Poisťovací agenti: ako rozlíšiť amatéra od skutočného odborníka

Pri výbere životnej poistky alebo iného produktu súvisiaceho s poistením vás alebo vášho majetku je dobré sa poradiť. Nie je na tom nič zvláštne. Je však dobré sa obrátiť na niekoho, kto sa vyzná a nejde mu len o to za každú cenu uzatvoriť poistenie. Na to, aby ste odhalili dobrého poisťováka existuje niekoľko ukazovateľov.

Venuje sa poisteniu na plný úväzok

Robiť „poisťováka“ popri zamestnaní je dnes úplne bežné. No agent, ktorý sa nevenuje problematike naplno zvyčajne nemá čas na hlbšie vzdelávanie v danej oblasti. Dôležité je však poznať všetky možnosti, spôsoby, prípadne novinky, ktoré by sa mohli ktorému tomu klientovi hodiť najlepšie. Navyše,  agent pracujúci na plný úväzok sa tejto práci pravdepodobne plánuje venovať aj o 5 či 10 rokov, preto vám aj potom bude v prípade potreby či problémov k dispozícii.

Ako získať peniaze z vašej poistky? Pozrite, čo všetko vás čaká napríklad pri poveternostnej smršti.

Má veľa otázok a veľa počúva

Dobrý agent sa pýta a počúva, čo potrebujete, aké poistenia už máte, prípadne, aké sú vaše finančné možnosti. Následne sa vám snaží odporučiť ten najvýhodnejší produkt presne pre vás. Zlý agent sa snaží presvedčiť, nie poradiť. Nezaujímajú ho vaše potreby, chce jednoducho predať produkt a zarobiť, bez ohľadu na to, či je pre vás výhodný alebo nie.

Pri poistnej udalosti je nápomocný

Podľa správnosti by mal byť váš agent k dispozícií aj pri vzniknutých poistných udalostiach. Aj v takom prípade totižto často potrebujete pomoc a radu, či už pri vypĺňaní formulárov alebo pri samotnej komunikácii s poisťovňou. Postarať by sa mal najmä o bezproblémovú komunikáciu s poistným likvidátorom, aby sa vybavenie udalosti zbytočne nenaťahovalo.

Preverte si ho

V súčasnosti pôsobí na Slovensku vyše 12 000 registrovaných finančných agentov, ktorí sprostredkúvajú finančné produkty v sektoroch poistenia, kapitálového trhu, vkladov, úverov, starobného dôchodkového sporenia a doplnkového dôchodkového sporenia. Všetci agenti sú registrovaní Národnou bankou Slovenska a práve registrácia je dôkazom o oprávnenosti podnikať vo finančnom sprostredkovaní.

Každý agent má vlastné registračné číslo, ktoré má klient právo poznať. Samostatní finanční agenti podliehajú priamemu dohľadu Národnej banky Slovenska, ktorá im na činnosť udeľuje povolenie a číslo povolenia je tiež vo verejne prístupnom registri Národnej banky Slovenska https://regfap.nbs.sk/search.php.

Dá vám dostatok času na premyslenie

Životná poistka je dôležité rozhodnutie. Preto by vám váš agent mal dať dostatok času na rozhodnutie, či ponúkaný finančný produkt použijete, alebo nie. Za uzatvorenie zmluvy zodpovedá klient osobne, a preto je dôležité, aby vstúpil do vzťahu, ktorému rozumie. Ak vytvára nátlak na rýchle a okamžité uzatvorenie zmluvy o finančnej službe, ide o neprofesionálne konanie a takýchto agentov je lepšie okamžite odmietnuť.

Je povinný preveriť vaše skúsenosti s finančými produktami

Vyberie vám vhodné finančné produkty, ale aj informuje, ktoré produkty nie sú pre vás vhodné vzhľadom na vaše finančné možnosti. Každé uzatvorenie zmluvy totiž predstavuje pre vás finančný záväzok. Platí, že výška platieb musí zodpovedať finančným možnostiam klienta, nesmie byť sprostredkovaný produkt, ktorý klient nedokáže hradiť vzhľadom na svoje príjmy.

Potrebujete poistiť dom či byt? Ukážeme vám, podľa čoho si vybrať.