Kam môžete investovať s investičným životným poistením

Investičné životné poistenie
Rozhodli ste sa uzavrieť investičné životné poistenie? V čom sa líči od kapitálového životného poistenia? Charakter investičného životného poistenia je od kapitálového poistenia značne odlišný, aj keď na prvý pohľad vyzerá identicky. Jeho rozdielnosť spočíva najmä v tom, že vám poisťovňa ponúka možnosť časť svojich prostriedkov zhodnocovať prostredníctvom investovania. Investičné životné poistenie prináša z dlhodobého hľadiska vyšší zisk ako kapitálové poistenie, avšak za možnosť atraktívneho zisku zaplatíte vyšším rizikom. Ak sa na trhoch totiž nedarí, o časť investovaných prostriedkov môžete prísť, na rozdiel od kapitálového životného poistenia, kde máte zhodnotenie síce nižšie, ale garantované.

Investičné životné poistenie je vhodné obvykle pre tých, ktorí:

• chcú zabezpečiť svojich blízkych v prípade smrti
• chcú dlhodobo a pravidelne zhodnocovať finančné prostriedky
• akceptujú vyššiu mieru rizika podľa zvolenej investičnej stratégie
• chcú voľne nakladať s nasporenými finančnými prostriedkami
• chcú aktívne ovplyvňovať sporiacu zložku poistenia rôznou voľbou investičnej stratégie

Výhody investičného životného poistenia

• možnosť meniť nastavenie poistenia a rozsah poistnej ochrany,
• rozšírenie rozsahu poistnej ochrany formou rôznych pripoistení,
• možnosť aktívne meniť investičné stratégie počas trvania poistenia,
• možnosť vkladať a čerpať finančné prostriedky v priebehu trvania poistenia.
  

Nevýhody investičného životného poistenia

• nie je garantovaná výška zhodnotenia,
• nie je garantovaná poistná čiastka pri dožití,
• poplatková stránka môže byť vyššia, než

Zvolená investičná stratégia ovplyvňuje zhodnotenie
Investičné životné poistenie v sebe kombinuje poistnú ochranu s možnosťou dosiahnuť veľmi zaujímavé zhodnotenie. Umožní vám zvoliť si vlastnú investičnú stratégiu a tým ovplyvňovať výnosnosť sporiacej zložky vášho poistenia. Jednoduchšie povedané, poisťovňa vám negarantuje minimálnu výšku zhodnotenia a všetko riziko spojené s investovaním pripadne na vás. Poistné určené na investovanie je alokované do fondov, ktorých podkladové aktíva tvoria rôzne druhy finančných nástrojov, najmä podielové listy podielových fondov. Zvolíte si z ponuky niekoľko investičných fondov líšiacich sa predpokladaným zhodnotením finančných prostriedkov a odstupňovanou mierou rizika. Miera dosiahnutého zhodnotenia je teda závislá na vami zvolenej investičnej stratégií. Poisťovne spravidla ponúkajú už pripravené investičné stratégie, napríklad:

• konzervatívnu stratégiu: celá investícia je v prípade tejto stratégie vložená do dlhopisových fondov a fondov peňažného trhu
• vyváženú stratégiu: dlhopisové fondy v investícii prevládajú (napríklad 70 %), zvyšok je investovaný do zmiešaných a akciových fondov
• dynamickú stratégiu: v pomere investície môžu prevládať akcie, naopak, menším pomerom je zastúpené investovanie do dlhopisových fondov.
  

Pokiaľ si z ponuky stratégií nevyberiete, máte spravidla možnosť si zvoliť vlastnú stratégiu z ponuky jednotlivých fondov, ktoré poisťovňa ponúka. Môžete si vybrať napríklad z:

• Akciových fondov
  Akciové fondy investujú podstatnú časť svojho portfólia do akcií. Vývoj kurzov spravidla kolíše v závislosti na vývoji na akciových troch po celom svete.
  
• Dlhopisových fondov
  Dlhopisové fondy vkladajú svoje prostriedky predovšetkým do dlhopisov. Môže sa jednať o štátne dlhopisy, firemné dlhopisy atď.
  
• Zmiešaných fondov
  Zmiešané fondy investujú do akcií, dlhopisov a finančných nástrojov peňažného trhu.
  
• Peňažných fondov
  Fondy peňažného trhu prinášajú v krátkom období stabilný výnos len pri malom riziku. Aktivita týchto fondov sa sústreďuje predovšetkým na krátkodobé vklady a termínované účty bánk.
  
• Nehnuteľnostných fondov
  Nehnuteľnostné fondy nakupujú do svojho majetku budovy. Môže sa jednať o kancelárske, obchodné či logistické nehnuteľnosti