Pre Slovákov je pri výbere pôžičky najdôležitejší úrok, RPMN mnohí nepoznajú

Z výsledkov prieskumu spoločnosti Home Credit Slovakia a.s., ktorý zisťoval hlavné kritériá pri výbere pôžičiek Čechov a Slovákov vyplýva, že pre Slovákov je výška úroku kľúčovým kritériom pri výbere pôžičky (43 % respondentov prieskumu). Druhým najdôležitejším kritériom je pre respondentov výška mesačnej splátky (27 %). Zarážajúca je však skutočnosť, že pri výbere pôžičky berie do úvahy kritérium, ktoré dokáže všetky ďalšie náklady úveru zhrnúť – teda ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), len minimum respondentov. Ako najdôležitejší údaj ju pri výbere pôžičky považuje iba jediná osoba z celkového počtu takmer 500 respondentov. „Človek by pri posudzovaní výhodnosti pôžičky rozhodne nemal brať do úvahy iba výšku úroku, ale aj všetky ďalšie poplatky, ktoré si spoločnosti často účtujú. Tie totiž môžu vyjsť v konečnom dôsledku drahšie ako samotné úroky,“ uvádza analytik spoločnosti Home Credit Slovakia Michal Kozub.

RPMN alebo ročná percentuálna miera nákladov má pri výbere pôžičky veľký význam a zohráva značnú úlohu. Najlepšie to môžte pochopiť na jednoduchom príklade. Ak vám 2 banky ponúkajú pôžičku v hodnote 1000 € s úrokom 10 % ročne, môže sa vám zdať, že je jedno, pre ktorú sa rozhodnete. Avšak prvý pohľad je často zavádzajúci. To, čo sa z reklamných materiálov zvyčajne nedozviete je, koľko si daná banka k svojej pôžičke pripočíta na ďalších poplatkoch. Môže sa tak ľahko stať, že jedna z nich si pripočíta len poplatok za uzatvorenie úverovej zmluvy a druhá napríklad aj poplatky za správu a vedenie úverového účtu a mnohé iné. Tam už je rozdiel oveľa markantnejší.

RPMN je číslo, ktoré nie je zhodné s ročnou úrokovou sadzbou. Jeho hodnota je väčšinou vyššia ako úrok a udáva, koľko prostriedkov navyše musíte zaplatiť, keď si požičiavate peniaze od bankovej či nebankovej inštitúcie. Rozdiel medzi RPMN a úrokovou mierou tak udáva, aké ďalšie poplatky sú spojené s daným úverom. V ideálnom prípade by sa hodnota RPMN mala rovnať hodnote úrokovej miery. Avšak táto situácia je iba modelová. Znamenalo by to, že s úverom alebo pôžičkou nie sú spojené ďalšie dodatočné poplatky. A táto situácia je v praxi veľmi nepravdepodobná. RPMN je teda ekonomický ukazovateľ, ktorý poskytuje možnosť lepšie si premyslieť, či je pre vás daná pôžička výhodná alebo nevýhodná. Pomocou RPMN sú medzi sebou pôžičky navzájom lepšie porovnateľné. RPMN sa vám teda ponúka ako nástroj porovnania rôznych ponúk úveru.

RPMN udáva percentá z dlžnej čiastky, ktoré musíte ako dlžník ročne zaplatiť v súvislosti s pôžičkou alebo úverom, správou a vedením úverového účtu. Zahŕňa aj ostatné výdavky, ktoré sú spojené s čerpaním úveru. RPMN teda zjednodušene znamená všetky náklady, ktoré sú spojené s pôžičkou alebo úverom, predovšetkým však ide o:

Ešte pred tým, ako sa rozhodnete pre konkrétnu pôžičku, je dobré navštíviť niekoľko bánk a požiadať ich o vypracovanie predbežnej ponuky, na základe ktorých môžete porovnávať a vybrať si tú najvýhodnejšiu. Majte však na pamäti, že banky aj iné spoločnosti poskytujúce spotrebné úvery sú povinné poskytnúť vám akékoľvek predzmluvné informácie, v ktorých nájdete okrem iného aj výšku RPMN. Skrátka nezabúdajte na to, že čím viac informácií si vopred zistíte, tým budete v priebehu splácania spokojnejší a nič vás neprekvapí. Taktiež je na mieste vytvoriť si finančnú rezervu minimálne vo výške troch mesačných splátok úveru alebo zvážiť možnosť poistenia úveru pre prípad straty zamestnania, dlhodobej práceneschopnosti či trvalej invalidity. Úverovú zmluvu si nezabudnite dôkladne pred podpisom prečítať a nevynechajte ani obchodné podmienky. V prípade nejasností a nedostatku relevantných informácií sa nebojte pýtať.