Odchod do dôchodku 2024: Prečo môže byť tento rok najvýhodnejší pre odchod do penzie

Odchod do dôchodku už v roku 2024, alebo radšej počkať? Ak máte nárok na dôchodok, riadny alebo predčasný, neváhajte dlho. Odchodom do starobného dôchodku ešte v tomto roku si stihnete zaistiť mimoriadne vysokú valorizáciu a neminie vás ani 600-eurový trinásty dôchodok. Ak teda naozaj túžite po pokoji od práce, nemáte na čo čakať. 

Na túto „vychytávku“ upozornil známy expert na dane a odvody Jozef Mihál (Demokrati). Upozorňuje však, že každý prípad je individuálny a pri rozhodovaní je potrebné zohľadniť viacero faktorov. Pri predčasnej penzii si tiež treba dávať na „zákernú“ podmienku štátu, ktorá vás môže pripraviť o príjem.

Dôchodok v roku 2024 sa oplatí. Ale aj nie

V druhom štvrťroku 2024 zaznamenal Štatistický úrad SR nárast priemernej mesačnej mzdy o 7,1 %, čo predstavuje sumu 1 520 €. Táto informácia je kľúčová pre ľudí, ktorí uvažujú o podaní žiadosti o dôchodok ešte v roku 2024. 

Výpočet starobného dôchodku je založený na vzorci, kde výsledná suma dôchodku závisí od priemerného osobného mzdového bodu (POMB), obdobia dôchodkového poistenia (ODP) a aktuálnej dôchodkovej hodnoty (ADH). Dôležité je tiež zohľadniť valorizáciu, ktorá v roku 2024 pre novopriznané dôchodky dosahuje vysokých 14,5 %. 

Ak teda požiadate o penziu (aj predčasnú) v roku 2024, získate vysokú valorizáciu, trinásty dôchodok a už od januára 2025 sa môžete tešiť na ďalšiu valorizáciu, ktorá bude vo výške 2 %.

Oplatí sa aj predčasný dôchodok

Mihál uvádza vzorový príklad pani Zuzany, ktorá sa rozhodne požiadať o predčasný dôchodok v decembri 2024, ukazuje, že aj po zohľadnení krátenia za predčasný odchod do dôchodku bude jej dôchodok 750,10 €, čo je po valorizácii o 2 % k 1.1.2025 približne 765,20 €.

Ak by však čakala do roku 2025, jej riadny starobný dôchodok by mohol dosiahnuť 789,50 €.Na prvý pohľad by sa mohlo zdať, že je výhodnejšie počkať, pretože mesačný dôchodok bude v roku 2025 vyšší. Avšak, ak sa na situáciu pozrieme podrobnejšie, zistíme, že aj napriek nižšiemu mesačnému dôchodku v prvom prípade získa pani Zuzana celkovo viac peňazí.

Prvý scenár: Predčasný dôchodok

• Pani Zuzana získa za rok 2024 trinásty dôchodok vo výške 606,30 €.
• Od 1.1.2025 do 5.12.2025 dostane 11,9 mesačných dôchodkov po 765,20 €, čo je 9 106 €.
• Celkový zisk do konca roka 2025: 606,30 € + 9 106 € = 9 712,30 €.

Druhý scenár: Počkanie na riadny starobný dôchodok

• Pani Zuzana nezíska trinásty dôchodok za rok 2024.
• Od 1.1.2026 bude dostávať vyšší dôchodok 789,50 €, ale pred tým žiadny dôchodok za rok 2025.

V prvom scenári získa pani Zuzana celkovo viac peňazí do konca roka 2025 (9 712,30 €) napriek tomu, že jej mesačný dôchodok bude nižší o 24,30 €. Ak pani Zuzana dosiahla priemernú dĺžku dožitia na dôchodku 20 rokov, tento vyšší jednorazový zisk v prvých rokoch by viac než vykompenzoval nižší mesačný dôchodok v ďalších rokoch. V celkovom súčte by teda získala viac, ako keby čakala do roku 2025.

Ako sa správne rozhodnúť?

Rozhodnutie o podaní žiadosti o dôchodok v roku 2024 je teda na mieste. Je nutné zvážiť všetky aspekty vrátane ďalšej možnosti pracovať, stratenej mzdy za rok 2025 a daňových povinností.

Musíte si sami určiť, či chcete pokračovať v práci, alebo toho máte po krk a už chcete ísť na zaslúžený dôchodok. Ak chcete ostať v práci, nad dôchodkom nemusíte vôbec uvažovať, pretože mzda bude vždy vyššia ako váš dôchodok. Navyše, ak sa rozodnete počkať na riadny starobný dôchodok, môžete plynule pokračovať v práci aj po priznaní starobného dôchodku.

Ak sa rozhodnete požiadať o predčasný dôchodok, musíte pracovný pomer ukončiť a ak sa so zamestnávateľom dohodnete, môžete pracovať na dohodu alebo si založiť živnosť. pri žiadosti o predčasný dôchodok na vás čaká ešte nástraha v podobe nepriznania predčasného dôchodku.

Pasca na predčasných dôchodcov

Ako nedávno upozornili tvnoviny.sk, mnohí Slováci a Slovenky sa v Sociálnej poisťovni informovali o možnostiach predčasného dôchodku. Úradníci im povedali, že podmienky spĺňajú, tak si podali žiadosti a ukončili pracovné pomery. Neskôr sa dozvedeli, že im predčasný dôchodok nepriznajú. V dôchodkovom konaní totiž do procesu rozhodovania vstupujú aj faktory, ktoré nemuseli byť predtým známe.

Sociálna poisťovňa vtedy priznala, že ide o systémový problém. Ukončenie pracovného pomeru je totiž podmienkou začatia konania o predčasnom dôchodku. Množstvo ľudí sa tak dostáva do neriešiteľnej situácie, kedy je bez práce a bez dôchodku. Ak sa teda rozhodnete odísť do predčasného dôchodku a dokážete sa so zamestnávateľom dohodnúť na možnom návrate, určite tak urobte.

Ivana Sladkovská

Šéfredaktorka portálu Peniaze.sk. Venuje sa najmä servisným ekonomickým témam štátnych dávok, dôchodkov a sociálnych výhod. Ďalšie články autora.