucha, OCD a spomínané poruchy príjmu potravy – i keď zatiaľ len ojedinele.
Ihring však pripomína, že „najlepšie poistené dieťa je vtedy, keď sú správne poistení rodičia“, najmä ten, kto do rodinného rozpočtu prináša najviac. Zmysel detského poistenia totiž nie je len v samotnom krytí choroby, ale aj vo finančnom udržaní rodiny, ak musí rodič zostať doma so svojím dieťaťom. A aká je situácia dnes? Podľa údajov má detské poistenie len približne polovica detí na Slovensku, no čoraz viac rodín si volí rodinné zmluvy, kde sú deti zahrnuté automaticky, často aj s výhodnejšími podmienkami.
Kľúčová otázka pre rodičov znie: kedy dieťa poistiť? Odborníci odporúčajú čo najskôr, ideálne už v prvých týždňoch po narodení, kým nemá dieťa žiadnu zdravotnú anamnézu. Včasné poistenie je lacnejšie a menej obmedzené. Staršie deti, najmä tie, ktoré aktívne športujú, môžu čeliť prísnejšiemu posudzovaniu, čo ovplyvní nielen cenu, ale aj rozsah krytia.
Ihring zároveň upozorňuje na to, že „prioritou kvalitného poistenia by malo byť krytie vážnych chorôb a trvalých následkov úrazu na vysoké poistné sumy“. Drobné úrazy, hospitalizácie či chirurgické zákroky síce v zmluve pôsobia prakticky, ale zbytočne zvyšujú cenu poistenia. Tie by si mala vedieť rodina pokryť z vlastného rozpočtu. Iné je to v prípade malého športovca – tam sa denné odškodné z úrazu môže ukázať ako užitočné.
Poisťovne sa zároveň čoraz viac zameriavajú aj na duševné zdravie. Diagnostika napreduje a záujem rodičov rastie. Aj keď napríklad ADHD zatiaľ nie je štandardne kryté, poisťovne už zvažujú rozšírenie krytia aj o tieto poruchy. Niektoré ochorenia, ktoré môžu z ADHD neskôr vyplývať, ako depresia alebo iné psychiatrické poruchy, sú však už zahrnuté v kritických poisteniach alebo v rámci pripoistení zníženej sebestačnosti a invalidity.
Aby toho nebolo málo, poisťovne prichádzajú aj s bonusmi – od genetických testov, cez dvojnásobné plnenia počas prázdnin, až po zaujímavosti ako poistné krytie straty trvalého zuba či možnosť poistiť deti bezplatne cez zmluvu rodiča. Navyše, dnešné produkty sú flexibilné – poistné sumy sa dajú prispôsobovať, krytia rozširovať a zmluvy upravovať podľa veku či zdravotného stavu dieťaťa.
Detské poistenie už nie je len o modrinách a sadre, ale o reálnych problémoch, ktoré dokážu ovplyvniť celý život rodiny. A mať včas a dobre nastavené poistenie sa dnes ukazuje ako čoraz rozumnejšia investícia.
Ivana Sladkovská
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Najčítanejšie články
