Ako mať na Slovensku vysoký dôchodok: 6 krokov k pohodlnej penzii

Ako mať na Slovensku čo najvyšší dôchodok? Prekvapivo veľa dôchodcov poberá dávku vo výške viac ako 1 000 eur a drvivá väčšina dôchodcov má vyšší príjem ako ľudia s minimálnou mzdou z minulého roka. Každý, kto by sa chcel pridať do klubu vysokopríjmových dôchodcov, musí priložiť ruku k dielu. To, aká bude výška dôchodku, môžeme ovplyvniť počas celej kariéry.

Dôchodok nad 1000 eur nie je výnimočný

Je vysoký dôchodok takou nedosiahnuteľnou métou, ako si mnohí myslia? Pomôžme si číslami z roku 2023. Ako upozornil INESS, tisíceurové dôchodky nie sú na Slovensku až taká rarita, dostáva ich viac ako 100 000 dôchodcov. Takmer 650 000 dôchodcov vlani dostávalo dôchodok, ktorý bol vyšší ako minimálna mzda v čistom.

Podľa údajov Sociálnej poisťovne k 31. januáru 2024:

• 107 712 starobných dôchodcov poberalo dôchodkové dávky vyššie ako 1 000 eur mesačne.

• Ďalších 377 366 starobných dôchodcov malo dôchodok v pásme 685 – 999 eur, čo je nad priemerným dôchodkom 671 eur v januári 2024.

• Viac ako čistú minimálnu mzdu pracujúceho človeka vo výške 616 eur poberalo mesačne 645 517 starobných dôchodcov, čo predstavuje 58 % všetkých dôchodcov.

• Nižší ako minimálny dôchodok poberalo približne 48 000 ľudí, teda 4 % dôchodcov.

Čo najviac ovplyvňuje výšku dôchodku

Dobrou správou je, že na Slovensku neexistuje legislatívne stanovený strop pre maximálnu výšku starobného dôchodku. Výška dôchodku závisí od viacerých faktorov, ako sú dĺžka obdobia dôchodkového poistenia, výška hrubých zárobkov počas pracovného života a účasť v dôchodkových pilieroch.

Na výšku starobného dôchodku podľa webu Finančný kompas vplývajú najmä:

• Dĺžka pracovnej kariéry: Každý rok odvodov do systému dôchodkového poistenia zvyšuje výslednú sumu. Odpracovať aspoň 45 rokov výrazne prispieva k nadpriemernému dôchodku.
• Výška príjmov počas pracovného života: Vyššie hrubé príjmy znamenajú vyššie odvody a tým aj vyššiu dôchodkovú hodnotu.
• Účasť v pilieroch dôchodkového systému: Okrem povinného prvého piliera zohráva kľúčovú úlohu druhý pilier (individuálne dôchodkové účty) a tretí pilier (dobrovoľné dôchodkové sporenie).
• Výška odvodov do systému sociálneho poistenia: Zamestnanci a SZČO platia rôzne sumy so Sociálnej poisťovne, čo má vplyv na konečnú výšku penize

Ako maximalizovať svoj dôchodok

1. Pracujte dlhšie a pravidelne prispievajte do systému Ak si môžete dovoliť predĺžiť pracovnú kariéru alebo vyhnúť sa dlhodobým obdobiam nezamestnanosti, váš dôchodok bude vyšší. Sociálna poisťovňa zohľadňuje každý rok poistenia, pričom dlhšie obdobie poistenia sa premieta do vyššej konečnej dávky. Platí pritom, že čím vyššie odvody, tým vyšší dôchodok.

2. Využite druhý pilier Od roku 2023 je vstup do druhého piliera povinný pre všetkých do 40 rokov. Časť vašich odvodov smeruje na osobný dôchodkový účet v správcovskej spoločnosti, čo môže v budúcnosti priniesť vyššie výnosy ako samotný prvý pilier. 

3. Pridajte sa do tretieho piliera Ak váš zamestnávateľ ponúka možnosť príspevkov do tretieho piliera, je to výborná príležitosť zvýšiť budúci dôchodok. Tento pilier funguje na princípe dobrovoľného sporenia, ktoré je zvyčajne zvýhodnené daňovými úľavami.

4. Zvýšte svoju kvalifikáciu a príjem Vyššie zárobky počas pracovného života sa odrážajú na dôchodkovom základe. Manažérske, odborné a špecializované pozície často prinášajú nadpriemerné mzdy, čo zvyšuje hodnotu dôchodku. Keď budete celý život pracovať za minimálnu mzdu, nemôžete čakať vysoký dôchodok.

5. Zohľadnite prácu v zahraničí Ak ste pracovali mimo Slovenska, príspevky do dôchodkového systému inej krajiny môžu byť započítané vďaka medzinárodným dohodám. Overte si nárok na dôchodok aj z týchto zdrojov.

6. Zvážte neskorší odchod do dôchodku Skorší odchod do dôchodku môže znížiť výšku vyplácanej dávky, zatiaľ čo predĺženie pracovnej aktivity prinesie vyšší dôchodok. Valorizácia priamo zohľadňuje neskoršie ukončenie kariéry.

Kto má na Slovensku najvyššie dôchodky

Najvyššie dôchodky dosahujú jednotlivci, ktorí mali počas aktívneho života vysoké príjmy alebo odpracovali dlhé roky. Medzi týmito skupinami sú:

• Manažéri, odborníci a špecialisti: Vysoké mzdy znamenajú vyššie odvody a tým aj vyšší dôchodok.
• Predčasní starobní dôchodcovia z minulosti: Vďaka priaznivejším pravidlám v čase ich odchodu.
• Pracovníci s viac ako 45 rokmi odvodov: Každý ďalší rok prispieva k celkovej výške dôchodku.

Spoliehajte sa na kombináciu všetkých pilierov dôchodkového systému. Okrem povinných príspevkov do Sociálnej poisťovne využívajte výhody druhého a tretieho piliera. Ak chcete mať úplnú kontrolu nad svojimi financiami, zvážte pravidelné investovanie mimo dôchodkových schém.

Zodpovedné plánovanie dôchodku už dnes vám môže zabezpečiť finančnú istotu a pohodlie v starobe.

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.