Zdroj: Shutterstock
Uvažovanie o predčasnom odchode do penzie sa pre mnohých ľudí komplikuje. Nestačí len splniť vekovú hranicu alebo mať odpracovaný dostatočný počet rokov. Do konečnej sumy dôchodku vstupuje viacero parametrov, ktoré sa medzi jednotlivými rokmi menia a môžu rozhodnúť o tom, či si žiadateľ zbytočne nezníži svoj budúci príjem.
Portál Peniaze.sk preto porovnal, kedy sa oplatí požiadať o predčasný dôchodok. Zohľadňuje pritom nielen valorizáciu, ale aj výšku aktuálnej dôchodkovej hodnoty, trinásty dôchodok či pravidlá krátenia dávky. Výsledok nie je univerzálny, no pre ľudí môže byť výhodnejšie počkať s odchodom do penzie až na rok 2026.
Základným predpokladom nároku na predčasný dôchodok je dostatočný počet rokov dôchodkového poistenia. Sociálna poisťovňa vyžaduje, aby mal žiadateľ zaplatené dôchodkové odvody minimálne 15 rokov. Až po splnení tejto podmienky môže človek požiadať o predčasnú penziu. Najviac však dva roky pred dosiahnutím riadneho dôchodkového veku.
Druhou možnosťou je odchod do predčasného dôchodku po viac ako 40 rokoch platenia dôchodkového poistenia. Táto hranica však už nie je pevne stanovená. Po nových úpravách sa počet potrebných rokov postupne zvyšuje podobne ako samotný dôchodkový vek. Každý si ho môže vypočítať tak, že od svojho dôchodkového veku odpočíta číslo 23, pričom táto možnosť platí len pre ľudí, ktorým už bol dôchodkový vek určený.
Počet odpracovaných rokov však neovplyvňuje len samotný nárok na predčasný dôchodok. Má zásadný význam aj pre výpočet jeho výšky. Čím viac rokov má človek zaplatené dôchodkové poistenie, tým vyššia je základná suma, z ktorej sa následne počíta jeho penzia.
Výška predčasného dôchodku sa vypočítava ako súčin počtu rokov dôchodkového poistenia, priemerného osobného mzdového bodu a aktuálnej dôchodkovej hodnoty. Táto suma sa však ešte pred vyplácaním znižuje. Za každých začatých 30 dní, ktoré zostávajú do dovŕšenia riadneho dôchodkového veku, sa dôchodok kráti o 0,5 percenta.
Ide o trvalé krátenie. Ak niekto odíde do predčasnej penzie skôr, túto časť peňazí už nikdy nezíska späť ani po dovŕšení riadneho dôchodkového veku. Práve tento faktor patrí medzi najdôležitejšie pri rozhodovaní, či sa predčasný odchod vôbec oplatí.
Okrem krátenia musí vypočítaná suma spĺňať aj minimálnu hranicu. Predčasný dôchodok musí dosiahnuť aspoň 1,6-násobok životného minima pre jednu plnoletú osobu. Od júla 2025 do konca júna 2026 je životné minimum stanovené na 284,13 eura. To znamená, že minimálna výška predčasnej penzie musí byť aspoň 454,60 eura mesačne.
Ďalšie kalkulačky
Dôležitou súčasťou výpočtu dôchodku je priemerný osobný mzdový bod. Ten vyjadruje, ako sa mzda žiadateľa v jednotlivých rokoch porovnávala s priemernou mzdou na Slovensku. Nejde teda o jednoduchý priemer príjmov, ale o porovnanie s celoslovenským zárobkom v danom roku.
Ak napríklad niekto v konkrétnom roku zarábal 800 eur a priemerná mzda v hospodárstve bola tisíc eur, jeho mzdový bod za tento rok je 0,8. Takto sa vypočíta hodnota za každý rok dôchodkového poistenia a následne sa určí ich priemer.
Výsledná hodnota má výrazný vplyv na výšku penzie. Ľudia s nadpriemernými príjmami majú vyšší osobný mzdový bod aj vyšší dôchodok. Naopak, nízke príjmy počas pracovného života sa premietnu do nižšej zásluhovej dávky.
Jedným z najvýznamnejších argumentov pre odklad odchodu do dôchodku je rast aktuálnej dôchodkovej hodnoty. Ide o sumu, ktorou sa násobí počet odpracovaných rokov a osobný mzdový bod. V januári budúceho roka sa zvýši zo súčasných 18,7434 eura na 19,7633 eura.
Tento nárast má priamy a trvalý vplyv na výšku dôchodku. Keďže ide o jednu zo základných veličín výpočtu, vyššia dôchodková hodnota znamená vyššiu penziu počas celého obdobia jej poberania. Práve preto môže byť pre časť ľudí výhodnejšie požiadať o predčasný dôchodok až v roku 2026.
Treba však rátať aj s obmedzeniami. V čase podania žiadosti o predčasný dôchodok nesmie byť žiadateľ zamestnaný ani podnikať, inak Sociálna poisťovňa žiadosť zamietne. Po priznaní dôchodku už pracovať môže, no jeho ročný príjem nesmie presiahnuť 2 400 eur. Pri práci na dohodu si môže uplatniť odvodovú úľavu do 200 eur mesačne.
Pri porovnávaní jednotlivých rokov zohráva úlohu aj trinásty dôchodok. V tomto roku dostanú poberatelia predčasnej penzie trinásty dôchodok vo výške 667,30 eura. Ak sa táto suma rozpočíta na jednotlivé mesiace, ide o prilepšenie viac ako 55 eur mesačne, ktoré by mal žiadateľ započítať do celkového porovnania.
Rozdiely vznikajú aj pri valorizácii. Dôchodky priznané v tomto roku sa zvyšujú o 2,1 percenta. V roku 2026 však bude valorizácia na úrovni 3,7 percenta. Aj tento faktor zvyšuje výhodnosť neskoršieho odchodu do penzie.
Pri penzii vo výške 600 eur znamená rozdiel vo valorizácii takmer desať eur mesačne v prospech dôchodku priznaného v roku 2026. V kombinácii s vyššou aktuálnou dôchodkovou hodnotou môže ísť o citeľný rozdiel, ktorý sa v dlhodobom horizonte ešte znásobí.
18. prosince
Blíži sa Medzinárodný deň migrantov
Medzinárodný deň migrantov je celosvetové podujatie, ktoré sa každoročne koná 18. decembra. Tento deň vyhlásilo Valné zhromaždenie Organizácie Spojených národov v roku 2000 s cieľom uznať dôležitú úlohu,... Viac
Preskúmajte ďalšie dni v našom kalendári
Miroslav Homola
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Rozšírená verzia kalkulačky
Ďalšie kalkulačky
Najčítanejšie články
